
Tổng quan về bảo hiểm nhân thọ cho người lần đầu tham gia
Bảo hiểm nhân thọ từ lâu đã trở thành một sản phẩm mà có lẽ ai trong chúng ta cũng đã từng không ít lần nghe đến. Đặc biệt, bảo hiểm nhân thọ ngày càng trở nên phổ biến, nhất là trong thực tại xã hội đầy biến động như hiện nay. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết bảo hiểm nhân thọ là gì, quyền lợi của người mua bảo hiểm nhân thọ và thực tế có những loại hình bảo hiểm nhân thọ nào? Bài viết sau đây sẽ giúp mọi người kể cả những ai chưa từng tham gia bảo hiểm cũng sẽ hiểu và sử dụng bảo hiểm nhân thọ hiệu quả nhất.

Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm, được thiết kế với những quyền lợi và điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ con người trước những sự cố về sức khỏe hay những rủi ro về thể chất và tính mạng. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn là một hình thức tiết kiệm và đầu tư sinh lời hiệu quả. Theo đó, hằng năm, người tham gia bảo hiểm sẽ gửi một khoản tiền cho công ty bảo hiểm để công ty đó giúp họ chi trả theo cam kết nếu gặp phải các rủi ro về người.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các bên sau:
- Công ty bảo hiểm nhân thọ là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động theo “Luật Bảo hiểm” và các quy định khác của pháp luật nhằm cung cấp cho người dùng các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau với gói tiện ích khác nhau.
- Người được bảo hiểm chính là người nhận được quyền bảo hiểm chính trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Bên mua bảo hiểm là cá nhân, tổ chức yêu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ, đóng phí bảo hiểm và thực hiện các quyền và nghĩa vụ theo quy định của hợp đồng bảo hiểm.
- Người thụ hưởng là người trực tiếp được hưởng quyền lợi trong các trường hợp người được bảo hiểm tử vong theo quy định của hợp đồng.

Danh sách các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến hiện nay
Căn cứ vào phạm vi chi trả để chia bảo hiểm nhân thọ làm 5 loại khác nhau:
Bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm trọn đời là sản phẩm bảo hiểm được sử dụng phổ biến nhất hiện nay, theo đó người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được một khoản tiền bồi thường nếu họ không may tử vong bất cứ lúc nào kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực theo cam kết trong hợp đồng đã ký với công ty bảo hiểm trước đó.
Bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm sinh kỳ là loại hình bảo hiểm nhân thọ được thiết kế bảo vệ cho người tham gia bảo hiểm với điều kiện người thụ hưởng vẫn còn sống trong thời gian bảo hiểm phát hành. Ngược lại, nếu người tham gia không may tử vong trước ngày đến hạn thanh toán, công ty bảo hiểm sẽ không thực hiện việc chi trả cho bất cứ khoản chi phí nào.
Bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm nhân thọ trong đó nếu người tham gia bảo hiểm tử vong trong thời gian hợp đồng xác định thì sẽ nhận được một khoản tiền bồi thường do công ty bảo hiểm chi trả theo cam kết.

Bảo hiểm chi trả định kỳ
Bảo hiểm chi trả định kỳ dành cho trường hợp người tham gia biết trước được họ sẽ sống đến một thời điểm nhất định. Theo đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả định kỳ các khoản chi phí có liên quan cho người thụ hưởng theo hợp đồng đã ký.
Bảo hiểm hỗn hợp
Đây là loại hình bảo hiểm nhân thọ với những đặc điểm, quy định của cả hai loại bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.
Căn cứ theo hình thức hợp đồng có thể chia bảo hiểm nhân thọ làm 2 loại:
Bảo hiểm chính
Đây là sản phẩm bảo hiểm đáp ứng mục đích chính của người tham gia bảo hiểm khi đàm phán và ký kết hợp đồng với các công ty bảo hiểm.
Bảo hiểm bổ sung
Đây được coi là các sản phẩm phụ gắn liền với hợp đồng bảo hiểm chính, nhằm gia tăng giá trị của bảo hiểm chính, tăng quyền lợi bảo vệ và chăm sóc cho người tham gia bảo hiểm.
Căn cứ vào đối tượng tham gia có thể chia bảo hiểm nhân thọ làm 2 loại:
Bảo hiểm cá nhân
Đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để bảo vệ những cá nhân cụ thể khỏi những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.

Bảo hiểm nhóm
Đây được xem là gói sản phẩm được triển khai nhằm bảo vệ người tham gia, người thân của họ hoặc những người có liên quan theo hợp đồng. Sản phẩm này thường được các tổ chức, doanh nghiệp tham gia để bảo vệ nhân viên khỏi nguy cơ thương tật và tử vong.
Lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại cho người dùng
Giúp người tham gia không phải lo lắng các khoản chi phí khi gặp rủi ro về sức khỏe, thân thể, tính mạng
Bảo hiểm nhân thọ sẽ là sản phẩm hoàn hảo giúp bảo vệ khách hàng khỏi những rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng. Trong trường hợp khẩn cấp, bạn chỉ cần quan tâm đến sức khỏe của mình hoặc người thân mà không cần lo lắng về vấn đề tài chính vì công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ bạn qua chi phí khám chữa bệnh, nằm viện hay lớn hơn là các khoản chi phí phẫu thuật, chữa trị kịp thời.
Là một công cụ tiết kiệm tài chính tối ưu
Không giống những hình thức tiết kiệm truyền thống khác như gửi ngân hàng hay mua vàng tích trữ, việc mua bảo hiểm sẽ cho bạn động lực phấn đấu để tiết kiệm, tạo ra cho bạn một công cụ tiết kiệm tài chính hoàn hảo, vừa có thể tiết kiệm tiền một cách hợp lí, có kế hoạch mà vừa có thể bảo vệ bạn trước những rủi ro, vấn đề không may xuất hiện trong cuộc sống của bạn.

Giúp bạn chuẩn bị một khoản tài chính vững chắc khi về già
Tận hưởng tuổi già an nhàn, độc lập luôn là mong muốn của tất cả những người con để cha mẹ được sống một cuộc sống khỏe mạnh và an toàn. Vì vậy, để bảo vệ sức khỏe cho người già, cha mẹ hoặc con cái bạn nên chọn mua bảo hiểm. Khi có sự bảo vệ của công ty bảo hiểm đáng tin cậy, người già có thể an tâm, thoải mái tận hưởng tuổi già mà không lo lắng về các vấn đề tài chính, chăm sóc sức khỏe.
Những đặc điểm cơ bản và nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm nhân thọ hiện nay
Vừa là công cụ tiết kiệm tài chính vừa bảo vệ bạn
Quan điểm bảo hiểm nhân thọ không chỉ dừng lại ở hệ số bảo vệ, một số sản phẩm bảo hiểm còn có giá trị tích lũy, mang đến cơ hội đầu tư hấp dẫn cho người tham gia. Có thể nói, cho đến nay, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính duy nhất có những đặc điểm này. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rất linh hoạt để đáp ứng nhu cầu và khả năng của khách hàng trong mọi giai đoạn của cuộc đời. Tuy nhiên, hiểu sâu hơn, giá trị cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ vẫn là bảo vệ tài chính vững chắc, và tích lũy hay đầu tư đều là giá trị gia tăng.

Không phải rủi ro nào cũng được bảo hiểm nhân thọ bảo vệ
Bảo hiểm nhân thọ từ lâu đã đi đôi với việc bảo vệ người dùng khỏi những rủi ro. Tuy nhiên, không phải mọi rủi ro đều được công ty bảo hiểm đứng ra hỗ trợ bồi thường. Chính vì vậy mà chỉ những rủi ro khách quan, không lường trước được về tổn hại sức khoẻ, thân thể và tính mạng theo quy định trong các điều khoản của hợp đồng mới được bồi thường.
Bên cạnh những rủi ro có sẵn thì những trường hợp như tự tử, phạm tội, HIV/AIDS hoặc bị hành quyết trong vòng 2 năm, thậm chí, các trường hợp cố ý hoặc cố ý gây thương tích và các trường hợp bất hợp pháp cũng không được công ty bảo hiểm bảo vệ.
Việc mua bảo hiểm nhân thọ không phải là mua khi cần
Một số người có quan điểm rằng khi còn trẻ và khỏe mạnh thì không cần phải mua bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, bạn có biết rằng thời điểm tốt nhất để mua bảo hiểm là khi bạn nghĩ rằng nó không cần thiết. Vì bảo hiểm nhân thọ là phương án dự phòng cho những rủi ro, rủi ro không thể lường trước được và có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Do đó, càng sớm có ít nhất một hợp đồng bảo hiểm, cuộc sống của bạn sẽ càng an toàn. Không chỉ vậy, lựa chọn bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ còn có ưu điểm là phí bảo hiểm thấp hơn, điều kiện tham gia bảo hiểm dễ dàng hơn và phạm vi bảo hiểm rộng hơn so với khi về già.

Đây là loại bảo hiểm có tính chất dài hạn
Theo thường lệ, thời hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ rơi vào khoảng 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm hoặc trọn đời. Đặc điểm này của bảo hiểm nhân thọ cho thấy đây là một kênh quản lý tài chính dài hạn, chuẩn bị cho tương lai. Thời gian càng dài, người tham gia càng được hưởng nhiều quyền lợi vì thời gian bảo vệ càng dài, kế hoạch tài chính thoải mái, tích lũy đủ tiền sẽ giúp cuộc sống hưu trí thoải mái hơn.
Bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng về mức giá và lãi suất chi trả
Phí bảo hiểm giữa các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng tùy theo nhu cầu của từng cá nhân. Lý do là vì phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố như độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, sức khỏe của người tham gia, mức độ rủi ro, thời hạn bảo hiểm và sự cần thiết của việc mua bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn tham gia bảo hiểm càng sớm, còn trẻ, khỏe thì phí bảo hiểm sẽ càng thấp.

Công ty bảo hiểm yêu cầu người tham gia trung thực khi ký hợp đồng tham gia bảo hiểm
Người tham gia bắt buộc phải hoàn thiện các thủ tục hợp đồng, kê khai các thông tin như tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, lối sống theo quy định của công ty bảo hiểm và luật kinh doanh bảo hiểm. Nếu người tham gia cố tình khai báo sai thông tin, công ty bảo hiểm có quyền hủy một phần hoặc toàn bộ hợp đồng bảo hiểm.
Hoạt động theo nguyên tắc về quỹ bảo hiểm
Khách hàng khi đăng ký tham gia bảo hiểm sẽ đóng phí bảo hiểm theo cam kết trong hợp đồng và công ty bảo hiểm sẽ chia nhỏ số tiền này thành các quỹ cơ bản sau:
- Quỹ dự phòng: Quỹ này sẽ được sử dụng để chi trả cho các rủi ro cho khách hàng. Mức chi trả sẽ tùy thuộc vào quy định của hợp đồng đã ký trước đó.
- Quỹ đầu tư: Bên cạnh số tiền dùng để chi trả cho người tham gia, công ty bảo hiểm sẽ đầu tư một phần phí bảo hiểm vào các khoản đầu tư sinh lời và phân phối lợi nhuận cho khách hàng thông qua phương thức đầu tư an toàn, đáng tin cậy như mua trái phiếu và gửi ngân hàng với lãi suất cao.

Top 10 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín bậc nhất tại Việt Nam
Ngày nay, có rất nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ nổi lên và dần được khách hàng tin dùng trong những năm gần đây. Sau đây là top 10 các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín bậc nhất tại Việt Nam trong những năm gần đây, được đánh giá, xếp hạng thông qua kết quả đánh giá năng lực tài chính doanh nghiệp và sự tin dùng của khách hàng.
- C.ty Bảo hiểm Bảo Việt nhân thọ VN.
- C.ty TNHH Prudential (VN).
- C.ty TNHH bảo hiểm Dai-ichi VN.
- C.ty bảo hiểm nhân thọ AIA (VN).
- C.ty TNHH Manulife Việt Nam.
- C.ty TNHH bảo hiểm Chubb (VN).
- C.ty bảo hiểm nhân thọ MB Ageas VN.
- C.ty TNHH bảo hiểm nhân thọ HANWHA Life VN.
- C.ty TNHH bảo hiểm Sun Life (VN).
- C.ty TNHH bảo hiểm Cathay (VN).
Hiện nay, trên thị trường tài chính, không khó để bạn có thể tìm được cho mình một công ty bảo hiểm nhân thọ nhưng đâu mới là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp, đáp ứng những nhu cầu mà bạn tìm kiếm. Nếu bạn hiểu được những thông tin chi tiết về bảo hiểm nhân thọ trên đây, chúng tôi tin rằng bạn có thể dễ dàng lựa chọn cho mình một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tối ưu, phù hợp với bản thân và gia đình đồng thời thu được lợi ích sử dụng cao nhất cho bạn.