Hiện nay có những loại bảo hiểm nào trên thị trường?

Bảo hiểm là một cách giúp bảo vệ bạn khỏi mất mát và rủi ro tài chính. Từ lâu, bảo hiểm đã gắn liền với cuộc sống và bảo vệ quyền lợi của con người, tuy nhiên để hiểu bảo hiểm là gì, vai trò và ý nghĩa của bảo hiểm không phải ai cũng nắm rõ được. Mời các bạn đón đọc các bài viết sau để có thêm nhiều kiến ​​thức bổ ích về lĩnh vực bảo hiểm này.

Khái niệm bảo hiểm là gì?

Bảo hiểm có thể hiểu là một hoạt động mà thông qua hoạt động này, cá nhân đóng góp cho mình hoặc cho bên thứ ba một khoản nhất định trong điều kiện rủi ro và thu được quyền lợi. Trợ cấp này sẽ do một tổ chức chi trả và họ sẽ chịu mọi rủi ro và bồi thường thiệt hại cho người tham gia theo các phương pháp của thống kê.

Cụ thể, khi có tai nạn xảy ra, công ty bảo hiểm và các đơn vị liên quan sẽ đứng ra xử lý, giải quyết quyền lợi của người tham gia theo đúng các điều khoản trong hợp đồng. Tất cả các quyền lợi và chính sách bảo hiểm mà một cá nhân được hưởng sẽ được ghi vào giấy chứng nhận hoặc văn bản xác nhận. 

Tóm lại, bảo hiểm là một hình thức quản lý rủi ro, một phương pháp được thiết kế để bảo vệ lợi ích của cá nhân hoặc tổ chức khỏi bị tổn thất. Đó có thể là những vấn đề ngẫu nhiên về tài sản, tính mạng, tai nạn lao động, tai nạn giao thông… ảnh hưởng đến tính mạng con người.

Vai trò của bảo hiểm là gì?

Vai trò của bảo hiểm đối với đời sống con người hiện nay

Hiện nay, bảo hiểm là một trong những yếu tố quan trọng và cần thiết mà ai cũng cần tham gia. Vậy, vai trò của bảo hiểm đối với đời sống con người hiện nay là gì?

• Đầu tiên, bảo hiểm giúp bảo vệ các vấn đề tài chính của gia đình. Bởi trong cuộc sống luôn tồn tại những rủi ro mà không ai biết trước được. Ví dụ, nếu bạn hoặc người thân trong gia đình bị ốm đau, bệnh tật, thất nghiệp đột ngột,… thì bạn sẽ cần đến sự hỗ trợ của bảo hiểm để vượt qua và tiếp tục sống. 
• Thứ hai, tham gia bảo hiểm cũng là một cách để bạn chuẩn bị nguồn vốn kinh doanh trong tương lai. Bảo hiểm sẽ giúp mọi người có thêm sự bảo vệ, tích lũy và trân trọng sức lao động của mình. Đặc biệt khi bạn muốn bắt đầu làm việc trong sự nghiệp của mình, bảo hiểm là một giải pháp an toàn. 

• Thứ ba, tham gia bảo hiểm cũng là cách để chúng ta chuẩn bị tài chính cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái. Khi đến tuổi nghỉ hưu mà khả năng lao động suy giảm sẽ không thể tiếp tục công việc hiện tại, số tiền đóng bảo hiểm hàng tháng đủ đảm bảo cho bạn một cuộc sống sung túc và giúp chúng ta không phải phụ thuộc quá nhiều vào bất kỳ ai.

Vai trò của bảo hiểm đối với nền kinh tế – xã hội hiện nay

Ổn định tài chính của tổ chức, cá nhân trước rủi ro

Đối với các công ty, vai trò của bảo hiểm là giúp công ty tránh được những rắc rối trong quá trình hoạt động, đồng thời đảm bảo sự an toàn và ổn định về tài chính.

Trên thực tế, việc doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho doanh nghiệp trong trường hợp xảy ra rủi ro giúp tổ chức bảo vệ vốn và tài sản, cá nhân và gia đình có thể vượt qua khó khăn về tài chính, tránh mệt mỏi về thể chất và tinh thần.

Có thể thấy, trong điều kiện các tầng lớp xã hội phát triển ổn định, bảo hiểm góp phần đảm bảo sự phát triển ổn định của nền kinh tế – xã hội hiện nay.

Huy động vốn đầu tư để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế

Bên cạnh việc đảm bảo tài chính cho doanh nghiệp, bảo hiểm còn có vai trò tập trung nguồn vốn nhàn rỗi của doanh nghiệp, điều hòa cung cầu vốn, chuyển hóa vốn và đầu tư vốn.

Đặc điểm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là thu phí bảo hiểm trước thời hạn, trả tiền bảo hiểm, bồi thường sau. Do đó, hầu hết các quỹ bảo hiểm được hình thành đều là quỹ nhàn rỗi, doanh nghiệp có thể sử dụng quỹ để đầu tư nhằm đáp ứng tính thanh khoản cho nền kinh tế.

Thu hút đầu tư nước ngoài và thúc đẩy hội nhập kinh tế

Hiện nay, trong quá trình tự do hóa dịch vụ tài chính, thương mại. Vai trò chính của bảo hiểm là thúc đẩy đàm phán và thực hiện các cam kết hội nhập của Liên minh Châu Âu (EU), gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) và các tổ chức thế giới khác về thương mại, đàm phán với Việt Nam…

Ngoài ra, hoạt động bảo hiểm còn giúp thúc đẩy hoạt động kinh doanh. Cụ thể, trên thị trường có rất nhiều loại hàng hóa, dịch vụ và khi đi kèm với các hợp đồng bảo hiểm liên quan đến hàng hóa, dịch vụ thì sức tiêu thụ sẽ càng lớn. Qua đó thúc đẩy giao lưu thương mại, xuất khẩu hàng hóa Việt Nam ra nước ngoài và hội nhập kinh tế quốc tế.

Ổn định ngân sách quốc gia

Nhờ có các công ty bảo hiểm, ngân sách nhà nước chi cho trợ cấp tai nạn và trợ cấp thiên tai cũng đã giảm đáng kể. Không chỉ vậy, ngân sách quốc gia còn tăng do thuế thu nhập, thuế giá trị gia tăng, … và các khoản khác của các công ty bảo hiểm.

Ngăn ngừa và hạn chế tổn thất cho nền kinh tế – xã hội

Hàng năm, có rất nhiều rủi ro thiệt hại về người và tài sản do nhiều nguyên nhân khác nhau. Để hạn chế những thiệt hại này, các công ty bảo hiểm sẽ phối hợp với các cơ quan chức năng tiến hành thống kê, xác định nguyên nhân và đề xuất các biện pháp phòng ngừa rủi ro. Từ đó giúp kiểm soát đáng kể rủi ro, giảm thiểu thiệt hại do tai nạn.

Tạo thêm cơ hội việc làm cho thị trường lao động

Thị trường bảo hiểm có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp giải quyết các vấn đề việc làm trên thị trường lao động. Các công ty bảo hiểm thu hút một lượng lớn nhân viên thông qua các đại lý bảo hiểm, chi nhánh và các hệ thống khác, điều này sẽ giúp giảm tỷ lệ thất nghiệp trên thị trường.

Tạo sự an tâm cho xã hội

Hiện nay, các công ty bảo hiểm cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ, mang đến cho cá nhân phương thức tiết kiệm linh hoạt. Ngoài ra, bảo hiểm còn có thể tạo tâm lý an tâm, giảm bớt lo lắng trước rủi ro vẫn còn. Điều này cũng mang một ý nghĩa rất nhân văn trong xã hội ngày nay.

Những loại bảo hiểm hiện nay

Có nhiều cách phân loại các loại hình bảo hiểm hiện nay. Tuy nhiên, phương pháp đơn giản và phổ biến nhất là phân biệt giữa khía cạnh kinh tế và xã hội. Vì vậy, bảo hiểm bao gồm hai loại: bảo hiểm nhà nước và bảo hiểm thương mại. Để hiểu thêm về các loại hình bảo hiểm này, hãy theo dõi bài phân tích dưới đây.

Bảo hiểm của nhà nước 

Bảo hiểm tiền gửi 

Nói một cách đơn giản, đây là loại bảo hiểm nhằm đảm bảo tiền gửi được hoàn trả cho người tham gia trong hạn mức khi tổ chức bị phá sản hoặc phá sản. Theo quyết định mới nhất của Thủ tướng Chính phủ về hạn mức đóng bảo hiểm tiền gửi (21/2017 / QĐ-TTg), số tiền tối đa mà một cá nhân được đóng tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi là 75 triệu đồng.

Bảo hiểm y tế 

Bảo hiểm y tế là hình thức bắt buộc, áp dụng đối với các đối tượng theo quy định của “Luật bảo hiểm y tế”. Cá nhân tham gia loại hình bảo hiểm này với mục đích chữa bệnh và chăm sóc sức khỏe, không vì mục đích lợi nhuận do nhà nước thực hiện. Theo quy định của pháp luật, mức đóng bảo hiểm y tế hàng tháng sẽ bằng 6% mức lương cá nhân hoặc lương cơ bản. Đặc biệt, nhà nước sẽ hỗ trợ từ 30% đến 100% cho một số đối tượng như người có công cách mạng, học sinh – sinh viên, hộ nghèo.

Bảo hiểm xã hội 

Ngoài hai chế độ trên, nhà nước còn hỗ trợ BHXH cho người lao động. Nếu người lao động bị mất hoặc giảm thu nhập trong một số trường hợp nhất định, loại bảo hiểm này thể hiện sự đảm bảo thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập. Cụ thể, người lao động được trợ cấp trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội do ốm đau, tai nạn, bệnh nghề nghiệp, nghỉ thai sản, hết năm làm việc… Hiện nay, có hai loại BHXH là BHXH bắt buộc và BHXH tự nguyện cho người lao động.

• Đối với BHXH bắt buộc thì do nhà nước tổ chức và người lao động cần tham gia. Mức đóng là 8% lương tháng hoặc lương cơ bản. Số tiền này sẽ được sử dụng cho quỹ hưu trí và quỹ tử tuất. Chế độ BHXH bắt buộc bao gồm ốm đau, tai nạn, sinh đẻ, bệnh nghề nghiệp, hưu trí và tử tuất. 

• Bảo hiểm xã hội tự nguyện do nhà nước thực hiện, người lao động được lựa chọn tiêu chuẩn đóng và phương thức đóng. Theo loại hình bảo hiểm này, nhà nước cũng sẽ hỗ trợ người lao động tham gia các chế độ hưu trí và tử tuất. 

Bảo hiểm thương mại

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm được các công ty bảo hiểm cho ra đời nhằm mục đích bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Nói một cách đơn giản, khi người tham gia đồng ý và ký hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm và thường xuyên gửi các khoản chi phí xác định vào quỹ dự phòng tài chính do công ty bảo hiểm quản lý để được bồi thường nhiều nhất trong trường hợp không may hoặc đến hạn.

Bảo hiểm sức khỏe

Đây là loại hình bảo hiểm dùng cho các trường hợp thương tật, ốm đau, tai nạn,… của người tham gia và được doanh nghiệp chi trả theo hợp đồng. Đối với bảo hiểm sức khỏe, có 3 loại bảo hiểm: 

• Bảo hiểm tai nạn con người dành cho người tham gia bị thương tật thân thể hoặc tử vong do tai nạn. 

• Bảo hiểm y tế dùng để hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh khi người tham gia không may ốm đau, bệnh tật, tai nạn. 
• Bảo hiểm y tế nhằm hỗ trợ chi phí điều trị, trợ cấp cho người tham gia khi ốm đau, bệnh tật, tai nạn, phẫu thuật, sinh đẻ,…

Bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm cho con người và tài sản, người tham gia chỉ thanh toán một lần. Nếu xảy ra rủi ro về tổn thất vật chất, thương tật hoặc tai nạn cá nhân, công ty bảo hiểm sẽ cam kết chi trả và bồi thường cho người được bảo hiểm.

Top 10 công ty bảo hiểm uy tín bậc nhất tại Việt Nam hiện nay

Top 10 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất hiện nay

• Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ Việt Nam.
• Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam.
• Công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên của Việt Nam.
• Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ AIA (Việt Nam).
• Công ty TNHH Manulife Việt Nam.
• Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Anda Việt Nam.
• Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas.
• Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam.
• Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Sun Life Việt Nam.
• Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Cathay Pacific Việt Nam.

Bài viết trên đã cung cấp chi tiết các thông tin về các loại bảo hiểm hiện nay. Hy vọng sẽ giúp bạn có thêm nhiều thông tin và lựa chọn được loại bảo hiểm phù hợp với mục đích, nhu cầu của bản thân và gia đình mình nhé.