Các Hình Thức Cho Vay Trả Góp Và Những Lưu Ý Quan Trọng Khi Vay
Cho vay vốn lâu nay đã không còn quá mới mẻ đối với khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp. Nhờ hình thức vay vốn ngân hàng hay các hình thức cho vay trả góp, khách hàng có thể giải quyết ngay các nhu cầu như: Kinh doanh, đầu tư, mua sắm hay trải nghiệm… Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về các hình thức cho vay trả góp phổ biến hiện nay trong bài viết dưới đây.
Thế nào là các hình thức cho vay trả góp?
Cho vay trả góp là hình thức cho vay mà người đi vay phải trả nợ và lãi theo cùng một khoản tiền đều đặn. Khi sử dụng các các hình thức cho vay trả góp thông thường bạn không cần thế chấp tài sản như các hình thức vay khác mà chỉ cần đến tổ chức tài chính cho vay để làm thủ tục xác minh và chờ thời gian xét duyệt.
Có hai hình thức vay chính đó là vay tiền mặt hoặc vay khi mua sản phẩm, dịch vụ, bạn chỉ cần trả trước một số tiền nhất định và số tiền còn lại sẽ được trả dần trong một thời hạn thỏa thuận. Thông thường, số tiền thanh toán trước khi mua hàng của bạn rất thấp, ít nhất là khoảng 20% đến 70% giá trị mua hàng của bạn. Số tiền còn lại được tính theo giá trị sản phẩm và bạn sẽ thanh toán hàng tháng.
Hiện nay rất nhiều người lựa chọn hình thức vay trả góp khi có nhu cầu vay tiền, vì thông thường số tiền vay tương đối nhỏ và thời gian trả nợ linh hoạt nên có thể giảm bớt áp lực tài chính cho bạn. Thống kê từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại chi nhánh TP HCM cho thấy tổng dư nợ cho vay tiêu dùng trong giai đoạn 2014-2018 tăng mạnh, bình quân mỗi năm tăng 52%. Có thể thấy rằng các hình thức cho vay trả góp đã mang lại cho người tiêu dùng rất nhiều những lợi ích và rất nhiều người đang sử dụng phương thức vay tiền này hàng ngày.
Đọc Thêm: Vay Trả Góp Ngân Hàng Tại https://kienthucnganhang.vn/vay-tra-gop-ngan-hang/
Ưu – nhược điểm phổ biến của các hình thức vay trả góp
Các khoản cho vay trả góp vốn dĩ không có ích hay có hại. Các khoản vay này tốt hay xấu phụ thuộc vào tình hình tài chính hiện tại của bạn, nhu cầu vay của bạn và cách bạn sử dụng chúng. Dưới đây là những ưu nhược điểm chung của hình thức vay trả góp.
Ưu điểm của các hình thức cho vay trả góp
Giúp người vay xây dựng tín dụng tốt
Để có một khoản vay cá nhân, bạn phải trả nợ đều đặn hàng tháng. Người cho vay thường báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho ba văn phòng tín dụng CIC. Điều này có thể giúp cải thiện đáng kể điểm tín dụng của bạn nếu bạn thanh toán thường xuyên và đúng hạn. Ngược lại, nếu bạn không thanh toán đúng hạn hoặc không trả được nợ, điểm của bạn có thể bị hạ thấp, khiến bạn khó vay vốn ngân hàng hơn trong tương lai.
Cho phép khách hàng vay mua trả góp
Ưu điểm chính của hình thức vay trả góp là bạn có thể trả dần khoản vay thay vì tất cả cùng một lúc, do đó bạn có thể dễ dàng lên kế hoạch chi tiêu hàng tháng. Chia số tiền bạn nợ bằng cách trả dần mỗi tháng và bạn có thể mua hàng lớn và trả dần theo thời gian mà không cần tiết kiệm tiền trước.
Không cần thế chấp
Hầu hết các khoản vay trả góp cá nhân không yêu cầu người vay phải cầm cố bất kỳ tài sản đảm bảo nào. Điều này có nghĩa là bạn không có nguy cơ mất tài sản có giá trị nào cả. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các khoản vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn và có thể khó đủ điều kiện hơn vì chúng gây ra rủi ro lớn hơn cho người cho vay.
Nhược điểm của các hình thức cho vay trả góp
Ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Cũng giống như những người cho vay báo cáo lịch sử thanh toán tích cực cho các văn phòng tín dụng, họ cũng báo cáo chậm và không thanh toán. Vì lý do này, những người đi vay không trả đúng hạn hoặc đơn giản là vỡ nợ có thể bị điểm tín dụng thấp.
Trước khi vay tiền, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng trả nợ hàng tháng.Việc không trả hết khoản vay có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng và hạn chế khả năng sử dụng các hạn mức tín dụng khác của bạn.
Phí và hình phạt
Ngoài lãi suất, nhiều người cho vay tính phí đăng ký và phí bắt đầu cho khoản vay. Tương tự như vậy, người đi vay có thể bị phạt nếu thanh toán chậm hoặc không đủ tiền. Tùy thuộc vào các điều khoản của hợp đồng cho vay, một số tổ chức cũng tính phí phạt trước, trong khi những tổ chức khác thì không. Khi đăng ký một khoản vay cá nhân, hãy lưu ý các khoản phí và phạt bổ sung có thể làm tăng chi phí vay trong suốt thời hạn của khoản vay.
Đọc Ngay: Top 10 Đơn Vị Cho Vay 15 Triệu Trả Góp 12 Tháng Hoặc 24 Tháng
Các hình thức cho vay trả góp
Có nhiều các hình thức vay tiền trả góp khác nhau mà bạn có thể tham khảo trong khi muốn tìm một cách thức vay tiền trả góp. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu xem các hình thức vay trả góp đó như thế nào.
Các hình thức cho khách hàng vay trả góp 0 đồng
Đây là hình thức mà người mua có thể vay và mua hàng hóa đơn giản chỉ cần hoàn thành các thủ tục, hợp đồng. Hình thức này không yêu cầu người vay phải trả trước bất kỳ khoản phí nào. Nói cách khác, bạn có thể sở hữu sản phẩm bạn muốn trả trước và trả lại thường xuyên trong tương lai.
Tuy nhiên, hình thức này thường không giống với trả góp 0% lãi suất. Vì vậy, nếu không đọc kỹ hợp đồng, rất có thể bạn sẽ bị tính một khoản lãi khá cao. Đối với hình thức trả góp 0 đồng, tổng số tiền bạn phải trả thường sẽ cao hơn so với hình thức trả góp một lần hoặc trả góp 0% lãi suất.
Các hình thức cho vay trả góp lãi suất 0%
Sử dụng hình thức này, các doanh nghiệp và cửa hàng sẽ hỗ trợ bạn tiếp cận ngay với hàng tiêu dùng mà bạn cần, ngay cả khi bạn không thể thanh toán. Tuy nhiên, khác với hình thức trả góp 0 đồng, bạn vẫn cần trả trước từ 10% đến 40% giá trị sản phẩm. Sau đó, bạn có thể thanh toán số dư một cách thường xuyên bằng thẻ tín dụng mà không phải chịu lãi suất.
Tuy nhiên, chắc chắn rằng bạn cũng cần đọc thật kỹ hợp đồng để đảm bảo không phát sinh thêm bất kỳ khoản phí nào trong quá trình giao dịch vay trả góp.
Hình thức vay mua nhà trả góp
Hình thức vay mua nhà trả góp 10 năm là hình thức vay tín chấp ngân hàng. Đặc biệt, thay vì thanh toán 100% giá trị căn nhà cho chủ đầu tư tại thời điểm mua, người mua trả góp ngân hàng trong thời hạn 10 năm. Thông thường nhất, người vay sử dụng ngôi nhà mà họ định mua để thế chấp cho khoản vay. Hạn mức cho vay tối đa phổ biến nhất là 70%, và một số ngân hàng có thể cho vay tới 100% giá trị căn nhà dự kiến. Để được vay tối đa 100% giá trị, người mua sẽ cần cung cấp thêm tài sản thế chấp ngoài căn nhà định mua.
Vay trả góp 10 năm là sản phẩm vay được nhiều người lựa chọn, bởi khoản vay vừa đủ và gánh nặng trả góp hàng tháng không lớn giúp người mua nhà không cần chờ đợi, tiết kiệm đủ tiền, dễ dàng sở hữu căn nhà mơ ước. Hình thức vay trả góp ngân hàng này ra đời đã giúp đỡ được cho rất nhiều có thu nhập thấp hoặc khá có cơ hội mua nhà sớm hơn.
Đọc Thêm: 6+ Đơn Vị Vay Tiền Trả Góp 60 Ngày Nhanh Chóng, Lãi Suất Thấp Ngay TẠI ĐÂY.
Những lưu ý khi vay tiền trả góp mà bạn nên biết
Có thể thấy các hình thức cho vay trả góp là cách vay khá tiện lợi, giúp giải quyết nhanh chóng nhu cầu tài chính cá nhân. Tuy nhiên, những khoản vay này vẫn có những hạn chế và rủi ro nhất định, khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau trước khi vay.
Cân nhắc khả năng tài chính và các phương án trả nợ
Hầu hết các khoản vay tiêu dùng hiện nay đều không cần thế chấp, nghĩa là không cần thế chấp tài sản. Điều này đã dẫn đến lãi suất cao, thời hạn trả nợ và các khoản phạt khi trả chậm được quy định rất chặt chẽ. Nếu bạn không trả nợ đúng hạn hoặc mất khả năng thanh toán, lịch sử tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng rất nhiều.
Vì vậy, để tránh những rắc rối không mong muốn trong quá trình vay, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính cũng như kế hoạch trả nợ cụ thể của mình. Đảm bảo rằng khoản trả góp không chiếm một phần lớn trong tổng thu nhập cố định hàng tháng của bạn. Đồng thời, luôn duy trì một số tiền cố định trước khi quyết định vay trả góp để đảm bảo khoản vay được hoàn trả đúng hạn.
Cân nhắc thời hạn vay
Vay tiêu dùng trả góp ngày nay có nhiều kỳ hạn trả góp cho bạn lựa chọn, tùy theo số tiền mà bạn có thể lựa chọn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng thậm chí 48 tháng. Nếu thu nhập của bạn thấp, bạn có thể kéo dài thời hạn vay để giảm số tiền trả hàng tháng. Điều này sẽ làm giảm áp lực trả nợ ở một mức độ nhất định và tránh tình trạng trả nợ quá hạn khiến bạn phải chịu thêm lãi phạt. Tuy nhiên, việc kéo dài thời hạn cho vay cũng đồng nghĩa với việc lãi suất vay sẽ cao hơn. Vì vậy, hãy suy nghĩ thật kỹ để đảm bảo quyền lợi của chính mình.
Lựa chọn nơi vay có lãi suất thấp và uy tín
Để đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng trả góp ngày càng lớn, trên thị trường đã xuất hiện nhiều công ty tài chính với nhiều danh mục sản phẩm cho vay khác nhau. Tuy nhiên, ngoài các công ty chính thống, tuân thủ pháp luật, có rất nhiều công ty lừa đảo với tỷ lệ cho vay cao. Vì vậy, khách hàng cần tìm hiểu kỹ thông tin công ty tín dụng cũng như lãi suất, thủ tục vay để tránh rủi ro.
Tìm hiểu lãi suất và chi phí phát sinh của khoản vay
Trong trường hợp nhiều khoản vay tiêu dùng trả góp, khách hàng chỉ quan tâm đến việc thanh toán hàng tháng mà không kiểm tra lãi suất theo hợp đồng hay các khoản phí phát sinh khác. Điều này dễ dẫn đến những xung đột không đáng có sau này.
Để tránh những trường hợp này, bạn nên yêu cầu làm rõ số tiền trả lãi và gốc hàng tháng. Ngoài ra, hãy kiểm tra các khoản phí phát sinh trong thời gian vay như phí bảo hiểm khoản vay, phí phạt trả chậm… để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.
Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi vay tiền
Trước khi ký hợp đồng vay trả góp các điều khoản và giải đáp kịp thời mọi thắc mắc. Điều này rất quan trọng để tránh phá vỡ hợp đồng do không hiểu đầy đủ những gì đã hứa và các điều khoản. Ngoài ra, đừng quên lưu trữ tất cả các giấy tờ, tài liệu liên quan đến khoản vay để có bằng chứng phòng trường hợp tranh chấp.
Lựa chọn hình thức thanh toán khoản vay hợp lý
Lựa chọn phương thức thanh toán khoản vay tiêu dùng phù hợp sẽ giúp bạn hạn chế tối đa việc trả nợ quá hạn. Hiện nay, các công ty tài chính đưa ra khá nhiều các phương thức thanh toán nhằm tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng, ví dụ: thanh toán qua ngân hàng, tại các điểm thu ủy quyền hoặc trực tuyến. Tùy vào tình trạng tài chính cá nhân mà bạn có thể chọn cho mình phương pháp phù hợp nhất.
Tham Khảo Thêm: Vay Tiền Nóng Chỉ Cần CMND, Hộ Khẩu Photo Không Giấy Tờ Khác
Trên đây là thông tin về các hình thức cho vay trả góp mà chúng tôi muốn gửi đến bạn. Các hình thức cho vay trả góp sẽ là một công cụ hữu dụng để bạn có thể thực hiện các khoản vay hay thanh toán các sản phẩm bạn muốn mua. Mong rằng bạn sẽ lựa chọn được các hình thức cho vay trả góp hợp lý nhất và có được các khoản vay tốt nhất trong tương lai.
