Những điều cần lưu ý cho người mới bắt đầu gửi tiết kiệm
Gửi tiết kiệm ngân hàng từ lâu đã trở thành hình thức đầu tư an toàn và được tin dùng bởi người dân Việt Nam. Đặc biệt với sự bùng nổ của ngành dịch vụ ngân hàng điện tử trong những năm gần đây, việc gửi tiết kiệm ngày càng phổ biến và có xu hướng nhiều hơn ở những người trẻ. Tuy vậy, không phải ai cũng biết gửi tiền đúng cách ngay từ những lần đầu tiên. Để việc gửi tiết kiệm hiệu quả, tiện lợi và tránh các rắc rối có thể xảy ra, hãy ghi nhớ các lưu ý dưới đây nhé.
Nên gửi tiết kiệm vào ngân hàng không?
Trong giai đoạn thị trường có nhiều biến động như hiện nay, gửi ngân hàng là một kênh đầu tư an toàn được nhiều người lựa chọn. Theo đó, hình thức này có thời gian khá linh hoạt, nhiều kỳ hạn như 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng,… Khách hàng có thể chủ động chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn hoặc không có kỳ hạn.
Thông thường lãi suất có kỳ hạn giao động từ 4,3% – 6,8% tuỳ sự thay đổi của thị trường. Lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường thấp hơn nhiều, khoảng 0,3% – 0,5%. Với mức lãi suất không quá cao nhưng đây lại là hình thức gửi tiết kiệm an toàn so với nhiều loại hình đầu tư khác.
Khi đứng trước việc có một khoản tiền nhàn rỗi, nhiều người đặt câu hỏi có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không? Hay tham gia các kênh đầu tư khác để mang lại lãi suất cao hơn như chứng khoán, cổ phiếu, bất động sản…Tuy nhiên, để tránh những rủi ro và đảm bảo an toàn, các chuyên gia tài chính khuyên bạn không nên tham gia đầu tư nếu có ít kiến thức và chưa có nhiều trải nghiệm tại thị trường mạo hiểm này. Đặc biệt, với người thích sự an toàn và ổn định thì hãy gửi tiết kiệm. Đây sẽ là khoản tiền cất giữ cho tương lai, chi tiêu khi về già hoặc dùng cho những trường hợp khẩn cấp.
Cách tính lãi suất tiết kiệm
Có nhiều các hình thức gửi tiết kiệm như gửi tiết kiệm theo tháng, tiết kiệm theo bậc,… Mỗi hình thức lại có cách tính lãi suất ngân hàng khác nhau. Bạn cần phải xác định loại hình dịch vụ gửi tiết kiệm để có thể tính được lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng một cách chính xác nhất.
Tiền gửi không kỳ hạn
Đây là hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn bổ sung. Người gửi tiền có thể rút tiền mặt bất cứ lúc nào mình muốn mà không cần thông báo trước cho ngân hàng.
Do đó, lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn đã được tính theo công thức sau:
- Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (% / năm) x số ngày gửi thực tế / 360
Gửi tiền có kỳ hạn
Với loại dịch vụ này, số tiền gửi sẽ được chỉ định có kỳ hạn với lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ cung cấp nhiều kỳ hạn khác nhau để khách hàng dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu của mình (gửi tiết kiệm hàng tháng, hàng quý, hàng năm…)
Theo đó, cách tính lãi suất ngân hàng trong trường hợp này như sau:
Cách tính lãi suất hàng ngày:
- Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số ngày gửi / 360.
Cách tính lãi hàng tháng:
- Số tiền lãi = số tiền gửi × lãi suất (% năm) / 12 × số tháng gửi.
Các lưu ý khi gửi tiết kiệm
Kỳ hạn tiết kiệm
Kỳ hạn tiết kiệm là khoảng thời gian gửi tiền cho ngân hàng sử dụng và là cơ sở để ngân hàng trả lãi. Thông thường, kỳ hạn tiết kiệm càng dài, lãi suất càng cao. Ngân hàng thiết kế các sản phẩm tiết kiệm theo kỳ hạn rất đa dạng để phục vụ được nhu cầu của bạn, kỳ hạn ngắn từ 1 tuần, 1 tháng đến 6 tháng. Kỳ hạn dài thì từ trên 6 tháng đến tận 36 tháng.
Bạn nên thực sự cân nhắc kế hoạch sử dụng tiền thực tế để lựa chọn kỳ hạn phù hợp. Nếu tình hình tài chính của bạn không ổn định, bạn nên chọn các kỳ hạn ngắn và chọn chia nhỏ nhiều tài khoản tiết kiệm để khi cần tiền có thể rút từ một vài tài khoản, tránh bị mất lãi trên toàn bộ số tiền.
Ngày đáo hạn và tất toán
Mỗi tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn (hoặc ngày đến hạn) cố định quy định khi mở tài khoản tiết kiệm. Vào ngày này, bạn có thể thực hiện tất toán (hoặc đóng tài khoản tiết kiệm) để nhận lại toàn bộ số tiền gốc và lãi được sinh ra.
Ngân hàng thường có một số lựa chọn cách tất toán tiết kiệm cho khách hàng như:
- Tự động tái tục lại gốc và lãi: Tại ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc và tiền lãi tiết kiệm sẽ được gửi tiếp cho ngân hàng với kỳ hạn và các điều khoản giống như trước. Lãi suất áp dụng cũng chính là lãi suất niêm yết của ngân hàng tại thời điểm tái tục, đây là lựa chọn tối ưu nhất cho bạn, vì sẽ không bỏ phí một ngày tính lãi nào hết và được hưởng lãi kép. Trong trường hợp cần tiền, bạn vẫn có thể đóng tài khoản tiết kiệm đó bất cứ lúc nào sau đó.
- Tự động tất toán: Tại ngày đáo hạn, tài khoản tiết kiệm sẽ bị đóng lại. Toàn bộ số tiền gốc và lãi phát sinh sẽ được gửi thẳng về tài khoản thanh toán của bạn.
Rút tiền tiết kiệm trước hạn
Ngoại trừ một số những trường hợp đặc biệt khi khách hàng chọn phong tỏa tài khoản tiết kiệm để vay tiền…Bạn có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn bất cứ lúc nào. Nếu bạn rút trước hạn, toàn bộ số tiền của tài khoản tiết kiệm đó sẽ không được nhận lãi suất tiết kiệm, mà chỉ hưởng lãi suất không kỳ hạn cho thời gian đã gửi.
Lưu ý lãi kép
Đa số người gửi tiết kiệm bắt đầu với số tiền nhỏ và tiền lãi không nhiều. Tuy nhiên, sức mạnh việc tiết kiệm nằm ở việc tích lũy lâu dài và thường xuyên. Nhà bác học đã Albert Einstein từng nói: “Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai vận dụng nó sẽ nhận được sự giàu có, còn những ai không hiểu… sẽ phải trả giá cho nó”. Lãi kép (còn gọi là lãi suất kép) hiểu đơn giản là khi gửi tiết kiệm hoặc đầu tư để nhận được lãi về, bạn liên tục dồn lại vốn và lãi sinh ra vào một chu kỳ tiết kiệm, đầu tư mới để toàn bộ số tiền sẽ sinh lãi cao hơn ở chu kỳ sau.
Nên chọn hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến
Trong quá khứ, mỗi khi cần gửi tiết kiệm, rút tiền tiết kiệm thì bạn cần phải thu xếp để tới các văn phòng giao dịch ngân hàng trong giờ hành chính, rất bất tiện với những người bận rộn.
Hiện nay, nhiều ngân hàng đã phát triển đa dạng các hình thức tiết kiệm trên ngân hàng điện tử. Chỉ mất khoảng gần 1 phút, khách hàng có thể gửi tiết kiệm, cũng như rút tiền qua tài khoản của ngân hàng điện tử, kể cả ngoài giờ hành chính và trong ngày nghỉ.
Ngoài ưu điểm thuận tiện thì tiết kiệm trực tuyến được đánh giá là an toàn hơn so với việc gửi tiền tiết kiệm truyền thống tại chi nhánh do thao tác gửi tiền hoàn toàn sẽ do khách hàng thực hiện và hệ thống tự động xử lý với nhiều lớp xác thực, tránh được sự can thiệp của nhân viên ngân hàng. Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm trực tuyến còn mang lại nhiều tiện ích như:
- Có xác nhận gửi tiền qua email, SMS và danh mục tài khoản trên hệ thống internet banking không thể bị giả mạo.
- Bạn có thể kiểm tra được số dư và lãi trên Internet banking mọi lúc mọi nơi.
- Rút tiết kiệm phải có mã xác thực (OTP) của riêng bạn.
- Không cần giữ sổ tiết kiệm.
- Có thể cầm cố để nhận khoản vay online, không cần hồ sơ hay giấy tờ, giải ngân trong 1 phút.
- Có thể lấy xác nhận số dư của ngân hàng bất cứ lúc nào để làm hồ sơ xin visa đi du lịch, vay tiền…
Các hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến
Hiện nay, gửi tiết kiệm trực tuyến có 3 hình thức giúp bạn lựa chọn hình thức tiết kiệm phù hợp với nhu cầu tài chính của mình:
- Tiết kiệm trực tuyến
Kỳ hạn gửi linh hoạt từ 1 tuần đến 36 tháng, nhận lãi suất theo mong muốn của khách hàng.
- Tiết kiệm mục tiêu
Dễ đạt mục tiêu nhờ hình thức tiết kiệm này sẽ nhắc nhở mỗi khi có thu nhập phát sinh hoặc chậm hoàn thành mục tiêu.
- Tiết kiệm điện tử linh hoạt
Giúp tiết kiệm được nhiều tiền hơn nhờ chủ động gửi góp khi có số tiền nhàn rỗi.
Ngân hàng nào được tin dùng để gửi tiết kiệm nhất hiện nay?
| STT | Tên ngân hàng | Tên tiếng anh |
| 1 | Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (hay Vietcombank) | Joint Commercial Bank Foreign Trade of Vietnam |
| 2 | Ngân hàng Công Thương Việt Nam (hay VietinBank) | Vietnam Commercial Bank Industry and Trade |
| 3 | Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (hay BIDV) | Bank Investment Development |
| 4 | Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (hay Techcombank) | Technological Commercial Bank |
| 5 | Ngân hàng TMCP Á Châu (hay ACB) | Asia Commercial Bank |
| 6 | Ngân hàng TMCP Quân Đội (hay MB Bank) | Military Commercial Bank |
| 7 | Ngân hàng TMCP Thịnh Vượng (hay VPBank) | Vietnam Commercial Bank |
| 8 | Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển (hay Agribank) | Bank Agricultural Development |
| 9 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (hay SHB) | Saigon – Hanoi Commercial Bank |
| 10 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (hay Sacombank) | Thuong Tin Commercial Bank |
Kết luận
Trong những năm trở lại đây, gửi tiết kiệm ngân hàng đang dần trở thành xu hướng phổ biến. Ngay cả giới trẻ cũng ý thức được tầm quan trọng của việc tích lũy tiền cho tương lai. Bài viết trên hẳn đã giúp bạn có thêm kiến thức cũng như giải đáp một số thắc mắc của bạn về việc gửi tiết kiệm. Chúc bạn sớm chọn lựa được cho bản thân một phương pháp đầu tư phù hợp để chuẩn bị cho tương lai.
