Cách Tính Lãi Tín Dụng VPBank Nhanh Chóng, Chính Xác Nhất

Thẻ ngân hàng VPBank ngày càng được nhiều khách hàng tin dùng vì sự thuận tiện, lãi suất hấp dẫn. Lãi tín dụng VPBank là điều nhiều khách hàng quan tâm khi sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng này. Nhiều khách hàng thường không quan tâm đến cách tính lãi thẻ tín dụng VPBank vì họ cho rằng hệ thống sẽ giúp họ thực hiện mọi thao tác tự động, chính xác. Đây là điều hoàn toàn sai lầm, khách hàng cần có kiến thức về chính sách thanh toán, lãi suất của VPBank để tránh trường hợp dùng quá hạn mức thẻ dẫn đến bị phạt tiền.

Bài viết dưới đây sẽ mang đến cho khách hàng có ý định hoặc đang sử dụng thẻ tín dụng VPBank những thông tin cần thiết về lãi tín dụng của ngân hàng này. Tham khảo ngay và áp dụng tính lãi để đảm bảo quyền lợi của mình nhé!

Thẻ tín dụng VPBank là gì?

Thẻ tín dụng VPBank một sản phẩm thẻ của ngân hàng VPBank liên kết cùng một số tổ chức quốc tế, phát hành cho khách hàng thân thiết với mục đích tiêu dùng trả sau. Với một tấm thẻ tín dụng VPBank trong tay người dùng sẽ được cung cấp hạn mức tín dụng từ 10 triệu – 2 tỷ để tiêu dùng. Hạn mức tối đa của thẻ tùy thuộc vào thu nhập hiện tại của khách hàng trong thời gian tiến hành đăng ký và làm thẻ.

Hiện nay, ngân hàng VPBank đang cung ứng ra thị trường tất cả 12 loại thẻ tín dụng VPBank, trong đó có một số thẻ được sử dụng phổ biến như sau:

Mastercard Platinum Cashback
Titanium Cashback Mastercard
Number 1
Mastercard MC2
VPLady
VPBank Platinum Mastercard

Mỗi loại thẻ dành cho đối tượng khách hàng sử dụng khác nhau và hạn mức sử dụng cũng khác nhau tùy theo đối tác liên kết và thu nhập khách hàng.

Lãi tín dụng VPBank được tính như thế nào?

Việc phát hành thẻ tín dụng của các ngân hàng thu về lợi nhuận chủ yếu dựa vào lãi suất phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ của khách hàng. Lãi tín dụng VPBank được đánh giá là có mức ưu đãi tốt hơn nhiều ngân hàng khác hiện nay, mang lại những ưu điểm lớn cho khách hàng.

Lãi tín dụng thẻ VPBank

Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng VPBank, mỗi lần phát sinh giao dịch thanh toán (trừ giao dịch rút tiền mặt) khách hàng đều được cung cấp thời gian miễn lãi suất nhất định, thông thường với thẻ của VPBank là 45 ngày. Số ngày được miễn lãi suất thực tế còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác, cụ thể là thời điểm khách hàng thực hiện từng giao dịch, loại giao dịch và ngày sao kê của thẻ tín dụng. Nếu khách hàng thanh toán trong khoảng thời gian cho phép này, bạn sẽ không bị tính lãi suất.

Trên hóa đơn thanh toán thẻ tín dụng mà ngân hàng VPBank gửi cho khách hàng vào ngày cuối của chu kỳ thanh toán, bạn sẽ thấy số tiền tối thiểu phải chi trả (minimum payment). Hiện nay ở thị trường ngân hàng Việt Nam, các ngân hàng áp dụng số tiền tối thiểu này là 5% dư nợ cuối kỳ thanh toán. Khách hàng phải thanh toán số tiền tối thiểu này cho ngân hàng sau 45 ngày để không bị phạt trả chậm, nhưng vẫn bị tính lãi thẻ tín dụng VPBank.

Năm 2022 ngân hàng VPBank có một số thay đổi lãi suất (đồng thời thẻ chính và thẻ phụ) của thẻ tín dụng VPBank cho khách hàng cá nhân. Lãi suất sẽ có sự khác nhau ít hay nhiều phụ thuộc vào ngày sao kê quy định, cụ thể như sau:

Lãi suất khi rút tiền mặt qua thẻ VPBank

Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng VPBank để rút tiền tại các cây ATM. Tuy nhiên cần lưu ý mức lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của VPBank được tính trực tiếp trên các giao dịch ứng tiền mặt bắt đầu từ ngày thực hiện giao dịch. Đồng thời, thời hạn miễn lãi suất không được áp dụng đối với giao dịch này. Tham khảo mức biểu phí ngân hàng VPBank áp dụng cho việc rút tiền mặt từ thẻ ATM: Nếu khách hàng rút tiền trực tiếp từ cây ATM của ngân hàng VPBank thì lãi tín dụng VPBank được tính ngay tại thời điểm rút với mức phí là 4%. Rút tiền với mức tối thiểu 50 nghìn và chỉ được rút 50% hạn mức tín dụng.

Ví dụ: Khách hàng sở hữu một thẻ tín dụng VPBank với hạn mức tín dụng là 100 triệu đồng. Tổng hạn mức tiền mặt mà bạn có thể rút tại cây ATM của VPBank là 50 triệu đồng với mức phạt 4% trừ ngay lập tức tại thời điểm rút. Tức là số tiền thực bạn nhận được là 48 triệu đồng. Số tiền 50 triệu đồng này sẽ được ngân hàng VPBank tính lãi với mức lãi 2,5 – 2,99%/tháng, tương đương lãi suất tới 28 – 35%/năm. Mức lãi suất này khá phù hợp cho những khách hàng có nhu cầu dùng tiền gấp.

Xem thêm:

Hướng dẫn tính lãi thẻ tín dụng VPBank nhanh chóng

Nếu trong khoảng thời gian miễn lãi suất quy định mà khách hàng vẫn không thanh toán được số tiền dư nợ thì đó là thời điểm ngân hàng bắt đầu tính lãi suất của thẻ tín dụng VPBank. Khách hàng phải thanh toán một khoản tiền tối thiểu theo yêu cầu của ngân hàng để không bị phạt trả chậm, tính lãi suất. Ví dụ dưới đây bạn có thể tham khảo và thay đổi thành số liệu tài khoản của mình để tự tính toán.

Ví dụ: Khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng VPBank miễn lãi suất 45 ngày. Chu kỳ thanh toán quy định là từ ngày 25/2 đến ngày 25/3. Số tiền khách hàng phải trả là 5% dư nợ (balance). Sau đó bạn thanh toán một mặt hàng với giá 6 triệu vào ngày 26/2. Vào ngày 25/3, khách hàng sẽ được gửi đến một bảng sao kê các khoản chi tiền của tài khoản và đưa ra hạn thanh toán là ngày 5/4.

Nếu trước ngày 5/4, khách hàng thanh toán đầy đủ 6 triệu đồng thì bạn sẽ không bị tính lãi suất. Ngược lại nếu khách hàng thanh toán sau ngày 5/4 thì phải trả thêm lãi suất là 5% x 6.000.000 = 300.000 nghìn đồng (tối thiểu). Tổng số tiền mà khách hàng cần phải thanh toán cho ngân hàng là: 6.300.000 VNĐ.

Mức phí cần chi trả khi sử dụng thẻ VPBank

Một số mức phí khách hàng thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng VPBank, khách hàng cần tham khảo để biết mình phải chịu phí gì, tránh trường hợp mất quyền lợi, bị phạt không rõ nguyên nhân.

Phí thường niên

Đây là phí dịch vụ hàng năm để duy trì tài khoản thẻ tín dụng VPBank và những quyền lợi có được từ thẻ tín dụng. Phí thường niên thẻ tín dụng được tính ngay khi bạn nhận được thẻ và đều đặn trừ vào tài khoản mỗi năm.

Phí thường niên thẻ tín dụng VPBank có sự khác nhau như sau:

Thẻ chính: Phí từ 150.000 VNĐ – 1.500.000 VNĐ
Thẻ phụ: Phí từ 0 VNĐ – 250.000 VNĐ

Mức phạt thanh toán chậm

Phí phạt chậm thanh toán thẻ tín dụng VPBank là khoản phí mà khách hàng phải chịu nếu không thanh toán đủ và đúng thời gian quy định số tiền thanh toán tối thiểu. Hiện nay tại ngân hàng VPBank, phí trả chậm quy định là 5%, tối thiểu là 149.000 VNĐ, tối đa 999.000 VNĐ. Số liệu trên sao kê hàng tháng gửi khách hàng luôn có thông tin về số tiền thanh toán tối thiểu và thời gian đến hạn thanh toán.

Nếu vi phạm, khách hàng sẽ phải chịu lãi tín dụng VPBank do thẻ quá hạn, đồng nghĩa với việc chấp nhận bị phạt một khoản phí khá lớn. Tiền phạt bằng tỷ lệ phần trăm phạt tính trên số tiền tối thiểu chưa thanh toán đúng thời hạn, tùy vào đối tượng khách hàng và thời điểm quá hạn bao nhiêu ngày.

Mức phạt vượt ngưỡng tín dụng

Ngân hàng VPBank cho phép khách hàng sử dụng quá hạn mức cho phép của thẻ tín dụng với điều kiện bạn sẽ phải đóng khoản phí vượt hạn mức tín dụng trên phần tiền vượt ngưỡng. Mỗi ngân hàng có quy định riêng về phí quá hạn, mức phí này có thể được quy định tương đối chưa rõ ràng, tùy theo ngân hàng mà tính phần trăm trên số tiền vượt hạn mức tín dụng.

Sau một thời gian khách hàng tiêu dùng qua thẻ tín dụng VPBank, ngân hàng sẽ xem xét nâng hạn mức thẻ tín dụng VPBank khi khách hàng đáp ứng đủ các tiêu chí như: tổng mức thu nhập tăng, lịch sử tín dụng tốt hơn hoặc có tài sản bảo đảm chắc chắn.

Mức phí chuyển đổi ngoại tệ tại VPBank

Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng VPBank để thanh toán các giao dịch bằng đồng ngoại tệ tại nước ngoài. Tổng số ngoại tệ này sẽ được chuyển đổi và thể hiện bằng tiền VNĐ trên bảng sao kê và khách hàng đến hạn phải trả thêm phí chuyển đổi ngoại tệ. Mức phí này có thể là 2,5% hay 3% trên số tiền của mỗi giao dịch ít hay nhiều.

Một số lưu ý để sử dụng thẻ tín dụng VPBank an toàn

Chu kỳ thanh toán của ngân hàng VPBank dành riêng cho thẻ tín dụng là 30 ngày. Sau đó ngân hàng chốt giao dịch và gửi sao kê thanh toán cho khách hàng. Thời gian trả nợ quy định là 15 ngày từ ngày in sao kê. Để không bị trễ hạn và chịu lãi suất thì một số khách hàng đã tìm đến dịch vụ đáo hạn để được hỗ trợ trả nợ tiêu dùng tạm thời mà chỉ mất một khoản phí rất nhỏ.

Sử dụng thẻ tín dụng VPBank có rất nhiều lợi ích, tuy nhiên khách hàng cũng cần phải khôn ngoan với lãi tín dụng VPBank để tránh được những rủi ro không đáng có trong thời gian giao dịch. Khách hàng thông minh và kiểm soát được lãi suất thẻ tín dụng VPBank rất đơn giản, chủ thẻ tín dụng nên cân đối ngân sách chi tiêu một cách hợp lý và ghi chú cụ thể ngày đến hạn để thanh toán đầy đủ và kịp thời cho ngân hàng.

Qua bài viết trên đây chắc chắn bạn đã có thêm nhiều thông tin về cách tính lãi tín dụng VPBank và một số thông tin khác. Còn chần chừ gì nữa mà không mở ngay thẻ tín dụng VPBank với những ưu đãi vượt trội.

5/5 - (1 bình chọn)