
Những Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Ngân Hàng Mua Nhà Bạn Nên Biết
Vay thế chấp ngân hàng mua nhà đang là điều khiến nhiều người còn băn khoăn và lưỡng lự. Không phải ai cũng có đủ điều kiện tài chính để mua nhà, nhiều người phải dành dụm trong nhiều năm, cộng với tiền vay ngân hàng mới có đủ tiền để sở hữu căn nhà mơ ước. Vay ngân hàng mua nhà đất là biện pháp tức thời giúp bạn sở hữu tài sản trong thời điểm khó khăn về tài chính. Bài viết dưới đây sẽ mách bạn những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng để sở hữu ngôi nhà mơ ước của chính mình.
Vay chấp ngân hàng là gì?
Nói một cách đơn giản, vay vốn ngân hàng cần có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ vay thế chấp của bạn, đồng thời kiểm tra, thẩm định tài sản đảm bảo là nhà, ô tô, trên cơ sở này sẽ quyết định cho vay hay không. Nếu ngân hàng chấp thuận cho thế chấp thì tài sản thế chấp vẫn là của bạn, nhưng mà các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đó sẽ do chính ngân hàng giữ.
Quy trình để vay thế chấp ngân hàng mua nhà cần nắm rõ
Chuẩn bị hồ sơ cá nhân
- Hồ sơ pháp lý như là CMND, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy ly hôn / độc thân theo quy định của pháp luật.
- Các chứng từ tài chính.
- Văn bản cần nêu rõ ra mục đích sử dụng vốn vay.
- Các giấy tờ (Sổ đỏ / Sổ hồng) liên quan đến tài sản đảm bảo dùng cho khoản vay tín chấp.
Nộp hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng cho vay
Ngân hàng sẽ thẩm định lại tài sản đảm bảo và duyệt khoản vay. Nếu thông tin mà không đáp ứng đủ điều kiện, thì nhân viên ngân hàng sẽ trả lại cho khách hàng và giải thích rõ các lý do không đủ điều kiện.
Đọc Thêm: Vay Trả Góp Ngân Hàng Theo Tháng Đơn Giản, Lãi Suất Thấp Nhất
Những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng để mua nhà cần phải nắm rõ
Bất động sản là sản phẩm có giá trị cao nên không phải ai cũng có đủ tiền để đầu tư. Do đó, các gói vay ngân hàng trở thành cứu tinh cho những ai muốn đầu tư vào ngôi nhà mình muốn sở hữu. Tuy nhiên, bạn cần phải để tâm đến những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng mà bài viết sẽ chia sẻ đến các bạn dưới đây.
Chọn chủ đầu tư uy tín
Điều đầu tiên trong những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng là chúng ta phải chọn chủ đầu tư uy tín. Chọn chủ đầu tư khi mua nhà cũng giống như “chọn mặt gửi tiền” bởi những rủi ro như: Nhà đầu tư không có đủ năng lực pháp luật, bị lừa mua đất nền trong khu vực thông quan, mua phải đất không có giá trị hoặc đã bán nhiều lần… và những điều này đã rất phổ biến trong lĩnh vực bất động sản.
Ngoài ra, cũng có rất nhiều chủ đầu tư không có quy hoạch dự án rõ ràng và hợp pháp. Do đó, khách hàng chỉ nên làm việc với chủ đầu tư hoặc người bán uy tín khi vay vốn ngân hàng để mua bất động sản.
Chỉ nên vay đến 50% giá trị căn nhà
Trước khi quyết định mua nhà, hãy chắc chắn rằng số tiền tiết kiệm của bạn tích lũy được ít nhất 30% giá trị căn nhà muốn mua, lý tưởng nhất là số tiền này nên bằng 50% giá trị căn nhà. Theo thống kê, lãi suất vay 50% được coi là khoản vay lý tưởng nhất, ít căng thẳng nhất, giúp người vay có thể dễ dàng thanh toán khoản vay cho ngân hàng và trang trải các chi phí khác trong cuộc sống.
Biết rõ lãi suất tiền vay từng thời kỳ
Điều quan trọng tiếp theo trong những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng là bạn nên biết rõ lãi suất tiền vay từng thời kỳ. Các ngân hàng đều đưa ra các mức lãi suất khác nhau tùy theo từng thời điểm. Thông thường thì các ngân hàng đưa ra mức lãi suất hấp dẫn trong thời gian vay ban đầu. Tỷ lệ này sẽ tăng dần theo thời gian vì vậy, khi vay tiền mua nhà, bạn nhớ tìm hiểu kỹ về lãi suất vay.
Hiện nay trên thị trường có rất nhiều ngân hàng đưa ra mức lãi suất cơ bản rất hấp dẫn cho khách hàng vay chỉ 7,5-8% / năm, tuy nhiên bạn phải lưu ý rằng mức lãi suất cơ bản này thường chỉ áp dụng cho 6-12 tháng đầu năm. Từ tháng thứ 13, mức lãi suất sẽ được điều chỉnh khoảng 3,5-4% tùy theo từng ngân hàng và từng đối tượng vay. Việc tính toán khả năng trả nợ phải dựa trên mức lãi suất cao nhất trong chính thời gian vay. Nếu tính lãi suất thấp nhất trong giai đoạn đầu thì thời gian sau trả nợ ngân hàng sẽ rất là phiền phức.
Duy trì thu nhập hàng tháng
Duy trì thu nhập ổn định hàng tháng cũng là một trong những điều quan trọng nhất trước khi vay mua nhà. Nhiều chuyên gia tài chính cho rằng có thu nhập ổn định sẽ tạo nền tảng tài chính vững chắc cho việc trả nợ ngân hàng, bao gồm cả vốn và lãi. Ngoài ra, người vay cũng nên bàn bạc với gia đình để tìm thêm cách tăng thu nhập phụ, để đảm bảo vẫn trả được nợ gốc và lãi vay dù lãi suất có tăng.
Làm thế nào để thẩm định tài sản cho vay?
Vấn đề tiếp theo được đề cập trong những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng chính là cách để thẩm định tài sản khi cho vay. Thẩm định tài sản là một trong những khâu quan trọng trong hoạt động cho vay tín chấp. Đây cũng là hoạt động đầu tiên ngân hàng xem xét khả năng chấp nhận khoản vay của bạn.
Hiện nay, để hoàn thành mục đích công việc (mua nhà, mua xe, đầu tư mở rộng kinh doanh…), nhiều cá nhân, tổ chức thường tìm đến các ngân hàng để vay vốn. Khi vay vốn ngân hàng, điều đầu tiên bạn phải có là phải có tài sản thế chấp. Giá trị tài sản đảm bảo càng cao thì hạn mức tín dụng cho khoản vay càng cao. Ngược lại, giá tài sản thế chấp càng thấp, giá trị tài sản biến động theo xu hướng thị trường thì khoản vay càng giảm, khó đáp ứng được nhu cầu mong đợi của khách hàng.
Do đó, thẩm định cho vay ngân hàng là việc ngân hàng hoặc công ty thẩm định xem xét, phân tích tài sản đảm bảo (sổ đỏ, sổ đỏ, vốn góp, sổ tiết kiệm…) của ngân hàng hoặc công ty thẩm định để xác định hạn mức cho vay đối với khách hàng.
Tự đánh giá được khả năng thanh toán của chính mình
Trước khi vay mua nhà hay căn hộ, điều quan trọng nhất là người vay phải đánh giá khả năng tài chính của mình để giảm thiểu khả năng bị trả nợ trong tương lai. Hãy lập kế hoạch rõ ràng cho 3 khả năng sau:
Khả năng tài chính (1): Đây được coi là số tiền tiết kiệm của chính người vay, thu nhập hàng tháng của người vay sau khi trừ toàn bộ, và một khoản chi tiêu sinh hoạt cho gia đình trong tháng.
Khả năng hỗ trợ tài chính (2): Vốn một phần để mua nhà do người thân hỗ trợ, cho vay không tính lãi hoặc lãi suất áp dụng bằng hoặc thấp hơn lãi suất ngân hàng.
Khả năng trả nợ (3): Sau khi mua nhà / căn hộ trả góp, tất cả những gì bạn phải làm là trả nợ. Trong trường hợp này, người vay cần biết chính xác số tiền trả nợ hàng tháng đồng thời kiểm soát được sự biến động của lãi suất. Tuy nhiên, để tránh phá sản, người mua nhà không được vay quá 50% giá trị căn hộ như đã nhắc ở lưu ý trên.
Xem Thêm: Ngân Hàng Cho Vay Trả Góp Tại https://kienthucnganhang.vn/nhung-ngan-hang-cho-vay-tra-gop/
Chỉ mua những căn nhà phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh tế của bạn
Hãy chắc chắn rằng bạn dự định mua một ngôi nhà vừa đủ khiêm tốn cho các thành viên trong gia đình. Trong trường hợp không may bạn mua một căn nhà lớn hơn số người trong gia đình, thì áp lực vay vốn sẽ nhiều hơn, khiến bạn phải trả nợ gốc và lãi không đáng có.
Xem xét các điều khoản gói vay – Một trong những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng
Ngoài lãi suất thì thời hạn vay cũng là một yếu tố rất quan trọng mà người đi vay cần lưu ý. Khi bạn vay ngân hàng, lãi suất thường là như nhau trong thời gian trên 5 năm. Vì vậy, bạn nên chọn thời hạn vay dài nhất có thể để giữ số tiền gốc hàng tháng ở mức tối thiểu.
Tích cực ứng phó với bẫy lãi suất thả nổi
Để tránh bẫy lãi suất thay đổi, người đi vay phải ước tính theo giả định rằng lãi suất có thể tăng lên tới 30% và dự đoán một số chi phí bất ngờ và không mong muốn. Vì vậy, sau khi trừ các khoản chi tiêu hàng tháng, số tiền còn lại phải đảm bảo bằng 150% số tiền phải trả cho ngân hàng. Ví dụ bạn trả ngân hàng 10 triệu đồng / tháng thì hàng tháng bạn phải có số dư 15 triệu đồng đề phòng lãi suất đột ngột tăng cao. Đây là điều quan trọng trong những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng mà bạn không nên bỏ qua.
Chú ý đến phí phạt trả nợ trước hạn của ngân hàng cho vay
Thông thường, khi vay mua nhà, có đến 80% khách hàng thường trả hết nợ trong vòng 5 năm đầu, vì vậy họ thường bị ngân hàng phạt trả nợ trước hạn, thường là 2-3% / tháng trên số tiền trả trước hạn. Vì vậy, bạn nên tìm ngân hàng có mức phạt trả trước thấp (~ 1%) và thời gian phạt ngắn (<3 năm).
Chủ động chuẩn bị các giấy tờ cần thiết khi vay thế chấp
Để quá trình vay vốn diễn ra nhanh chóng và nhà đầu tư có thể nhanh chóng nắm bắt cơ hội đầu tư sản phẩm hấp dẫn, khi quyết định vay vốn ngân hàng, người vay cần chuẩn bị những giấy tờ cần thiết, như: Hồ sơ pháp lý nhân thân, giấy tờ chứng minh mục đích vay và các giấy tờ chứng minh thu nhập.
Tìm hiểu thời điểm ngân hàng xem xét đơn xin vay
Để tránh tình trạng hồ sơ ngân hàng tồn đọng và xử lý không kịp thời, người vay cần lưu ý thời gian ngân hàng xét duyệt hồ sơ, ưu tiên ngân hàng có cam kết thời gian xét duyệt hồ sơ.
Quy trình thanh toán của ngân hàng thường diễn ra theo 5 bước:
- Thu thập thông tin khách hàng.
- Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị các thủ tục cần thiết cho vay thế chấp.
- Giai đoạn đánh giá khách hàng.
- Phê duyệt khoản vay.
- Quyết định cho khách hàng vay và thanh toán.
Thời gian cho vay của ngân hàng phụ thuộc vào quy định của ngân hàng, vào tính trung thực và khả năng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cho hợp đồng vay.
Giữ liên lạc với ngân hàng bất cứ lúc nào
Điều cuối cùng được đề cập đến trong những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng là bạn luôn phải giữ liên lạc với ngân hàng để có việc cần thiết thì bạn có thể xử lý nhanh chóng. Việc hoàn thành trả gốc và lãi cho ngân hàng theo đúng quy định đã thỏa thuận là việc bạn làm một cách tự nguyện.
Nhìn chung, ngân hàng nào cũng có hệ thống dò tìm, có thể xử lý qua thư, tin nhắn, điện thoại trực tiếp… Bạn có thể đăng ký dịch vụ này để đảm bảo không bỏ sót bất kỳ thông tin lừa đảo nào của ngân hàng để hạn chế thanh toán quá hạn và tiết kiệm không đáng có. hình phạt.
Khi có bất kỳ thay đổi nào hợp đồng vay vốn giữa khách hàng và ngân hàng, bạn nên chủ động liên hệ với ngân hàng để được cập nhật thông tin kịp thời. Tránh trường hợp mất liên lạc, không nhận được thông tin ngân hàng dẫn đến chậm thanh toán và ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng sau này.
Tham Khảo Ngay: 6+ Ngân Hàng Cho Vay Tiền Trả Góp Không Chứng Minh Thu Nhập
Trên đây là những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng quan trọng dành cho nhà đầu tư có nhu cầu vay vốn dài hạn. Hy vọng rằng nó sẽ giúp các nhà đầu tư thực hiện quá trình vay một cách an toàn và đáng tin cậy nhất có thể.