Tài khoản cá nhân là gì? Bạn biết gì về tài khoản cá nhân?
Tài khoản cá nhân là một trong những tài sản cá nhân của bạn. Với sự phát triển của xã hội và công nghệ hiện nay, một người có thể có nhiều tài khoản cá nhân khác nhau: như tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản ví điện tử. Tuy nhiên, để hiểu được tầm quan trọng của từng loại tài khoản, chúng ta cần hình dung và tìm hiểu kỹ hơn về chúng. Vậy bạn có hiểu tài khoản cá nhân là gì? Nếu bạn đang có chung thắc mắc về vấn đề này và muốn được tìm hiểu rõ hơn thì hãy cùng chúng tôi khám phá câu trả lời ngay trong bài viết dưới đây nhé!
Tài khoản cá nhân là gì?
Tài khoản cá nhân có thể hiểu đơn giản là tài sản của một cá nhân tại ngân hàng. Tài khoản ngân hàng có tác dụng giống như một chiếc két sắt của bạn, thay vì để tiền vào két, bạn gửi tiền vào ngân hàng thông qua tài khoản cá nhân của mình. Điểm khác biệt là khi bạn gửi tiền vào tài khoản ngân hàng là bạn sẽ được hưởng lãi suất.
Hiện nay, có hai hình thức gửi tiền là: tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn
Đây là một loại tài khoản tiết kiệm mà chúng ta thường thấy, cho phép bạn gửi hoặc rút tiền vào một thời gian xác định. Loại tài khoản cá nhân này được sử dụng để cất giữ tiền an toàn hoặc để tích lũy, vì lãi suất cao hơn nhiều so với tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. Thời gian gửi tiết kiệm càng dài, càng ít linh hoạt (rút càng muộn) thì lãi suất sẽ càng cao.
Nhận tiền lãi linh hoạt
Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn không được sử dụng cho mục đích thanh toán, vì không hỗ trợ chuyển tiền, nhưng bạn có thể gửi thêm tiền ngay cả khi chưa hết kỳ hạn. Bạn sẽ sử dụng khoản tiết kiệm này cho các mục đích cụ thể, chẳng hạn như học phí hàng năm, đám cưới, kỳ nghỉ, mua nhà, nghỉ hưu, ốm đau, v.v. Ngân hàng sẽ cung cấp nhiều lựa chọn lãi suất cho chủ tài khoản như: nhận cuối kỳ, nhận lãi hàng tháng hoặc cộng dồn để tăng gốc.
Phù hợp với mục đích tích lũy ổn định
Các khoản tiền nhàn rỗi, không dành cho rủi ro kinh doanh hoặc mục đích kiếm lợi nhuận quá mức thì tài khoản tiền gửi có kỳ hạn là một nơi đáng tin cậy để tiết kiệm. Bạn sẽ tránh được rủi ro mất tiền do trộm cắp hoặc hỏa hoạn, thiên tai. Ngoài ra, nếu bạn chọn sản phẩm có lãi suất cao, số tiền của bạn sẽ tăng lên đáng kể sau một thời gian gửi.
Tiền gửi không kỳ hạn
Trong xã hội hiện đại, hầu hết người lao động, doanh nhân, sinh viên,… đều có tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. Loại tài khoản này chủ yếu dùng để thực hiện các giao dịch thông qua thẻ ngân hàng (hay còn gọi là thẻ ATM). Vậy cụ thể tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn là gì và nó mang lại những lợi ích gì cho người dùng?
Tính linh hoạt cao
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn còn được gọi là tài khoản thanh toán hay tài khoản vãng lai được sử dụng cho các mục đích chi tiêu và thanh toán thường xuyên. Ưu điểm của loại tài khoản ngân hàng cá nhân này là tính linh hoạt cao: nó cho phép bạn gửi, rút và chuyển tiền bất cứ lúc nào. Ngân hàng vẫn trả lãi tiền trong tài khoản, nhưng lãi suất không đáng kể.
Quản lý số dư và tiêu dùng trực tuyến thuận tiện
Nhận và thanh toán tiền qua tài khoản, giao dịch ngân hàng trực tuyến qua máy tính và điện thoại thông minh, dịch vụ thanh toán tự động, rút tiền và mua sắm bằng thẻ thanh toán là những công dụng cơ bản đang được sử dụng phổ biến để tiêu dùng và quản lý tài chính bằng tài khoản ngân hàng cá nhân.
Đối với những người làm việc trong các cơ quan nhà nước hoặc công ty tư nhân, người lao động và chủ doanh nghiệp có nhiều thuận lợi khi thanh toán và nhận lương qua tài khoản ngân hàng. Chỉ trong vài bước, lệnh giao dịch và tiền lương đã có trong tài khoản của nhân viên, giảm thiểu thời gian và sự nhầm lẫn có thể xảy ra khi thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt.
Có những loại tài khoản ngân hàng nào hiện nay?
Theo sự phát triển của xã hội và nhu cầu của khách hàng trong cuộc sống hiện tại. Các ngân hàng cung cấp nhiều loại tài khoản cá nhân để phục vụ các mục đích khác nhau, chẳng hạn như tài khoản tiền gửi an lợi, tài khoản giao dịch vãng lai, tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn.
Nhưng nhìn chung, chỉ có hai loại tài khoản ngân hàng cơ bản là: tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm. Dưới đây là những thông tin về 2 loại tài khoản ngân hàng cơ bản này:
Tài khoản thanh toán: Là tài khoản ngân hàng khách hàng dùng để gửi tiền vào. Sau đó sử dụng tiền trong tài khoản này để chuyển khoản, thanh toán tiền điện, tiền nước, rút tiền mặt và các giao dịch khác. Thông thường, khách hàng sử dụng tài khoản này để nhận lương và sử dụng cho các giao dịch tiêu dùng. Với tài khoản này, khách hàng vẫn sẽ nhận được lãi suất ngân hàng đều đặn. Lãi suất ngân hàng sẽ được tính vô thời hạn.
Tài khoản tiết kiệm: Điều này có nghĩa, đây sẽ là khoản tiền dư mà khách hàng chắc chắn không sử dụng đến hoặc quỹ để đầu tư và lập kế hoạch cho tương lai như mua nhà, mua xe, ốm đau, cưới hỏi, du lịch, hưu trí…và tuyệt đối không dùng để chi tiêu hàng ngày. Với tài khoản tiết kiệm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất tốt hơn so với tài khoản thanh toán. Vì đối với tài khoản tiết kiệm, khách hàng thường được tư vấn gửi theo kỳ hạn để được hưởng lãi suất cao hơn.
Mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng đem lại lợi ích gì?
An toàn: Đây là điều quan trọng nhất bạn cần quan tâm. Khi bạn gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng sẽ có trách nhiệm trông giữ và bảo vệ tài sản của bạn.
Có lợi nhuận: Bỏ tiền mặt vào túi của bạn hoặc trong két sắt ở nhà chắc chắn sẽ không tạo ra lợi nhuận. Tuy nhiên, khi bạn gửi tiền vào ngân hàng dưới bất kỳ hình thức nào thì số tiền gửi của bạn cũng sẽ được cộng dồn lãi suất, tùy thuộc vào hình thức gửi tiền mà bạn chọn.
Tiện lợi: Với sự phát triển của công nghệ, việc thanh toán đã trở nên dễ dàng hơn. Từ mua hàng, thanh toán tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại,… bạn không cần phải đi lại nhiều, chỉ cần có tài khoản ngân hàng truy cập internet là bạn có thể hoàn tất giao dịch ngay lập tức và xử lý xong tất cả hàng hóa. Không cần tốn quá nhiều thời gian cho các đơn hàng như trước nữa.
Linh hoạt: Bạn có thể chuyển hoặc rút tiền ở bất kỳ nơi đâu có hệ thống ngân hàng. Bạn cũng không cần phải lo lắng về việc mang theo nhiều tiền trong những chuyến đi xa.
Chứng minh tài chính: Bạn sẽ ngạc nhiên vì lợi ích này đấy. Bởi khi đi du lịch, du học, nếu có sổ tiết kiệm ở ngân hàng thì bạn sẽ không cần chứng minh tài chính nữa.
Ngoài ra, bạn có thể dựa vào tài khoản cá nhân của mình để vay tín chấp thông qua sản phẩm cho vay cá nhân ATM hoặc thế chấp sổ tiết kiệm để sử dụng trong trường hợp khẩn cấp khi mở tài khoản tiết kiệm.
Các thủ tục để mở một tài khoản cá nhân tại ngân hàng
- Khách hàng có độ tuổi trên 18 thì có thể mở tài khoản cá nhân tại bất kỳ ngân hàng nào đang hoạt động trên Việt Nam.
- Khách hàng chỉ cần mang CMND hoặc CCCD đến ngân hàng để mở tài khoản thẻ (tài khoản thanh toán) hoặc tài khoản tiết kiệm (sổ tiết kiệm)
- Ngoài ra, ngân hàng có thêm một lựa chọn cho tài khoản thẻ tín dùng trước trả sau. Tuy nhiên, nếu muốn mở tài khoản thẻ này, bạn phải cung cấp thêm các giấy tờ theo quy định như hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm…
Gợi ý một số ngân hàng mở thẻ miễn phí và nhanh nhất
Mỗi ngân hàng sẽ tính phí và lãi suất khác nhau. Bạn cần lựa chọn ngân hàng phù hợp theo nhu cầu thực tế của mình. Sau đây là danh sách các ngân hàng nội địa cung cấp thẻ miễn phí và nhanh nhất tại Việt Nam.
| Ưu đãi | Phí phát hành thẻ | Phí rút tiền mặt | Phí chuyển tiền | Phí thường niên | |
| Ngân hàng VPBank | Rút tiền mặt tại các cây ATM của VPBank và các ngân hàng thuộc liên minh Smartlink trên khắp cả nước
– Có thể thanh toán các giao dịch online một cách nhanh chóng – Chuyển tiền liên ngân hàng free và ngay lập tức 24/7 |
Miễn phí | – Trong hệ thống: Miễn phí
– Ngoài hệ thống: 3.000 VNĐ/ giao dịch |
– Trong hệ thống: Miễn phí
– Ngoài hệ thống: 7.000 VNĐ/ giao dịch |
Miễn phí |
| Ngân hàng ACB | – Thời gian cấp thẻ nhanh chỉ từ 30 phút đến 1 tiếng
– Rút tiền trên toàn quốc – Thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ Napas trên toàn quốc |
30.000 VNĐ | – Trong hệ thống ACB: 1.100 VNĐ/lần
– Ngoài hệ thống: 3.300VNĐ/lần |
– Trong hệ thống ACB: 2.200 VNĐ/lần
– Ngoài hệ thống ngân hàng: 10 000VNĐ/ lần |
50.000 VNĐ/thẻ/năm |
| Ngân hàng BIDV | – Lãi được hưởng trên số dư tài khoản
– Có nhiều ưu đãi khi mua sắm trong hệ thống – Tích điểm thưởng |
0 – 100.000 VNĐ | – 1.000 VNĐ/lần với ATM BIDV
– 3.000 VNĐ/lần với ATM khác |
– 0,05%/ST giao dịch/ATM BIDV | Từ 20.000-60.000 VNĐ/năm |
| Ngân hàng Đông Á | – Rút tiền mặt dễ dàng
– Chuyển khoản một cách thuận tiện và nhanh chóng – Thanh toán online tự động và các dịch vụ khác như: tiền điện, nước, internet, bảo hiểm, taxi….một cách dễ dàng |
Miễn phí | – 1.000 VNĐ/lần/cùng hệ thống
– 3.000 VNĐ/lần/ khác hệ thống |
Miễn phí | Miễn phí |
| Ngân hàng Sacombank | – Rút tiền mặt dễ dàng
– Chuyển khoản nhanh chóng – Thanh toán online, tiền điện, tiền nước, tiền, internet, bảo hiểm, trả nợ vay…nhanh chóng – Vay trực tuyến |
99.000 VNĐ/năm | – 1.000 VNĐ/lần/ATM Sacombank
– 3.300 VNĐ/lần/ATM Napas |
– 2.000 VNĐ/giao dịch trong hệ thống
– 5.000 VNĐ/giao dịch khác hệ thống |
66.000 VNĐ/năm |
| SeaBank | – Có khả năng rút tiền mặt và truy vấn số dư tại các cây ATM ở Việt nam, Malaysia, Thái Lan, Nga và Hàn Quốc
– Hưởng lãi trên số dư – Chia sẻ các dịch vụ ngân hàng cho người thân của mình |
Miễn phí | – 550 VNĐ/lần/ATM Seabank
– 3.300/lần/ATM khác |
Không áp dụng | 44.000 VNĐ/năm |
| TP Bank | – Rút tiền mặt dễ dàng
– Hưởng lãi bằng số dư có trong tài khoản – Với mỗi giao dịch thành công bạn sẽ được tích thêm điểm thưởng – Thanh toán trực tuyến nhanh chóng và vô cùng an toàn |
0 – 150.000đ | Miễn phí | Miễn phí | Từ 0 – 50.000 VND/năm |
| Ngân hàng Vietcombank | – Rút tiền mặt dễ dàng
– Hỗ trợ thanh toán dễ dàng trên POS hoặc qua internet và điện thoại di động – Thanh toán hoá đơn dịch vụ – Chuyển khoản dễ dàng |
50.000 VNĐ | -1.650đ/lần/ATM Vietcombank
-3.300đ/lần/ATM khác hệ thống |
– Cùng hệ thống:3.300đ/lần
– Khác hệ thống:5.500đ/lần |
Miễn phí |
Kết luận
Bài viết trên đây chúng tôi đã cung cấp một số thông tin cơ bản về tài khoản cá nhân. Nếu bạn có thắc mắc gì liên quan đến tài khoản cá nhân còn chưa rõ thì hãy để lại lời nhắn ở phần bình luận phía dưới bài viết. Chúng tôi sẽ cố gắng giải đáp câu hỏi của bạn một cách nhanh nhất.
