Thẻ ATM là gì? Những lợi ích của thẻ ATM

Thẻ ATM ngày càng trở nên phổ biến ở thời đại 4.0. Đây là một công cụ thanh toán rất tiện lợi và an toàn bậc nhất hiện nay. Bên cạnh đó, thẻ ATM còn giúp bạn quản lý số tiền của mình một cách thuận tiện và khoa học. Bài viết dưới đây của chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn đọc tất cả thông tin liên quan đến thẻ ATM và lợi ích của thẻ ATM đối với cuộc sống của chúng ta.

Thẻ ATM là gì? 

Trước tiên, thẻ ATM là một công cụ được ngân hàng phát hành theo chuẩn quy định về chất lượng thẻ, cũng như những tính năng mà thẻ mang lại cho người dùng. Thẻ ATM được trang bị những tính năng ngân hàng như: chuyển tiền, rút tiền, nộp tiền, truy vấn tin tài khoản, thanh toán hóa đơn… tại cây ATM theo quy định riêng của mỗi ngân hàng.

Thẻ ATM bao gồm: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước của nội địa và cả quốc tế. Ngoài ra còn có các loại thẻ thanh toán, thẻ đảm bảo…

Phân biệt các loại thẻ ATM 

Thẻ ATM được chia làm nhiều loại, mỗi loại thẻ có những chức năng, công dụng khác nhau:

• Thẻ ghi nợ: Đây là loại thẻ phổ biến nhất. Thẻ ghi nợ có những tính năng cơ bản như thanh toán hóa đơn, chuyển, rút và nộp tiền, vấn tín tài khoản, nạp tiền điện thoại,… Thủ tục đăng ký mở thẻ ghi nợ tương đối dễ dàng.
• Thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước, trả tiền sau trong hạn mức mà ngân hàng cho phép. Vì vậy, đăng ký mở thẻ tín dụng đòi hỏi phải đáp ứng nhiều điều kiện hơn thẻ ghi nợ. Thẻ tín dụng cũng có những tính năng như thanh toán hóa đơn trong và ngoài nước, rút tiền mặt,… Bạn sẽ phải hoàn trả lại số tiền đã sử dụng trong thời gian quy định. Nếu trả chậm bạn sẽ bị tính với lãi suất khá cao. Khi sử dụng thẻ tín dụng sẽ được hưởng nhiều chương trình ưu đãi từ ngân hàng và các nhãn hàng.

• Thẻ trả trước: Với hình thức sử dụng rất đơn giản, bạn chỉ cần nạp tiền vào thẻ là có thể sử dụng và chi tiêu, tiêu dùng bằng số tiền có trong thẻ. Đặc biệt, sử dụng thẻ ATM loại này không cần yêu cầu bạn phải mở tài khoản ngân hàng.

Điều kiện để làm thẻ ATM

• Là công dân Việt Nam, người nước ngoài đang ở Việt Nam có đầy đủ trách nhiệm về hành vi pháp lý.
• Đủ 18 tuổi, có căn cước công dân, chứng minh nhân dân.
• Có tài khoản ngân hàng nơi bạn muốn làm thẻ (nếu chưa có sẽ được hỗ trợ mở trong quá trình làm thẻ).

Lợi ích khi sử dụng thẻ ATM

Hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân tốt nhất

Chỉ cần sở hữu cho mình một chiếc smartphone có kết nối internet là bạn đã có thể dễ dàng kiểm tra tất cả các thông tin tài khoản và quản lý chi tiêu, tiêu dùng của bản thân qua ứng dụng ngân hàng một cách tiện lợi và dễ dàng. Đó cũng chính là lý do vì sao các doanh nghiệp hiện nay đều thực hiện trả lương cho nhân viên qua tài khoản thẻ ATM cá nhân. Vừa tiết kiệm được thời gian, chi phí, vừa giảm thiểu rủi ro khi sử dụng tiền mặt.

Rút tiền nhanh

Với thời buổi hiện đại, mật độ phủ sóng của các cây ATM cũng trở nên dày đặc hơn. Vì thế, bạn có thể dễ dàng tìm thấy cây ATM tại bất cứ địa điểm nào để rút tiền một cách thuận tiện và nhanh chóng.

Hạn chế rủi ro về tiền mặt 

Sẽ tiện lợi hơn rất nhiều khi các bạn đi xa mà không cần phải mang quá nhiều tiền mặt bên mình, chỉ cần một chiếc thẻ ATM là đủ. Cho dù bạn có lỡ làm mất thẻ ATM, hãy yên tâm, vẫn có thể giải quyết được. Chỉ cần mang chứng minh thư ra ngân hàng và làm lại thẻ ATM mới là xong. Dù có thể lấy được thẻ ATM của bạn, nhưng kẻ gian cũng sẽ không thể rút được tiền trong thẻ vì mỗi thẻ ATM đều có mật mã bảo mật riêng chỉ có bạn mới biết.

Giao dịch tiện lợi

Tất cả các ngân hàng hiện nay đều đã trang bị dịch vụ Banking. Cho phép khách hàng có thể tự giao dịch tiền qua các thiết bị có kết nối được internet như: điện thoại thông minh hay laptop. Việc sở hữu thẻ ATM sẽ giúp bạn chuyển tiền một cách nhanh chóng, thuận tiện và linh hoạt hơn rất nhiều.

Thanh toán không dùng tiền mặt

Hiện nay trên khắp thế giới thẻ ATM cũng không chỉ để giao dịch trên các máy ATM thuần tuý, nó còn được dùng để giao dịch tại rất nhiều các thiết bị POS mà ngân hàng phát hành triển khai tại các địa điểm chấp nhận thanh toán thông qua hợp đồng chấp nhận thẻ đó. Các điểm chấp nhận thanh toán này có thể là khách sạn, nhà hàng, siêu thị, cửa hàng xăng dầu, sân bay v.v.

Việc thực hiện các giao dịch này tại các điểm POS chấp nhận thanh toán phải có 2 điều kiện: 

• Điểm chấp nhận này phải có hợp đồng chấp nhận thanh toán thẻ này với bên ngân hàng phát hành hoặc đại lý thanh toán của ngân phát hành và được ngân hàng trang bị loại máy POS phù hợp. 
• Khi khách hàng thực hiện giao dịch phải nhập mã số cá nhân của mình ( tức mã PIN). Chính vì phải nhập mã PIN nên việc được trang bị loại máy phù hợp giao dịch mới có thể thực hiện được, do có nhiều loại máy hiện không cho phép khách hàng nhập mã PIN vào máy.

Tại các địa điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ phù hợp với thẻ của khách hàng, khách đưa thẻ quẹt qua khe đọc thẻ, nhập mã PIN và số tiền cần thanh toán, máy sẽ in ra hóa đơn và khách hàng ký vào, hoàn tất toàn bộ quy trình thanh toán.

Top 10 ngân hàng mở thẻ ATM miễn phí, giá ưu đãi hiện nay

Cùng cung cấp dịch vụ mở thẻ miễn phí, song các ngân hàng này lại có biểu phí, lãi suất và cấp hạn mức khác nhau. Bạn cần dựa vào nhu cầu tiêu dùng và kỳ vọng bản thân để lựa chọn được ngân hàng mở thẻ cho phù hợp.

Dưới đây là bảng so sánh các tiêu chí của loại thẻ ATM thường gặp tại 10 ngân hàng nội địa làm thẻ miễn phí tại Việt Nam.

Thẻ ghi nợ nội địa

Danh sách 10 ngân hàng trong nước luôn đi đầu về phát hành thẻ ghi nợ nội địa.

Ngân hàng	Ưu đãi	Phí phát hành thẻ	Phí rút tiền mặt	Phí chuyển tiền	Phí thường niên	Hạn mức rút tiền
VPBank (thẻ Autolink)	– Rút tiền mặt tại cây ATM của VPBank và các ngân hàng thuộc liên minh Smartlink trên cả nước – Thanh toán được các giao dịch online – Chuyển tiền liên ngân hàng miễn phí và ngay lập tức 24/7	Miễn phí	– Trong hệ thống: Miễn phí – Ngoài hệ thống: 3.000VNĐ/ giao dịch	– Trong hệ thống: Miễn phí – Ngoài hệ thống: 7.000 VNĐ/ giao dịch	Miễn phí	– Tối đa 20.000.000 VNĐ/ngày   – 2.000.000 VNĐ/lần
ACB	– Thời gian phát hành thẻ nhanh (30 phút – 1h) – Rút tiền trên toàn quốc – Thanh toán hàng hóa dịch vụ tại các địa điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng Napas trên toàn quốc	30.000 VNĐ	– Trong hệ thống ACB: 1.100 VNĐ/lần   – Ngoài hệ thống: 3.300 VNĐ/lần	– Trong hệ thống ACB: 2.200 VNĐ/lần   – Ngoài hệ thống: 10.000 VNĐ/ lần	50.000 VNĐ/thẻ/năm	– Tối đa 40.000.000 VNĐ/ngày – 5.000.000 VNĐ/lần
BIDV	– Được hưởng lãi suất trên toàn bộ số dư tài khoản – Ưu đãi khi mua sắm – Tích điểm thưởng	0 – 100.000 VNĐ	– 1.000 VNĐ/lần với ATM BIDV   – 3.000 VNĐ/lần với ATM khác	0,05%/ST giao dịch/ATM BIDV	Từ 20.000-60.000 VNĐ/năm	– Từ 50.000.000 – 80.000.000 VNĐ/ngày   – Từ 3.000.000 – 5.000.000 VNĐ/lần
Đông Á Bank	– Gửi tiền qua ATM 24/24. – Thanh toán mua hàng trực tuyến tại các kênh Siêu thị, web online – Hưởng lãi trên số tiền dư nợ trong tài khoản. – Thanh toán tự động tiền điện, nước,  internet, điện thoại,…	Miễn phí	Miễn phí	– Trong hệ thống: Miễn phí – Ngoài hệ thống: 0,011% – 0,055%	Từ 0 –  50.000 VNĐ/năm	– Tối đa 20.000.000 VNĐ/ngày   – Từ 3.000.000 – 10.000.000 VNĐ/lần
PVCombank	– Rút tiền mặt dễ dàng – Chuyển khoản dễ dàng, thuận tiện, nhanh chóng – Thanh toán online – Thanh toán tự động tiền điện, nước, internet, taxi, bảo hiểm,….	Miễn phí	– 1.000 VNĐ/lần/cùng hệ thống   – 3.000 VNĐ/lần/ khác hệ thống	Miễn phí	Miễn phí	– Tối đa 20.000.000 VNĐ/ngày   – 3.000.000 VNĐ/lần
Sacombank	– Rút tiền mặt dễ dàng – Chuyển khoản nhanh chóng – Thanh toán online – Tự động thanh toán tiền điện, nước, bảo hiểm, internet, trả nợ vay… – Vay trực tuyến	99.000 VNĐ/năm	– 1.000 VNĐ/lần/ATM Sacombank   – 3.300 VNĐ/lần/ATM Napas	– 2.000 VNĐ/giao dịch trong hệ thống   – 5.000 VNĐ/giao dịch khác hệ thống	66.000 VNĐ/năm	– Tối đa 100.000.000 VNĐ/ngày   – 10.000.000 VNĐ/lần
SHB	– Rút tiền mặt dễ dàng – Chuyển khoản nhanh chóng – Thanh toán trực tuyến – Tiền gửi trong tài khoản luôn được hưởng lãi suất không kỳ hạn	0 – 50.000 VNĐ/thẻ	– Miễn phí khi rút tiền tại cây ATM SHB   – 1.100 VNĐ/lần/ATM cùng liên minh Napas	– Miễn phí chuyển khoản trong cùng hệ thống SHB   – 550 VNĐ/giao dịch khác ngân hàng	Miễn phí	– Tối đa 30.000.000 VNĐ/ngày   – 10.000.000 VNĐ/lần
SeaBank	– Rút tiền mặt và truy vấn số dư tại cây ATM Việt nam, Thái Lan, Nga, Malaysia và Hàn Quốc – Hưởng lãi trên số dư – Chuyển lương qua tài khoản – Chia sẻ các dịch vụ ngân hàng với bạn bè, người thân	Miễn phí	– 550 VNĐ/lần/ATM Seabank   – 3.300/lần/ATM khác	Không áp dụng	44.000 VNĐ/năm	– Tối đa 10.000.000 VNĐ/ngày   – 1.000.000 VNĐ/lần
TP Bank	– Rút tiền mặt dễ dàng – Hưởng lãi trên số dư nợ trong tài khoản – Tích điểm thưởng cho tất cả  giao dịch – Thanh toán trực tuyến luôn an toàn	0 – 150.000 VNĐ/thẻ	Miễn phí	Miễn phí	Từ 0 – 50.000 VND/năm	20.000.000 VND/ngày
Vietcombank	– Rút tiền mặt dễ dàng – Thanh toán dễ dàng tại  POS, qua internet, qua di động – Thanh toán hoá đơn dịch vụ – Chuyển khoản dễ dàng	50.000 VNĐ/thẻ	– 1.650 VNĐ/lần/ATM Vietcombank   – 3.300 VNĐ/lần/ATM khác hệ thống	3.300/lần/cùng hệ thống   5.500/lần/khác hệ thống	Miễn phí	– Tối đa 50.000.000 VND/ngày   – 5.000.000 VND/lần

Thẻ ghi nợ quốc tế

So với thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế được đánh giá là loại thẻ thuận tiện và được nhiều ưu đãi hơn cho khách hàng. Dưới đây là danh sách các ngân hàng đang có chương trình mở thẻ ghi nợ quốc tế hấp dẫn nhất thị trường hiện nay.

Ngân hàng	Ưu đãi	Phí phát hành thẻ	Phí rút tiền mặt	Phí chuyển tiền	Phí thường niên	Hạn mức rút tiền
VPBank (MC2 Debit)	– Sử dụng các tiện ích như : Internet Banking, SMS Banking… – Rút tiền mặt tại các cây ATM của VPBank và hơn 1 triệu ATM có biểu tượng MasterCard trên toàn thế giới – Chủ thẻ chính có thể yêu cầu phát hành thêm đến 5 thẻ phụ – Ưu đãi giảm giá hấp dẫn	Miễn phí	– Với ATM VPbank: Miễn phí – ATM Khác hệ thống trong nước: 0,2%/giao dịch (tối thiểu 10.000 VND)	– Trong cùng hệ thống: 0,03% (tối thiểu 20.000VNĐ) – Ngoài hệ thống: 0,05% (tối thiểu 25.000 VNĐ)	49.000 VNĐ/năm	30.000.000 VNĐ/ngày (8.000.000 VNĐ/lần)
ACB	– Ưu đãi giảm giá với các dịch vụ du lịch, mua sắm, giải trí,… – Hưởng lãi không kỳ hạn với tài khoản tiền gửi thanh toán	0 – 299.000 VNĐ/thẻ	– Trong hệ thống ACB: 0 – 1.100 VNĐ/lần – Ngoài hệ thống: 3%/giao dịch	– Trong hệ thống ACB: 0 – 2.200 VNĐ/lần	0 – 599.000 VNĐ/năm	40.000.000 VNĐ/ngày (5.000.000 VNĐ/lần)
BIDV	– Giảm giá 40% khi đăng ký thành viên tại các sân golf trong hệ thống liên kết – Ưu đãi ẩm thực – Ưu đãi bảo hiểm tai nạn khi đi du lịch… – Tích lũy điểm thưởng	Miễn phí	– ATM BIDV 1.000 VNĐ/giao dịch – ATM khác trong nước hệ thống: 10.000 VNĐ/giao dịch	0.05%/giao dịch, tối thiểu 2.000 VNĐ	80.000 VNĐ/ thẻ chính/năm 50.000 VNĐ/ thẻ phụ/ năm	100.000.000 VNĐ/ ngày (5.000.000 VNĐ/lần)
Sacombank	– Thanh toán trên trực tuyến dễ dàng – Rút tiền mặt dễ dàng tại tất cả các cây ATM  – Hưởng lãi suất – Mở thêm thẻ phụ – Ưu đãi giảm giá mua hàng	Miễn phí	– 1.000 VND/giao dịch/ATM Sacombank	2.000 – 7.000 VNĐ/giao dịch	Từ 0 – 499.000 VNĐ/năm	Tối đa 100.000.000 VNĐ/ngày
SHB	– Thanh toán trực tuyến – Rút tiền mặt dễ dàng – Miễn phí phát hành thẻ – Ưu đãi hấp dẫn – Thiết kế thẻ theo ý thích	Miễn phí	– Miễn phí cùng hệ thống – 3.300 VNĐ/giao dịch với ATM khác	Miễn phí	66.000 VNĐ/năm	30.000.000 VNĐ/ngày (10.000.000 VNĐ/lần)
SeaBank	– Hưởng lãi suất trên tổng số dư của tài khoản – Giảm 2% hóa đơn mua hàng tại Intimex – Giảm 30% phí Greend fee tại Sân Golf Đồng Mô (chủ thẻ là khách hàng vãng lai) – Giảm 30% phí Greend fee tại Sân Golf Đồ Sơn (chủ thẻ là khách hàng vãng lai)	Miễn phí	– Miễn phí cùng hệ thống – Khác hệ thống: 5.500 VND/lần	Không áp dụng	110.000 VNĐ/thẻ hạng chuẩn/năm 165.000 VND// thẻ hạng vàng/năm	50.000.000 VNĐ/ngày (5.000.000 VNĐ/lần)
TP Bank	– Hoàn tiền 6% khi mua sắm tại các siêu thị lớn trên toàn quốc – Miễn phí rút tiền – Phí chuyển đổi ngoại tệ 1,8%	Miễn phí	Miễn phí	Miễn phí	99.000 – 299.000 VNĐ/năm	30.000.000 VNĐ/ngày (5.000.000 VNĐ/lần)
Vietcombank	– Ưu đãi hoàn tiền – Ưu đãi bảo hiểm chuyến bay – Ưu đãi dịch vụ golf – Ưu đãi mua sắm	0 – 50.000 VNĐ/thẻ	1.100 – 10.000 VNĐ/giao dịch	3.300 VND/giao dich	60.000 VNĐ/năm	50.000.000 VNĐ/ngày (5.000.000 VNĐ/ lần)

Kết luận

Trên đây là những thông tin chúng tôi muốn cung cấp cho bạn đọc về thẻ ATM và các lợi ích của loại thẻ ngân hàng. Hy vọng những điều mà chúng tôi chia sẻ sẽ giúp ích cho những bạn đang có ý định mở thẻ và sử dụng thẻ ATM một cách dễ dàng và an toàn nhất.