Chia Sẻ Thông Tin Về Thẻ Tín Dụng Vpbank Chi Tiết Nhất
VPbank là một trong những ngân hàng phát hành thẻ tín dụng với mục đích hỗ trợ và giải quyết các nhu cầu tài chính cần thiết cho người tiêu dùng. Vậy lãi suất thẻ tín dụng VPBank là gì và cách tính như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu về những thông tin về thẻ tín dụng VPBank qua bài viết dưới đây.
Những thông tin cơ bản về thẻ tín dụng VPBank
Thẻ tín dụng VPBank được phát hành nhằm mục đích giúp người tiêu dùng có thể giải quyết các khoản chi tiêu như mua sắm, ăn uống, chi tiêu cá nhân,… với ưu điểm nổi bật chi tiêu trước, thanh toán sau. Mỗi thẻ tín dụng sẽ có một hạn mức nhất định tùy thuộc vào năng lực thu nhập của từng người, hạn mức thông thường từ 10 – 12 tỷ. Các loại thẻ tín dụng do ngân hàng VPBank phát hành được sử dụng phổ biến hiện nay:
- Thẻ tín dụng loại classic gồm: Mobifone – VPBank Classic Mastercard, VPBank Visa Platinum Travel Miles, Mastercard MC2, thẻ Number 1, thẻ VPBank StepUp, thẻ VPLady.
- Thẻ tín dụng loại platinum gồm: Mobifone – VPBank Platinum MasterCard, VPBank Platinum Mastercard (Loyalty), thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Mastercard, thẻ Platinum Cashback Mastercard
- Thẻ tín dụng loại titanium gồm: Mobifone – VPBank Titanium MasterCard
Phân loại thẻ tín dụng VPbank theo tiêu chí nào
Để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, VPBank đã phát hành nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau nhằm phù hợp với mục đích và điều kiện sử dụng của từng nhóm đối tượng. Dưới đây là những cách phân loại của thẻ tín dụng VPBank:
Theo phạm vị sử dụng
Thẻ tín dụng được phân chia theo phạm vi sử dụng như nội địa (trong nước) hoặc quốc tế (nước ngoài):
- Thẻ tín dụng nội địa: được sử dụng với mục đích như thanh toán điện nước, chi tiêu cá nhân, …. hoặc các thanh toán chi tiêu khác trong phạm vi 1 quốc gia.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Được sử dụng với mục đích chi tiêu cho các khoản thanh toán trên toàn cầu trên các trang web online của nước ngoài và những khoản tiền đó sẽ được đổi sang VNĐ. Đồng thời, bạn cũng sẽ phải chịu thêm các khoản chi phí chuyển đổi ngoại tệ khi sử dụng để chi tiêu nước ngoài.
Theo mục đích sử dụng
- Thẻ hoàn tiền VPbank (cashback): Hình thức ưu đãi hoàn lại một phần tiền của ngân hàng đối với khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán. Phần tiền sẽ được dựa trên tổng hóa đơn thanh toán. Đây được xem là hình thức chiết khấu % hay giảm giá nhằm tri ân và khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.
- Thẻ tích điểm: Là hình thức tích điểm đổi quà theo tỷ lệ quy đổi nhất định. Điểm thưởng sẽ được tích lũy khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện giao dịch thanh toán. Số điểm tích lũy sẽ được quy đổi thành phần quà có giá trị như điện thoại cao cấp, voucher spa, voucher du lịch,…
- Thẻ tích dặm bay: Là loại thẻ tín dụng với ưu đãi quy đổi sang dặm bay. Mỗi số tiền của bạn khi thực hiện thanh toán sẽ được tích thưởng số dặm bay theo tỷ lệ quy đổi nhất định. Tùy theo số điểm tích thưởng, khách hàng có thể quy đổi ra vé máy bay miễn phí, nâng hạng ghế hay sử dụng phòng chờ thương gia.
- Thẻ rút tiền: Khách hàng có thể rút một số tiền mặt từ thẻ tùy theo hạn mức được cấp để giải quyết nhu cầu chi tiêu cá nhân . Tuy nhiên, bạn phải chi trả cho phí rút tiền mặt với mức tối thiểu là 110.000 VNĐ.
Một số loại thẻ tín dụng của ngân hàng VPbank
Dưới đây là một số loại thẻ tín dụng VPbank phổ biến đang được phát hành hiện nay.
Thẻ tín dụng Number 1
- Loại thẻ: Classic (hạng thẻ chuẩn)
- Đối tượng phù hợp: Công nhân viên có nhu cầu tiền mặt cao, muốn mua trả các mặt hàng có giá trị như xe máy, điện thoại,… Đồng thời, khách hàng phải có mức thu nhập ổn định từ 4- 5 triệu đồng một tháng.
- Hạn mức tín dụng: Thẻ sẽ có hạn mức sử dụng từ 1- 30 triệu đồng.
- Hạn mức giao dịch: Mức sử dụng tuyệt đối khoảng 70 triệu đồng /ngày
- Lãi suất quá hạn: Được tính trung bình vào khoảng 3.75%/tháng
- Phí thường niên: 150.000 VNĐ
- Ưu đãi nổi bật như miễn phí rút tiền mặt tại thẻ ATM, tích lũy điểm thưởng đổi quà cùng với hàng loạt quà tặng ưu đãi hấp dẫn.
Mở thẻ tín dụng Online Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng trở lên. Độ tuổi tham gia: từ 22 – 60 tuổi. Hạn mức tín dụng tối đa 1 tỷ ( tuỳ loại thẻ tín dụng). 100% online & Nhận thẻ nhanh sau 48 giờ 
Thẻ tín dụng MC2
- Loại thẻ: Classic (hạng thẻ chuẩn)
- Đối tượng phù hợp: Khách hàng đủ 18 tuổi trở lên đã đi làm hoặc lần đầu tiên sử dụng thẻ tín dụng, phải có thu nhập hằng tháng từ 4,5 – 7 triệu đồng. Đặc biệt, thẻ còn phù hợp với những khách hàng có sở thích xem phim, mua sắm hay ăn uống thường xuyên.
- Hạn mức tín dụng: Thẻ có hạn mức sử dụng từ 10 – 70 triệu đồng.
- Hạn mức giao dịch: Tối đa 70 triệu đồng /ngày
- Lãi suất quá hạn: Được tính trung bình khoảng 3.19%/tháng
- Phí thường niên là 299.000 VNĐ (thẻ chính) hoặc 150.000 VNĐ (thẻ phụ).
- Ưu đãi nổi bật: Khách hàng sẽ được tặng mã voucher khi mua vé xem phim tại CGV, tặng bảo hiểm thẻ tín dụng và tích lũy điểm để nhận các phần quà giá trị.
Mở thẻ tín dụng Online Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng trở lên. Độ tuổi tham gia: từ 22 – 60 tuổi. Hạn mức tín dụng tối đa 1 tỷ ( tuỳ loại thẻ tín dụng). 100% online & Nhận thẻ nhanh sau 48 giờ
Thẻ tín dụng VPLady
- Loại thẻ: Classic (hạng thẻ chuẩn)
- Đối tượng phù hợp: Những phụ nữ có thu nhập trung bình hằng tháng từ 7 – 15 triệu đồng. Khi sử dụng thẻ này, bạn sẽ có thể thoải mái chi tiêu cho gia đình, con cái hay bản thân.
- Hạn mức tín dụng: Khoảng 20 – 500 triệu đồng
- Hạn mức giao dịch: Khoảng 200 triệu đồng /ngày
- Lãi suất quá hạn: Trung bình ở mức 2.79%/tháng
- Phí thường niên là 499.000 VNĐ
- Ưu đãi nổi bật như hoàn tiền 2% cho các khoản chi tiêu giáo dục, y tế, hoặc các khoản chi tiêu cho siêu thị, 6% cho các khoản thanh toán bảo hiểm và 0,2% cho chi tiêu khác. Bạn còn được hỗ trợ trả góp tại các đối tác của VPBank và miễn phí thường niên thỏa theo điều kiện.
Mở thẻ tín dụng Online Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng trở lên. Độ tuổi tham gia: từ 22 – 60 tuổi. Hạn mức tín dụng tối đa 1 tỷ ( tuỳ loại thẻ tín dụng). 100% online & Nhận thẻ nhanh sau 48 giờ
Thẻ tín dụng Stepup
- Loại thẻ: Classic (hạng thẻ chuẩn).
- Đối tượng phù hợp: Khách hàng là nhân viên văn phòng có thu nhập từ 7 – 15 triệu đồng mỗi tháng. Khách hàng có nhu cầu chi tiêu cao, mua sắm online, giải trí hoặc chăm sóc bản thân.
- Hạn mức tín dụng: Khoảng từ 20 – 500 triệu đồng
- Hạn mức giao dịch: Từ 200 triệu đồng /ngày
- Lãi suất quá hạn: Mỗi tháng khoảng 2,79%.
- Phí thường niên khách hàng sẽ chi trả 499.000 VNĐ.
- Ưu đãi nổi bật khi sử dụng thẻ là được hoàn tiền 5% cho chi tiêu mua sắm online, bảo hiểm, 2% cho khoản ăn uống, xem phim và 0,3% cho các chi tiêu khác. Ngoài ra, khách hàng còn được miễn phí thường niên khi đáp ứng đủ điều kiện yêu cầu.
Mở thẻ tín dụng Online Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng trở lên. Độ tuổi tham gia: từ 22 – 60 tuổi. Hạn mức tín dụng tối đa 1 tỷ ( tuỳ loại thẻ tín dụng). 100% online & Nhận thẻ nhanh sau 48 giờ
Thẻ tín dụng VNA
- Loại thẻ: Platinum (hạng vàng).
- Đối tượng phù hợp: Khách hàng là doanh nhân hoặc người thường xuyên đi du lịch, công tác nước ngoài hay di chuyển bằng máy bay. Đồng thời, khách hàng phải có thu nhập ổn định từ 12 triệu đồng/tháng.
- Hạn mức tín dụng từ 40 triệu – 1 tỷ đồng
- Hạn mức giao dịch: tối đa 300 triệu đồng /ngày
- Lãi suất quá hạn: Trung bình vào khoảng 2.59%/tháng
- Phí thường niên là 0.000 đồng
- Ưu đãi nổi bật như: Khách hàng sẽ được tích dặm bay và được tặng thêm 50% số dặm bay khi giao dịch tại nước ngoài. Đồng thời, phí thường niên hoàn toàn miễn phí. Sở hữu dịch vụ phòng chờ đẳng cấp khi trở thành hội viên của VPBank Diamond. Khách hàng còn nhận được nhiều ưu đãi trả góp và miễn phí grab khi đến sân bay.
Mở thẻ tín dụng Online Khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng trở lên. Độ tuổi tham gia: từ 22 – 60 tuổi. Hạn mức tín dụng tối đa 1 tỷ ( tuỳ loại thẻ tín dụng). 100% online & Nhận thẻ nhanh sau 48 giờ
Xem thêm:
- Những lợi ích khi đáo hạn thẻ VPBank khách hàng cần biết
- Lãi Suất Thẻ Tín Dụng VPBank Và Những Điều Cần Biết
Vậy có nên mở thẻ tín dụng VPBank hay không?
Nhằm giúp khách hàng có được cái nhìn tổng quát và quyết định chính xác, VPBank sẽ cùng bạn phân tích những ưu, nhược điểm khi sở hữu thẻ tín dụng.
Lợi ích của thẻ tín dụng VPbank
- Hạn mức của thẻ tín dụng VPBank khác cao so với các ngân hàng khác. Ví dụ như thẻ Visa hạng vàng có hạn mức tối đa là 400 triệu đồng hoặc hạn mức tối đa của thẻ Visa hạng chuẩn là 100 triệu đồng.
- Sở hữu thẻ tín dụng VPBank, khách hàng có cơ hội hoàn tiền từ 0,3 – 0,5 % tổng hóa đơn thanh toán từ thẻ tín dụng trong kỳ. Thẻ VPBank được đánh giá là một trong những dòng thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất hiện nay.
- Không chỉ trong nước, thẻ tín dụng VPBank còn có thể sử dụng phổ biến trên khắp thế giới nhờ mạng lưới chi nhánh rộng rãi. Vì thế, bạn có thể yên tâm đi bất cứ đâu mà không cần lo lắng đến việc thanh toán và chấp nhận thẻ.
- Hơn nữa, thẻ VPBank còn mang đến rất nhiều lợi ích và tiện lợi khi đi du lịch hoặc công tác nước ngoài. Chẳng hạn như bạn sẽ không phải chi trả quá nhiều cho chi phí chuyển đổi ngoại tệ.
- Ngoài ra, bạn còn nhận được rất nhiều phần quà giá trị, những ưu đãi hấp dẫn hay được hỗ trợ trả góp, thỏa sức đam mê mua sắm, ăn uống cùng các khoản chi tiêu khác.
Hạn chế của thẻ tín dụng VPbank
Bên cạnh những ưu điểm, thẻ tín dụng VPBank cũng có những nhược điểm mà tất cả ngân hàng nào cũng sẽ có:
- Khách hàng muốn sở hữu thẻ tín dụng thì bắt buộc có thu nhập trên 8 triệu đồng/tháng và phải có hộ khẩu thường trú tại các khu vực như Hà Nội, Hồ Chí Minh, Bình Dương.
- Mức lãi suất và phí phạt trả chậm khá cao.
- Khách hàng sẽ phải trả lãi suất được tính trên toàn bộ giao dịch nếu như không hoàn tất dư nợ
- Mặt khác, các khách hàng còn phàn nàn tín dụng VPBank về một số vấn đề như thủ tục mở thẻ, biểu phí tín dụng cao,…
Cách mở thẻ tín dụng VPBank
Quá trình mở thẻ tín dụng VPBank sẽ trở nên đơn giản và dễ dàng hơn nếu bạn đáp ứng đủ các điều kiện và thủ tục theo yêu cầu. Đồng thời, bạn cũng cần tìm hiểu trước hồ sơ và cách thức làm thẻ để rút ngắn tối đa thời gian làm thẻ. Dưới đây là các thông tin cần thiết.
Điều kiện mở thẻ
- Khách hàng phải là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam, có độ tuổi từ 18 trở lên.
- Phải có nguồn thu nhập ổn định, tối thiểu khoảng 4,5 triệu đồng mỗi tháng.
- Phải có giấy đăng ký mở thẻ theo biểu mẫu mà ngân hàng VPBank cung cấp.
- Khi nộp hồ sơ, khách hàng phải đem theo chứng minh nhân dân và sổ hộ khẩu.
- Đối với thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank thì khách hàng phải là hội viên Bông Sen Vàng hạng Bạc trở lên.
Thủ tục mở thẻ
Khi làm thủ tục hồ sơ, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:
- Đơn đăng ký và hợp đồng đăng ký theo mẫu của VPBank.
- Các giấy tờ thông tin cá nhân như bản sao CMND hoặc căn cước công dân, hộ chiếu (nếu có)
- Giấy tờ chứng thực thông tin cư trú gồm bản sao hộ khẩu thường trú, bằng lái xe, giấy đăng ký tạm trú dài hạn.
- Giấy tờ chứng thực tài chính gồm giấy tờ sao kê tài khoản lương, bảng lương hoặc giấy xác nhận lương ( nếu khách hàng đang làm việc ở các cơ quan nhà nước), hợp đồng bảo hiểm kèm theo hóa đơn hoặc biên lai, hình ảnh thẻ và bản sao kê rõ ràng thẻ tín dụng của ngân hàng khác ( đối với khách hàng đã có 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác), giấy tờ sở hữu xe ô tô (nếu có).
- Giấy chứng thực công việc gồm hợp đồng lao động hoặc giấy đăng ký giấy phép kinh doanh.
Các hình thức đăng ký mở thẻ tín dụng VPBank
Hiện nay, ngân hàng VPBank có hỗ trợ hình thức đăng ký mở thẻ dưới 2 dạng là trực tiếp và online nhằm mang đến sự tiện lợi và đa dạng cho người tiêu dùng.
Đăng ký trực tiếp: Khách hàng sẽ có thể gặp trực tiếp nhân viên ngân hàng để được tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc nhưng sẽ rất nhiều thời gian để chờ đợi.
Đăng ký online: Với cách này, bạn sẽ không phải mất nhiều thời gian mà còn nhanh chóng và tiện lợi. Bạn chỉ cần thực hiện theo hướng dẫn sau:
- Bước 1: Bạn vào hệ thống đăng ký thẻ online của VPBank sau đó chọn tiện ích, vào dịch vụ và bấm đăng ký mở thẻ.
- Bước 2: Điền đầy đủ thông tin đăng ký dành cho chủ thẻ.
- Bước 3: Khách hàng kiểm tra và xác nhận toàn bộ thông tin mới vừa đăng ký.
- Bước 4: Sau khoảng 3 ngày, khách hàng sẽ nhận được mã OTP do nhân viên tổng đài VPBank cung cấp, sau đó bạn nhập vào để xác nhận.
- Bước 5: Bạn xác nhận mở thẻ thành công, đăng nhập vào VPBank online và kích hoạt thẻ phụ.
Các thông tin về lãi suất của thẻ tín dụng VPBank
Không chỉ VPBank, tất cả các ngân hàng có hình thức kinh doanh phát thẻ tín dụng đều sẽ có thu nhập chính là lãi suất và các khoản phí phát sinh khi khách hàng thực hiện giao dịch từ thẻ tín dụng. Để hiểu rõ hơn về lãi suất thẻ tín dụng VPBank, bạn cần hiểu rõ một số thuật ngữ chuyên môn sau:
Chu kỳ thanh toán
Đây là thời điểm mà ngân hàng sẽ chốt toàn bộ giao dịch đã phát sinh trong một tháng của bạn. Thời gian của chu kỳ thanh toán thường được quy định là 30 ngày.
Thời hạn thanh toán
Cụm từ này được hiểu đơn giản là thời hạn mà bạn phải trả nợ cho ngân hàng. Thời gian này thường được các ngân hàng cho dư ra khoảng 15 ngày sau chu kỳ thanh toán.
Ngày sao kê tín dụng:
Thời gian ngân hàng gửi thông báo đến bạn để xác nhận các giao dịch từ thẻ bao gồm lãi, phí phát sinh, các bút toán điều chỉnh và số tiền tối thiểu mà chủ thẻ mà phải trả trong tháng đó.
Các bản sao kê và số tiền tối thiểu sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng. Đối với ngân hàng VPBank, các khách hàng sẽ được nhận thông báo sao kê vào ngày 20 – 25 hằng tháng. Sau khi nhận bảng sao kê, khách hàng nếu có thắc mắc thì có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng VPBank theo số điện thoại hotline hoặc lại chi nhánh gần nhất.
Lãi suất thẻ tín dụng VPBank được tính thế nào?
Khi phát sinh giao dịch trong vòng 4 ngày đầu tiên, bạn sẽ được miễn phí hoàn toàn lãi suất. Số ngày miễn lãi trên thực tế còn phụ thuộc vào các yếu tố như thời điểm khách hàng thực hiện giao dịch, loại giao dịch và ngày sao kê của sản phẩm thẻ. Tuy nhiên, sau 45 ngày, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất lên chủ thẻ nếu bạn chưa hoàn toàn bộ số tiền đã giao dịch.
Xem ngay:
- Trả Góp Thẻ Tín Dụng VPBank | Mua Sắm Bất Tận Lãi Suất 0%
- Giới Thiệu Các Dòng Thẻ Tín Dụng VPBank Hạn Mức 45 Triệu
Khi sử dụng thẻ tín dụng VPBank, người tiêu dùng nên quan tâm đến lãi suất bởi nó liên quan đến việc quyết định mở thẻ của khách hàng. Với mỗi loại thẻ khác nhau, mức lãi suất áp dụng cho thẻ chính và phụ sẽ được áp dụng như sau:
Thẻ VPBank No. 1 Mastercard lãi suất: 3.99%.
Thẻ VPBank MC2 Mastercard lãi suất: 3.49%.
Thẻ VPBank Lady Mastercard lãi suất: 2.99%
Thẻ VPBank StepUp Mastercard lãi suất: 2.99%.
Thẻ VPBank Titanium Cashback MasterCard lãi suất: 2.99%.
Thẻ VPBank Priority Platinum MasterCard lãi suất: 2.79%.
Thẻ VPBank MobiFone Platinum MasterCard: 2.79%.
Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng VPBank
Ngoài giao dịch trực tiếp trên thẻ, thẻ tín dụng VPBank còn được sử dụng để rút tiền mặt tại các cây ATM. Tuy nhiên, lãi suất rút tiền mặt từ thẻ sẽ được tính vào thời điểm bắt đầu thực hiện giao dịch và thời hạn miễn lãi suất sẽ không được áp dụng.
Ngoài ra, mức biểu phí khi khách hàng thực hiện rút tiền mặt từ ATM của VPBank sẽ được tính với mức phí là 4% với số tiền tối thiểu 50.000 VNĐ và chỉ được sử dụng tối đa 50% hạn mức tín dụng của thẻ.
Ví dụ: Số tiền hạn mức của thẻ tín dụng mà bạn đang sở hữu là 100.000.00 VNĐ thì số tiền mặt được rút tối đa tại cây ATM là 50.000.000 VND với 4% mức biểu phí tại thời điểm thực hiện rút tiền. Điều đó có nghĩa là số tiền mà bạn sẽ nhận được là 48.000.000 VNĐ. Đồng thời, số tiền 50.000.000 VNĐ này sẽ được ngân hàng tính với mức lãi suất từ 2,5 – 2,99%/tháng, tương đương với 28 – 35%/năm.
Lãi suất thẻ tín dụng VPBank
Thời điểm bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng VPBank sẽ được thực hiện sau khoảng 45 ngày miễn lãi mà bạn vẫn không thể thanh toán được toàn bộ số tiền nợ. Số tiền lãi suất là khoản tối thiểu bạn phải trả cho ngân hàng nếu không muốn bị phạt chậm nhưng vẫn tính lãi suất. Để giúp bạn hiểu rõ hơn, chúng tôi sẽ minh họa hai ví dụ về cách tính lãi suất thẻ tín dụng VPBank.
Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng VPBank được ưu đãi miễn lãi suất 45 ngày có chu kỳ thanh toán từ ngày 20/2 đến ngày 20/3, số tiền phải trả dư nợ là 5%. Trong ngày 25/2, bạn có mua một mặt hàng với giá 6 triệu đồng. Sau ngày 20/3, bạn sẽ nhận được một bảng sao kê tài khoản và hạn thanh toán là 15/4.
Nếu trước ngày 15/4, bạn thanh toán đầy đủ số tiền 6 triệu đồng thì bạn sẽ không bị tính lãi. Ngược lại, bạn thanh toán sau ngày 15/4 thì sẽ bị tính lãi suất 5% với số tiền là 5% x 6.000.000 = 300.000 VNĐ. Vậy tổng số tiền mà bạn cần chi trả là 6.300.000 VNĐ.
Các dịch vụ khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng VPBank
Biểu phí thẻ tín dụng sẽ được chia làm hai loại là dịch vụ có tính phí và dịch vụ miễn phí. Do đó, khách hàng nên lưu ý các khoản phí cần chi trả và các khoản phí này sẽ được in trong bảng sao kê được gửi hằng tháng.
Cách loại dịch vụ tính phí
Khi sở hữu thẻ tín dụng, bạn bắt buộc phải chịu một số mức phí theo quy định của ngân hàng. Dưới đây là các mức phí khi bạn trở thành chủ thẻ tín dụng VPBank:
Phí thường niên
Chi phí dịch vụ mà chủ thẻ bắt buộc phải trả cho ngân hàng hằng năm để duy trì tài khoản và những lợi ích có được từ thẻ tín dụng. Thông thường, khoản phí này sẽ được tính và trừ đều đặn vào ngày bắt đầu bạn nhận thẻ. Điều này có nghĩa là cho dù bạn có sử dụng thẻ hay không đều vẫn sẽ mất khoản phí thường niên.
Phí thường niên sẽ được tính khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và loại thẻ. Đối với thẻ tín dụng VPBank, phí thường niên sẽ có mức dao động như sau:
- Thẻ chính: Từ 150.000 VNĐ – 1.500.000 VNĐ
- Thẻ phụ: Từ 0 VNĐ – 250.000 VNĐ
Ngoài ra, các ngân hàng cũng thường có nhiều chương trình ưu đãi miễn phí thường niên nhằm tri ân khách hàng. Do đó, bạn nên tìm hiểu để được sử dụng thẻ miễn phí.
Phí phạt chậm thanh toán
Thẻ tín dụng thật chất là hình thức vay tiền ngân hàng để chi tiêu trước thanh toán sau. Vì thế, người vay phải có nghĩa vụ trả nợ đúng hạn và nếu không trả đúng hạn thì bạn sẽ phải chịu phí phạt chậm. Đây là khoản chi phí được tính khá cao từ 3 – 6% trên số tiền chậm thanh toán với số tiền tối thiểu là 100.000 VNĐ.
Số tiền thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn sẽ được thông báo rõ ràng trên tờ giấy sao kê hằng tháng mà ngân hàng sẽ gửi đến cho chủ thẻ. Khách hàng sẽ phải thanh toán số tiền tối thiểu cho ngân hàng trước ngày đến hạn.
Nếu khách hàng không thanh toán đúng ngày đến hạn thì sẽ phải chịu lãi suất quá hạn thẻ tín dụng VPBank. Điều này có nghĩa là khách hàng sẽ phải chấp nhận chi trả một khoản phí tương đương với tỷ lệ phần trăm phạt trên số tiền tối thiểu chưa thanh toán đúng thời hạn. Số tiền này sẽ khác nhau tùy thuộc vào đối tượng và thời gian quá hạn.
Phí vượt hạn mức tín dụng
Hầu hết các thẻ tín dụng đều sẽ có hạn mức tín dụng tối đa số tiền mà chủ thẻ có thể sử dụng. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn có phép bạn sử dụng quá hạn mức cho phép nhưng bạn sẽ phải trả thêm phí vượt hạn mức tín dụng được tính trên phần tiền vượt haowjc theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.
Phí hạn mức tín dụng này có thể lên đến 15% tùy thuộc vào ngân hàng yêu cầu. Nguyên nhân là do thẻ tín dụng là hình thức nợ không đảm bảo, ngân hàng sẽ rất khó truy đòi tài sản nếu người nợ không trả đủ và sẽ gặp rủi ro lớn. Vì thế, phí vượt hạn mức thường rất cao.
Bên cạnh đó, hạn mức sử dụng có thể được nâng lên sau khoảng thời gian sử dụng. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ xem xét nếu chủ sở hữu thẻ đáp ứng đủ các điều kiện như mức thu nhập tăng, lịch sử tín dụng tốt hoặc có nguồn tài sản đảm bảo
Phí chuyển đổi ngoại tệ
Thẻ tín dụng VPBank có thể sử dụng để thanh toán trên phạm vi toàn cầu. Tuy nhiên, bạn sẽ phải một khoản chi phí khi thực hiện giao dịch tại nước ngoài. Bởi vì ngân hàng sẽ phải chuyển đổi số tiền của bạn sang ngoại tệ để bạn có thể thanh toán các khoản chi tiêu.
Mỗi ngân hàng sẽ có mức phí khác nhau nhưng thường dao động từ 2 – 3%/ giao dịch và phí sẽ được chia thành nhiều mục, trong đó có 2 mức phí chính là phí giao dịch và phí chuyển đổi tiền tệ.
Phí in sao kê
Thông thường, mức phí này sẽ dao động từ khoảng 100.000 – 200.00 VNĐ. Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn có mức phí in sao kê rất thấy khoảng 10.000 VNĐ/lần in sao kê.
Các dịch vụ không bị tính phí
Ngoài các mức phí bắt buộc, khách hàng sẽ được ưu đãi một số khoản phí sau:
Phí phát hành thẻ
Đây là khoản tiền mà ngân hàng sẽ thu khi phát hành thẻ tín dụng dao động từ 100.000 – 200.000 VNĐ. Mức phí này có thể lớn hơn nếu bạn mở thẻ tín dụng quốc tế. Tuy nhiên, một số ngân hàng như VPBank vẫn có các chương trình ưu đãi miễn phí mở thẻ nhằm thu hút nhiều khách hàng.
Phí phát hành thẻ phụ
Không chỉ thẻ chính, khách hàng vẫn được miễn phí hoàn toàn khi đăng ký mở thẻ phụ VPBank. Với thẻ phụ, người sở hữu không cần phải chứng minh thu nhập với ngân hàng. Hơn nữa, việc mở thẻ phụ còn nhận được rất nhiều chính sách ưu đãi từ ngân hàng.
Làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng VPBank?
Thẻ tín dụng VPBank sẽ giúp bạn giải quyết mọi nhu cầu chi tiêu trong hạn mức cho phép tùy thuộc từng loại thẻ yêu cầu. Mặc dù vậy, bạn vẫn sẽ phải chịu một vài mức phí như phí thường niên, phí chuyển đổi ngoại tệ để bảo vệ và thực hiện giao dịch tại nước ngoài.
Hơn nữa, bạn cũng sẽ phải chịu các mức phí khác nếu thanh toán trễ hoặc phát sinh chi tiêu như phí phạt trả chậm, phí chi tiêu vượt hạn mức, phí rút tiền mặt tại ATM.
Thời gian để khách hoàn trả toàn bộ số tiền dư nợ thường là 15 ngày sau thời gian chu kỳ thanh toán, số tiền được in trong bản sao kê. Nếu khách hàng trả chậm sẽ bị tính lãi suất dựa trên tổng số tiền giao dịch. Để không bị trễ hạn và chịu lãi suất, nhiều khách hàng thường dùng cách đáo hạn chỉ mất khoản nhỏ nhưng được hỗ trợ trả nợ tạm thời.
Thẻ tín dụng VPBank tuy mang đến nhiều lợi ích và tiện dụng nhưng bạn phải kiểm soát tốt hạn mức sử dụng để tránh những rủi ro không đáng có trong giao dịch. Để trở thành người tiêu dùng thông minh, bạn nên chi tiêu hợp lý và luôn ghi nhớ thời hạn thanh toán để không bị mất khoản phí không đáng. Ngay từ bây giờ nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng VPBank, hãy ĐĂNG KÝ NGAY với chúng tôi để được tư vấn miễn phí.
