Thẻ tín dụng và những điều bạn cần biết khi mở thẻ tín dụng

Bạn đang có nhu cầu muốn mở thẻ tín dụng? Bạn chưa biết nên làm loại thẻ nào và cần lưu ý những gì khi sử dụng? Đừng bỏ qua bài viết này bởi chúng tôi sẽ giải đáp cho bạn tất tần tật về chiếc thẻ này. 

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một loại thẻ mà ngân hàng cấp hạn mức sử dụng trước để bạn thanh toán cho các giao dịch mua sắm của mình. Hạn mức của thẻ tín dụng sẽ do tổ chức phát hành thẻ quyết định và dựa trên điểm tín dụng và lịch sử thanh toán của bạn.

Thẻ tín dụng là loại thẻ nhựa (với kích thước tiêu chuẩn) trên thẻ có chứa một dải băng từ ngắn cùng chip dữ liệu chứa thông tin. Khi quẹt thẻ, thiết bị đọc thẻ tín dụng sẽ biết chủ nhân của thẻ tín dụng này là ai cũng như số tài khoản của họ, v.v. và từ đó để chấp nhận thanh toán thay thế cho tiền mặt hoặc là viết séc.

Cách để phân biệt các loại thẻ tín dụng

Phân loại thẻ tín dụng dựa trên phạm vi sử dụng

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các đơn hàng ở trong cũng như ngoài nước.

• Thẻ tín dụng nội địa: Thẻ này được dùng để thanh toán cho các đơn hàng như: ăn uống, đặt vé xem phim, vé khách sạn hay bảo hiểm, thanh toán điện nước,…và vô vàn các nhu cầu thanh toán chi tiêu khác trong phạm vi 1 quốc gia.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Loại thẻ này có thể sử dụng trên phạm vi toàn cầu, mua sắm trên các trang thương mại điện tử quốc tế như: Amazon, Taobao, 1688,… hay các trang cho phép thanh toán online như: CGV, Zara, Mango và Sephora…. Khoản tiền đã chi tiêu sẽ được quy đổi sang VNĐ (nếu bạn mua tại các website nước ngoài) kèm theo đó là chi phí chuyển đổi ngoại tệ. 

Phân loại theo cấp độ thẻ tín dụng

Hiện nay, thẻ tín dụng sẽ được phân hạng gồm:

• Mastercard: Thẻ Classic- Thẻ Titanium – Thẻ Platinum và Thẻ World 
• Visa: Thẻ Standard Visa Card – Thẻ Gold Visa Card – Thẻ Platinum Visa Card và Thẻ Visa Signature

Khi thẻ tín dụng có phân hạng càng cao thì khi đó phí duy trì và điều kiện mở thẻ sẽ càng lớn. Bên cạnh đó, đặc quyền ưu đãi của thẻ cũng sẽ nhiều hơn.

Phân loại thẻ dựa trên nhu cầu khách hàng

Dựa trên quan sát nhu cầu sử dụng thực tế của các nhóm khách hàng khác nhau, từ đó ngân hàng sẽ phát hành nhiều loại thẻ tín dụng đa dạng khác nhau.

• Thẻ tín dụng tích điểm: Với loại thẻ này khách hàng được tặng điểm thưởng cho mỗi chi tiêu, từ đó sẽ đổi thành những quà tặng hoặc voucher vô cùng hấp dẫn. 
• Thẻ tín dụng hoàn tiền: Ở loại thẻ này khách hàng sẽ được hoàn lại một phần tiền khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng và họ cũng sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn khác. 
• Thẻ tín dụng du lịch: Khi khách hàng chi tiêu bằng thẻ tín dụng du lịch sẽ được tích lũy dặm bay để từ đó đổi được những phần quà hấp dẫn.
• Thẻ tín dụng rút tiền: Chức năng của thẻ này là rút tiền mặt tại ATM với mức phí tiết kiệm hơn so với các loại thẻ tín dụng khác.

Phân loại thẻ tín dụng theo sở thích và thói quen chi tiêu

Dựa trên những đặc điểm cụ thể như: giới tính, lứa tuổi hay sở thích,… ngân hàng sẽ phát hành các chương trình khuyến mãi phù hợp nhiều ưu đãi và hấp dẫn theo từng loại thẻ.

• Thẻ tín dụng dành cho phụ nữ hiện đại như: Thẻ VPLady, Thẻ Shopee…
• Thẻ tín dụng cho thanh niên như: Thẻ Step up, Thẻ MC2…
• Thẻ tín dụng cho những người có nhu cầu đi du lịch như: Travelmiles, Vietnam Airlines, …

Phân loại thẻ theo chủ thể sử dụng

Có 2 loại thẻ tín dụng phân theo chủ thể đó là:

• Thẻ tín dụng cá nhân: Người đăng ký mở thẻ này là các cá nhân thuộc mọi ngành nghề, mọi lĩnh vực chỉ cần đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.
• Thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp: Đây là thẻ chỉ dành riêng cho khách hàng là doanh nghiệp. Hạn mức thẻ sẽ lớn hơn thẻ dành cho cá nhân và những điều kiện và thủ tục làm thẻ cũng sẽ khắt khe hơn.

Hướng dẫn cách để mở thẻ tín dụng

Hiện nay làm thẻ tín dụng khá đơn giản, nhưng trước tiên bạn cần nắm được rõ các điều kiện, thủ tục cũng như các bước thực hiện.

Điều kiện

Những yêu cầu chung khi làm thẻ tín dụng bao gồm:

• Bạn là công dân mang quốc tịch Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam, các cá nhân hay các công ty được ủy quyền để sử dụng thẻ.
• Độ tuổi mở thẻ từ 18 trở lên.
• Thu nhập hàng tháng ổn định.
• Ngoài những điều kiện nêu trên thì mỗi ngân hàng sẽ có các yêu cầu riêng đối với từng hạng thẻ. Bạn có thể tìm hiểu trực tiếp trên website của các ngân hàng hoặc là trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng phụ trách để được giải đáp. 

Thủ tục mở thẻ

Bạn hãy lưu ý chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ dưới đây: (đối với mỗi mục, bạn chỉ cần chuẩn bị có 1 loại giấy tờ)

Giấy tờ về thông tin cá nhân:

• Chứng minh nhân dân/CCCD
• Hộ chiếu
• Chứng minh quân đội

Giấy tờ để chứng thực về tài chính:

• Sao kê tài khoản lương.
• Bảng lương hoặc giấy xác nhận lương ( đối với những khách hàng đang làm việc tại các cơ quan nhà nước).
• Hợp đồng bảo hiểm kèm theo đó là hóa đơn hoặc biên lai.
• Hình ảnh thẻ + sao kê thẻ tín dụng ngân hàng khác (đối với những khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của ngân hàng khác).
• Giấy tờ sở hữu xe ô tô.

Giấy chứng thực công việc:

• Hợp đồng lao động

• Giấy quyết định nâng lương hoặc bổ nhiệm chức vụ.
• Giấy phép đăng ký kinh doanh.

Giấy chứng thực thông tin cư trú:

• Sổ hộ khẩu
• Bằng lái xe 

Giấy tờ để chứng thực nơi ở:

• Đăng ký tạm trú dài hạn
• Giấy thông báo/ hóa đơn dịch vụ/ sao kê thẻ tín dụng hoặc sao kê lương.

Hướng dẫn để mở thẻ

Khách hàng có thể mở thẻ theo 2 cách dưới đây:

• Đăng ký truyền thống: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ như trên và đến phòng giao dịch ngân hàng gần nhất để thực hiện theo hướng dẫn của giao dịch viên.
• Đăng ký online: Khách hàng sẽ không cần trực tiếp đến ngân hàng mà thực hiện đăng ký ngay trên ứng dụng ngân hàng điện tử. Nó sẽ giúp bạn tiết kiệm được khá nhiều thời gian và công sức hơn.

Khi nào bạn nên và không nên sử dụng thẻ tín dụng?

Khi nào bạn có thể dùng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng được xem như là hình thức sử dụng để mua hàng trả sau cực kỳ tiện lợi. Các trường hợp bạn có thể dùng để thanh toán bao gồm:

• Sử dụng để thanh toán cho những chi tiêu hàng ngày: Bạn có thể dùng để thanh toán khi đi ăn uống, mua sắm hay thanh toán các hóa đơn điện nước… Sự tiện lợi của việc thanh toán này còn được thể hiện gấp nhiều lần khi bạn phải chi trả các đơn hàng có giá trị cao hoặc là mua sắm tại nước ngoài. 
• Mua hàng trả góp: Bạn sử dụng thẻ tín dụng để đăng ký khi mua hàng trả góp sẽ tiết kiệm cho bạn được nhiều thời gian giao dịch. Khách hàng khi trả góp bằng thẻ tín dụng sẽ được trả góp lãi suất 0% khi mua sắm tại các đối tác của ngân hàng bạn mở thẻ
• Tận hưởng được nhiều ưu đãi hấp dẫn: Mỗi loại thẻ khác nhau sẽ mang lại cho khách hàng các ưu đãi khác nhau như: Hoàn tiền, tích dặm hay tích điểm cùng các dịch vụ đi kèm như trả góp hoặc các ưu đãi giảm giá tại đối tác… Đặc biệt hơn, nếu bạn là người mới đăng ký thẻ, nhiều ngân hàng sẽ miễn phí cho bạn phí thường niên của năm đầu tiên.

Trường hợp nào bạn không nên dùng thẻ tín dụng?

• Để thanh toán các hóa đơn y tế: Hóa đơn bệnh viện hay chi phí y tế thường rất tốn kém, thậm chí nó có thể “ngốn” đến vài tháng lương của bạn (tại bệnh viện 5 sao hoặc dịch vụ làm đẹp nâng sửa mũi, PTTM…). Nếu như thu nhập hàng tháng của bạn không đến hàng chục triệu đồng, thì bạn không nên liều lĩnh chọn thanh toán bằng thẻ tín dụng.
• Rút tiền mặt: bạn có thể sử thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại các cây ATM. Nhưng khi rút tiền mặt, bạn sẽ phải mức phí khá cao, chúng có thể khiến khoản nợ tín dụng của bạn tăng lên nhanh chóng. Mức chi phí rút tiền từ thẻ tín dụng thông thường sẽ là 4%. 

Có mất phí khi mở thẻ tín dụng không?

Hầu hết tại các ngân hàng đều sẽ miễn phí phí mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên, trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng vẫn có một số loại phí bạn cần lưu ý:

• Phí thường niên: Phí dùng để duy trì hiệu lực thẻ. 
• Phí vượt hạn mức: Nếu bạn sử dụng thẻ quá hạn mức tín dụng. Mức phí trung bình sẽ là 100.000 VNĐ/sao kê.
• Phí phạt trả trễ: Nếu bạn trả tín dụng trễ ngày sơ với quy định. Mức phí sẽ rơi và khoảng 4%/sao kê.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ: Khi bạn thực hiện các thanh toán sử dụng ngoại tệ. Mức trung bình sẽ rơi vào khoảng 2.5%/giao dịch.

Ngoài những loại phí trên, bạn cũng cần lưu ý thêm về lãi suất.

• Lãi suất trả chậm: Mức lãi suất nếu như chủ thẻ thanh toán không đúng với hạn của toàn bộ dư nợ của tháng trước. Lãi suất trả chậm sẽ khoảng 4-5%/sao kê tùy từng ngân hàng.
• Lãi suất rút tiền mặt: khi khách hàng thực hiện việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Lãi suất sẽ khoảng 4%/giao dịch. 

Về bản chất, thì thẻ tín dụng là công cụ cho vay của ngân hàng với chức năng rút tiền chỉ là bổ trợ. Nếu bạn thực hiện rút tiền càng nhiều lần thì phí cộng dồn phải trả cho ngân hàng sẽ càng lớn. Cho nên nếu như không thực sự cần thiết, bạn hãy hạn chế rút tiền mặt. 

3 chú ý khi bạn sử dụng thẻ tín dụng

Bảo mật thông tin thẻ

Khi muốn thanh toán online, bạn chỉ cần nhập mã số CVC/CVV ở mặt sau của thẻ. Nếu bạn chẳng may để lộ thông tin thẻ (như số thẻ, họ tên và hạn sử dụng) thì với mã số này thì kẻ gian sẽ có thể lợi dụng để thực hiện các cuộc giao dịch gian lận. Do đó, bạn chú ý không nên cho bất kể ai mượn thẻ tín dụng và hãy che hoặc xóa mã số CVC/CVV của thẻ.

Bạn cần thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng với kỳ hạn

Đây là cách để giúp bạn không bị mất thêm các chi phí trả chậm. Hãy lưu ý ngày đến hạn thanh toán của thẻ vào điện thoại hoặc là ghi chú trong sổ tay. Và đừng quên thường xuyên phải kiểm tra email của ngân hàng để xác định được số tiền cần thanh toán và ngày thanh toán của nó trên bảng sao kê hàng tháng.

Bạn không nên mở quá nhiều thẻ

Khi mở quá nhiều thẻ sẽ vô tình khiến cho bạn chi tiêu quá tay, từ đó sẽ dẫn đến tình trạng không trả hết nợ. Hơn nữa, mức phí thường niên của các thẻ tín dụng thường cao hơn của thẻ ATM. Nên nếu sở hữu nhiều thẻ thì chắc chắn bạn cũng sẽ phải chi một số tiền duy trì khá lớn.

Kết luận

Trên đây là một số lưu ý khi bạn muốn mở thẻ tín dụng. Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu thêm về loại hình thẻ này trước khi quyết định mở tài khoản!