Thẻ VISA là gì ? Thủ tục và điều kiện phát hành thẻ VISA
Thẻ Visa là một trong các loại thẻ được phát hành và sử dụng nhiều nhất trên thị trường hiện nay. Khi sở hữu chiếc thẻ Visa trong tay, bạn có thể thanh toán các dịch vụ, sản phẩm cả trong và ngoài nước vô cùng tiện lợi. Vậy thẻ Visa là gì? Thủ tục và điều kiện mở thẻ Visa như thế nào? Bài viết này sẽ giúp bạn trả lời hết tất cả những thắc mắc trên.
Thẻ Visa là gì?
Thẻ Visa là gì? Nếu không phải là một người hiểu biết về lĩnh vực ngân hàng thì rất khó để bạn có thể phân biệt được thẻ Visa với các loại thẻ ngân hàng thông thường.
Thẻ Visa là một loại thẻ ngân hàng thanh toán quốc tế, được phát hành đặc biệt bởi tổ chức Visa liên kết với các ngân hàng trong nước. Mục đích của ngân hàng khi phát hành thẻ Visa là để mang lại sự tiện lợi cho khách hàng, giúp khách hàng có thể rút tiền, thanh toán dịch vụ, sản phẩm tại các điểm chấp nhận thẻ trên thế giới.
Thẻ Visa hỗ trợ thanh toán quốc tế là bởi chúng được phát hành từ tổ chức Visa International Service Association. Được biết, đây là một tổ chức quốc tế có trụ sở chính tại California, Hoa Kỳ và hiện đang có hàng triệu điểm chấp nhận trên toàn thế giới.
Với mạng lưới chấp nhận thẻ rộng rãi như vậy, tổ chức Visa International Service Association đã liên kết với nhiều ngân hàng tại Việt Nam để phát hành ra các loại thẻ Visa khác nhau. Trong đó, có 2 loại thẻ Visa được quan tâm và chú ý tới nhất là Visa Credit Card và Visa Debit.
Chức năng của thẻ Visa là gì?
Chức năng của thẻ Visa cũng giống như các loại thẻ ngân hàng khác. Tuy nhiên, tùy thuộc vào loại thẻ Visa mà chúng ta có các chức năng khác nhau. Ví dụ như: Thẻ tín dụng quốc tế Visa thì cho phép bạn chi tiêu trước trả tiền sau. Còn đối với loại thẻ ghi nợ Visa, bạn phải nạp tiền vào tài khoản thì mới có thể sử dụng thẻ để chi tiêu, thanh toán các sản phẩm, dịch vụ được.
Nhưng hầu hết những loại thẻ Visa được phát hành trên thị trường hiện nay đều có 3 chức năng chính bao gồm:
- Thanh toán bằng máy POS: Người sở hữu thẻ Visa có thể thanh toán các chi phí thông qua máy POS. Bạn chỉ cần cà thẻ qua máy POS và nhấn mã PIN của mình vào trong máy là có thể chi trả mọi chi phí rồi.
- Rút tiền: Với loại thẻ Visa, bạn có thể rút tiền tại các điểm chấp nhận thẻ trên toàn thế giới. Điều này sẽ mang lại nhiều lợi ích và sự tiện lợi cho chủ sở hữu.
- Shopping online: Thẻ Visa có chức năng thanh toán online nên bạn có thể thoải mái trong việc chi tiêu mua sắm các sản phẩm, dịch vụ trên mạng. Đặc biệt, bạn có thể mua hàng ở nhiều quốc gia khác nhau mà không cần phải trải qua nhiều thủ tục.
Những lợi ích và hạn chế khi sử dụng thẻ Visa
Thẻ Visa là một sản phẩm mang đến rất nhiều tiện ích cho người sử dụng. Có thể kể tới một vài lợi ích khi được sở hữu thẻ Visa như sau:
- Thuận tiện tro.ng việc thanh toán sản phẩm, dịch vụ hàng hoá cả trong và ngoài nước
- Hỗ trợ chủ sở hữu thẻ Visa rút tiền trong và ngoài nước. Điều đặc biệt chính là nếu bạn rút tiền ở nước ngoài, tiền sẽ được tự động quy đổi thành giá trị tương ứng với ngoại tệ nơi mà bạn rút.
- Mua sắm tại các trung tâm thương mại hoặc các website ở trong và ngoài nước. Có cơ hội nhận được rất nhiều ưu đãi hấp dẫn khi thanh toán bằng thẻ Visa.
- Hỗ trợ cho khách hàng chuyển khoản dễ dàng, không tốn nhiều chi phí dịch vụ khi chuyển tiền ra nước ngoài.
- Hỗ trợ bảo mật an toàn. Khách hàng khi bị mất thẻ có thể liên hệ tới tổng đài của ngân hàng để được hỗ trợ nhiệt tình nhất.
Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích mà thẻ Visa mang lại cho chủ sở hữu, vẫn còn tồn tại một số hạn chế vẫn chưa được khắc phục. Cụ thể đó là các hạn chế sau:
- Khi làm thẻ Visa Credit Card thì khách hàng sẽ phải chứng minh nguồn thu nhập để chứng tỏ mình có khả năng trả nợ. Tùy vào từng ngân hàng mà điều kiện mở thẻ Credit Card sẽ khác nhau nhưng nếu bạn không thể chứng minh được mình có thu nhập ổn định thì sẽ không thể mở thẻ.
- Thẻ Visa không được phổ biến ở Châu Mỹ. Chính vì thế, khi bạn đi du lịch hoặc đi du học tại các nước ở Châu Mỹ thì sẽ rất khó để tìm các điểm chấp nhận thẻ.
- Khi sử dụng thẻ Visa để mua hàng hóa ngoài nước, bạn sẽ phải chịu phí chuyển đổi ngoại tệ ( Khoảng 4% số tiền thanh toán ).
Các loại thẻ Visa đang được phát hành trên thị trường
Tổ chức Visa đã liên kết với các ngân hàng trong nước để phát hành ra 3 loại thẻ Visa chính đó là: Thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ Visa trả trước.
Nếu các bạn vẫn đang thắc mắc thẻ tín dụng Visa là gì hay thẻ Visa Debit là gì thì hãy theo dõi các thông tin chúng tôi đề cập dưới đây nhé.
Thẻ tín dụng quốc tế Visa
Thẻ tín dụng quốc tế Visa về bản chất vẫn giống với các loại thẻ tín dụng nội địa. Chúng cũng có các chức năng chi tiêu trước thanh toán sau. Tuy nhiên, thẻ tín dụng quốc tế Visa lại mang tới nhiều lợi ích hơn hẳn so với thẻ tín dụng nội địa.
Với Visa Credit Card bạn sẽ được ngân hàng cung cấp cho một hạn mức chi tiêu lớn hơn thẻ tín dụng nội địa. Tuy nhiên, điều này sẽ còn tùy thuộc vào nguồn thu nhập tài chính của bạn. Chính vì thế, hãy tìm hiểu các hạn mức mà ngân hàng cung cấp trước khi đăng ký mở thẻ Visa Credit Card nhé.
Bên cạnh đó, các chủ thẻ tín dụng quốc tế Visa sẽ được hưởng miễn lãi trong vòng 45 – 55 ngày tùy theo chính sách của mỗi ngân hàng. Nếu bạn thanh toán đầy đủ trước 45 – 55 ngày, ngân hàng sẽ không tính lãi và bạn chỉ cần phải trả số tiền mà mình đã “vay”. Còn nếu bạn thanh toán chậm thì sẽ phải trả cả gốc lẫn lãi và phí phạt cho ngân hàng đó nhé.
Thẻ ghi nợ quốc tế Visa
Thẻ ghi nợ quốc tế (Visa Debit) là loại thẻ ngân hàng mà chủ thẻ phải nạp tiền vào tài khoản thì mới có thể chi tiêu được. Không giống với thẻ ghi nợ nội địa, thẻ Visa Debit cho phép bạn thanh toán ở mọi điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng Visa trên toàn thế giới. Chính vì đặc điểm này mà thẻ ghi nợ quốc tế Visa được rất nhiều người lựa chọn và sử dụng.
Bên cạnh đó, thẻ ghi nợ quốc tế còn có chức năng thanh toán trực tuyến. Bạn có thể sử dụng thẻ Visa Debit để thanh toán cho các lần mua sắm trên các trang thương mại điện tử trên thế giới như Shopee, EBay, Amazon,….
Thẻ Visa trả trước
Đến với loại thẻ visa cuối cùng là Visa Prepaid, thẻ này có chức năng giống với thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, số tiền sẽ ở trong thẻ chứ không phải trong tài khoản. Thẻ Visa trả trước không có nhiều ưu điểm giống như hai loại thẻ trên. Chúng bị ngân hàng giới hạn 2 tính năng quan trọng nhất đó là chuyển khoản và rút tiền.
Thẻ Visa trả trước có 2 loại chính được phát hành hiện nay đó là Visa ảo và Visa trả trước vật lý. Loại Visa vật lý được phát hành ở hầu hết các ngân hàng còn Visa ảo chỉ được phát hành tại một số ngân hàng như VPBank, Vietinbank và Sacombank
Điều kiện đăng ký thẻ Visa
Để có thể đăng ký mở thẻ Visa, trước tiên các bạn cần phải đạt đủ điều kiện để mở thẻ. Mỗi loại thẻ Visa sẽ có các điều kiện khác nhau, các bạn có thể tham khảo những điều kiện quan trọng nhất mà chúng tôi nêu ở dưới đây:
| Thẻ ghi nợ quốc tế Visa | Thẻ tín dụng quốc tế Visa | Thẻ Visa trả trước |
|
|
|
Thủ tục phát hành thẻ Visa
Hiện tại, để đăng ký mở thẻ Visa, các bạn có thể thực hiện theo hai cách sau:
Mở trực tiếp tại ngân hàng
- Bước 1: Khi có nhu cầu đến phòng giao dịch hay chi nhánh ngân hàng gần nhất mà bạn có ý định mở thẻ ở đó hoặc gọi điện cho chuyên viên quản lý tín dụng của mình (nếu đã từng có quan hệ), gọi tổng đài tư vấn để trao đổi các nhu cầu và tình hình hiện tại của bạn.
Sau đó bên ngân hàng sẽ yêu cầu bạn chuẩn bị các hồ sơ cần thiết để mở thẻ.
- Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ đăng ký phát hành thẻ, gồm có:
- Mẫu đơn đăng ký mở thẻ (mẫu tại ngân hàng)
- Căn cước công dân, giấy chứng minh nhân dân hoặc sổ hộ chiếu
- Bản sao sổ hộ khẩu thường trú, sổ đăng ký tạm trú, tạm vắng hoặc giấy xác nhận tạm trú.
Riêng với thẻ Visa credit, khách hàng cần chuẩn bị thêm một số giấy tờ chứng minh nguồn tài chính như:
- Bản hợp đồng lao động có thời hạn trên 1 năm hoặc giấy xác nhận mức thu nhập mỗi tháng tại công ty đang làm việc.
- Trường hợp nhận lương qua tài khoản ngân hàng thì phải có sao kê bảng lương trong 3 tháng gần đây nhất.
- Các loại giấy tờ chứng minh nguồn tài sản đảm bảo hoặc sổ tiết kiệm tại bất kỳ ngân hàng nào tại Việt Nam.
Lưu ý: Các loại giấy tờ trên cần mang theo bản gốc để đối chiếu.
- Bước 3: Đến ngân hàng nơi bạn chọn mở thẻ để được làm thủ tục đăng ký thẻ.
- Bước 4: Sau khoảng 01 tuần (đối với thẻ visa debit) và khoảng 02 tuần (đối với thẻ visa credit), bạn sẽ được ngân hàng thông báo đến nhận thẻ hoặc thẻ sẽ được chuyển phát đến địa chỉ cho bạn. Sau khi nhận được thẻ bạn cần thay đổi mã PIN và sử dụng thử. Mọi vấn đề trục trặc trong quá trình sử dụng thẻ bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng mở thẻ hoặc gọi tổng đài tư vấn để giải quyết.
Mở thẻ trực tuyến (Online)
Bạn có thể mở thẻ trực tuyến (online) bằng cách vào trang web của ngân hàng và thực hiện mở thẻ tại đó.
Đối với các ngân hàng có mở thẻ trực tuyến, tại trang web đó thông thường bạn sẽ phải nhập đầy đủ các thông tin trong các phần trống bao gồm: Họ và tên, số điện thoại, địa chỉ email, chọn loại thẻ, chi nhánh tư vấn: Tỉnh/ thành phố, quận/ huyện, chi nhánh.
Sau đó, bạn tải các hồ sơ chứng minh tương tự như hồ sơ bạn phải cung cấp khi mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng lên trên hệ thống của ngân hàng đó.
Sau khi hoàn tất các bước, thẻ sẽ được phát hành, trong vòng 10 – 15 ngày bạn sẽ được nhận thẻ tại Chi nhánh hoặc bằng hình thức chuyển phát nhanh.
Hiện nay có một số ngân hàng cho phát hành thẻ trực tuyến và không phải mất phí gì, đặc biệt là thẻ visa debit, còn đối với thẻ visa credit thì chủ yếu là hình thức đăng ký trực tuyến, tức là bạn chỉ đăng ký các thông tin cơ bản, nhu cầu để ngân hàng biết và tư vấn cho bạn sau đó bạn vẫn cần phải cung cấp hồ sơ như cách truyền thống, chứ chưa phải là hoàn thành xong việc mở thẻ ngay tại đó, do tính chất thẻ visa credit như một khoản vay.
Mở thẻ Visa ở ngân hàng nào tốt?
Hiện nay tất cả các ngân hàng Việt Nam đều đã liên kết với Visa để thuận tiện cho khách hàng khi có nhu cầu mở thẻ khi du học, du lịch tại các nước ngoài. Tuy nhiên không phải ngân hàng nào dịch vụ thẻ Visa cũng nhanh chóng, uy tín và an toàn. Sau đây sẽ giới thiệu cho mọi người về danh sách các ngân hàng đang hỗ trợ mở thẻ Visa tốt và nhanh nhất.
Thẻ Visa ngân hàng Vietcombank
Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn nhất và uy tín hàng đầu tại Việt Nam hiện nay. Không chỉ trong nước mà cả quốc tế, ngân hàng luôn có sức ảnh hưởng lớn. Với hệ thống mạng lưới rộng lớn và các ưu đãi hấp dẫn là điều mà khách hàng đến với Vietcombank.
Lợi ích khi phát hành thẻ Visa Vietcombank:
- Cung cấp cho người dùng dịch vụ thanh toán hóa đơn, các khoản phí khác qua nhiều kênh khác nhau
- Đơn vị chấp nhận thẻ đều có biểu tượng của tổ chức thẻ quốc tế visa
- Hỗ trợ dịch vụ chuyển tiền đa quốc gia qua hệ thống liên ngân hàng 24/7
- Trong năm đầu, được hưởng bảo hiểm uy tín bảo vệ an toàn cho quý khách hàng trên lãnh thổ Việt Nam
Thẻ Visa ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Sacombank cũng là một trong những ngân hàng lớn có dịch vụ ưu đãi thẻ debit và thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay, trong đó thì chiếc thẻ tín dụng visa Infinite được xem là quyền lực nhất
Loại thẻ này có hạn mức tín dụng không giới hạn và nhiều đặc quyền sử dụng phòng chờ Vip không giới hạn tại sân bay, ngoài ra các dịch vụ thể thao thì cũng được miễn phí 12 lần/ năm như tại sân golf, spa. Khách hàng còn được bảo hiểm du lịch và thanh toán thẻ toàn cầu.
Ngân hàng Techcombank
Không thua kém các ngân hàng khác, Techcombank cũng là một trong những ngân hàng mà khách hàng luôn lựa chọn làm thẻ visa. Một ngân hàng lớn, uy tín sẽ đem lại sự an toàn và tin tưởng cho nhiều khách hàng. Hơn nữa, khi mở thẻ visa tại Techcombank khách hàng còn nhận được rất nhiều ưu đãi như:
- Không phải trả lãi suất tối đa trong 45 ngày cho các giao dịch thanh toán sử dụng thẻ Visa Credit nếu trả đủ dư nợ
- đúng hạn
- Cung cấp các phương thức thanh toán, trả nợ khác nhau
- Cung cấp các dịch vụ quản lý chi tiêu với nhiều kênh khác nhau
- Rất nhiều các chương trình khuyến mãi đặc biệt tri ân khách hàng
Thẻ Visa ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV chỉ phát hành thẻ Visa Credit, các loại thẻ Visa ngân hàng BIDV phát hành hiện nay
- Thẻ tín dụng BIDV Visa Precious: khi khách hàng sử dụng thẻ này thì có hạn mức của thẻ 10 đến 200 triệu đồng, có mức phí thường niên 300.000 vnđ, rút tiền mặt có phí 3% số tiền giao dịch
- Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Platinum: hạn mức của loại thẻ Visa này là 80 đến 500 triệu đồng, mức phí thường niên là 1 triệu đồng, rút tiền mặt là 3% số tiền giao dịch
Thẻ Visa ngân hàng ACB
Ngân hàng ACB là một trong những ngân hàng top đầu có nhiều ưu đãi dành cho thẻ ACB, nếu bạn là khách hàng của ngân hàng ACB thì không thể không biết đến thẻ Visa ACB Platinum. Thẻ tín dụng Visa ACB có hạn mức giao dịch lên đến 200 triệu đồng, với số lần giao dịch tối đa lên đến 30 lần/ ngày.
Thẻ ACB bạn chi tiêu trước, thanh toán sau với thời gian miễn lãi lên đến 60 ngày, đặc biệt ACB còn có những ưu đãi vô cùng hấp dẫn dành riêng cho chủ thẻ như là dịch vụ hỗ trợ du lịch
Kết luận
Hy vọng bài viết này đã giải đáp mọi thắc mắc của bạn xung quanh vấn đề “Thẻ VISA là gì?”. Thẻ VISA giúp bạn mua sắm, thanh toán các sản phẩm, dịch vụ cả trong và ngoài nước, cũng như hỗ trợ xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân một cách hợp lý nhất.
