Top 5+ Đơn Vị Cho Vay Ngân Hàng Thế Chấp Sổ Đỏ Uy Tín Nhất

Vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ là một trong những giải pháp tài chính giúp khách hàng có thể nhận được số tiền khổng lồ từ ngân hàng một cách dễ dàng nhằm phục vụ nhu cầu của cá nhân như: Kinh doanh, mua nhà, mua xe, đầu tư… Vậy vay tiền ngân hàng thế chấp sổ đỏ là gì? Đơn vị nào cho vay vốn thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp? Hãy theo dõi bài viết dưới đây của chúng tôi để biết về hình thức vay này.

Như thế nào là vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ?

Thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng là tên gọi chung của một hình thức thế chấp mà tài sản thế chấp là sổ đỏ đứng tên chính chủ của khách hàng. Nói cách khác, người vay sử dụng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở hay là giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) để thế chấp nghĩa vụ trả nợ ngân hàng và không chuyển nhượng tài sản đó đến ngân hàng.

Nếu sổ đỏ đứng tên người thân thì phải có giấy ủy quyền thì mới đủ điều kiện vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ. Trong quá trình thế chấp, sổ đỏ của khách hàng được giữ tại ngân hàng, trong thời gian vay này, khách hàng có quyền sử dụng đất. Nếu người vay không trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng trước thời hạn tất toán thì ngân hàng sẽ thu hồi nợ thông qua tài sản thế chấp.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng hiện nay là gì?

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng được đối chiếu theo quy định chung và sẽ có những điều khoản khác nhau tùy theo chính sách và quy định của từng ngân hàng.

Đáp ứng các điều kiện vay thế chấp chung

• Là công dân có quốc tịch Việt Nam, người Việt Nam thuộc giai cấp công nhân, chủ doanh nghiệp hoặc doanh nghiệp.
• Độ tuổi thế chấp: 18-65 tuổi.
• Người có sổ hộ khẩu lâu dài hoặc sổ hộ khẩu tạm trú, giấy đăng ký tạm trú.
• Tài sản thế chấp phải có sổ đỏ chính chủ rõ ràng, là đất thổ cư.
• Tài sản thế chấp phải chính chủ hoặc phải có giấy bảo lãnh / ủy quyền.
• Người đi vay không được có bất kỳ khoản nợ xấu nào với bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức nào.

Điều kiện vay cụ thể đối với từng đối tượng

• Đối với người dân lao động bình thường: thu nhập ít nhất 8 – 10 triệu đồng / tháng và làm việc tại cơ sở 1 năm hoặc công việc hiện tại ít nhất 3 tháng.
• Đối với chủ doanh nghiệp, chủ hộ kinh doanh: có giấy phép kinh doanh và mã số thuế tối thiểu từ 6 tháng đến 12 tháng trở lên. Phải có thuế môn bài 6 tháng trở lại đây (đối với chủ doanh nghiệp), 6 tờ khai thuế GTGT 6 tháng qua, báo cáo tài chính 1 năm trở lại đây (đối với doanh nghiệp). Tài sản thế chấp đứng tên người vay hoặc đứng tên sổ đỏ, không vay nợ tổ chức, cơ sở nào.

Xem Thêm: Làm Thủ Tục Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Tại https://kienthucnganhang.vn/vay-the-chap-so-do/

Lãi suất ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng sử dụng 3 phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ: Lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp.

Lãi suất cố định

Lãi suất cố định là lãi suất cho vay không thay đổi trong suốt thời gian vay.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ 24 tháng tại ngân hàng Agribank với lãi suất cố định 10% / năm, thì trong suốt 24 tháng đó, lãi suất luôn cố định và không thay đổi.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là một loại lãi suất được tính toán: Chi phí vốn cộng chênh lệch cố định hoặc chi phí vốn cố định cộng chênh lệch biến đổi.

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là một loại lãi suất bao gồm: Lãi suất cố định (có kỳ hạn cố định là 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng…), sau đó được áp dụng theo lãi suất thả nổi.

Cách tính lãi suất khi vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ

Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ được tính theo công thức sau:

Tiền gốc hàng tháng bằng số tiền vay chia cho số tháng đã vay, tiền lãi tháng đầu tiên bằng số tiền vay nhân với lãi suất tiền vay hàng tháng và đối với tiền lãi tháng sau bằng lãi suất vay nhân với tiền gốc còn lại.

Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng bao gồm những gì?

Hồ sơ vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ cần có các giấy tờ sau:

• CMND / CCCD: Nếu bạn đã kết hôn thì cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn của cả 2 vợ chồng.
• Giấy xác nhận độc thân (nếu chưa kết hôn) / bản sao đăng ký kết hôn (nếu đã kết hôn).
• Sổ hộ khẩu / sổ đăng ký tạm trú (K3).
• Sổ đỏ chính chủ.
• Chứng minh thu nhập: Hợp đồng cho thuê / bảng lương, kho bãi…
• Các tài liệu chứng minh việc sử dụng chương trình vay vốn, ví dụ: Hợp đồng mua nhà, giấy phép xây dựng, thuê nhà…
• Giấy đề nghị vay vốn (do ngân hàng cho vay phát hành).

Hướng dẫn quy trình thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Khách hàng có nhu cầu vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ, hãy tìm hiểu để lựa chọn ngân hàng mà mình muốn vay. Sau đó liên hệ hoặc đến trực tiếp tổ chức, chi nhánh ngân hàng để làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ. Sau khi nhận được thông tin đăng ký, nhân viên điều tra tín dụng sẽ đưa ra các khuyến nghị về thế chấp sổ đỏ và các thủ tục, giấy tờ liên quan, bao gồm:

Bước 1: Kiểm tra hồ sơ

Nhân viên thu thập thông tin khách hàng như:

• Tên địa chỉ.
• Số CMND / CCCD.
• Tài sản thế chấp là gì?
• Bạn muốn vay bao nhiêu?
• Thông tin về thu nhập hàng tháng và công việc hiện tại của bạn.
• Kế hoạch sử dụng vốn là gì?

Sau đó, xem lại thông tin hồ sơ như:

• Hạn mức cho vay tối đa.
• Thời gian trả góp.
• Hồ sơ cần chuẩn bị.

Bước 2: Ký hồ sơ vay

Khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ, nhân viên cho vay sẽ hướng dẫn khách hàng đến chi nhánh để ký vào hồ sơ vay vốn theo mẫu của ngân hàng.

Lưu ý: Khách hàng vui lòng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, tài liệu gốc để trao đổi và xác minh.

Bước 3: Đánh giá

• Quy trình thẩm định hồ sơ vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ được thực hiện qua hai giai đoạn: Thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản thế chấp.
• Sau khi thẩm định, nhân viên sẽ trình kết quả thẩm định và hạn mức cho vay lên ban giám đốc ngân hàng phê duyệt hạn mức cho vay.

Bước 4: Thanh toán khoản vay

Sau khi giám đốc phê duyệt hạn mức cho vay tín chấp, nhân viên cho vay sẽ hỗ trợ khách hàng ký kết hợp đồng vay, cũng như các hồ sơ và thủ tục cho một hoặc nhiều lần giải ngân khoản vay được quy định trong hợp đồng.

Xem Ngay: Chia Sẻ Kinh Nghiệm Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Hiệu Quả Nhanh Chóng

Top 5 ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất thấp chất lượng uy tín nhất hiện nay

Vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ được coi là một trong những hình thức cho vay phổ biến nhất hiện nay. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng hình thức cho vay này do hiểu được nhu cầu của khách hàng. Sau đây chúng tôi sẽ giới thiệu đến bạn top 5 đơn vị cho vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ với lãi suất thấp uy tín nhất.

1. BIDV

BIDV là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, BIDV là ngân hàng thương mại nhà nước có quy mô tài sản lớn nhất Việt Nam và hoạt động theo mô hình công ty nhà nước. Theo tư liệu, BIDV tham gia thị trường tài chính Việt Nam với nhiều sản phẩm khác nhau, trong đó nổi bật nhất là các khoản cho vay có bảo đảm, cho vay tín chấp và tiền gửi tiết kiệm.

Các gói vay thế chấp ngân hàng BIDV được lòng rất nhiều khách hàng, lãi suất từ ​​6-7,5% / năm. Thanh toán nhanh chóng và chương trình trả góp linh hoạt, thời hạn tối đa có thể lên đến 25 năm. Tại BIDV, nhiều khách hàng cũng lựa chọn hình thức vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ nhằm hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn của mùa dịch bệnh mới. BIDV triển khai chương trình khuyến mại nhằm kết nối hơn nữa khách hàng có nhu cầu vay.

2. Sacombank

Vay thế chấp là sản phẩm chủ lực của Sacombank, có nhiều ưu đãi về lãi suất, đồng thời mang lại lợi ích cho khách hàng đăng ký. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại Sacombank luôn ổn định và nằm trong nhóm những ngân hàng có lãi suất cho vay thấp nhất, không giới hạn số tiền vay, trả góp 100% giá trị tài sản tùy theo nhu cầu tài chính của khách hàng.

Vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ tại Sacombank với sự hỗ trợ hồ sơ đơn giản, thủ tục vay nhanh chóng cùng nhiều hình thức vay khác nhau: Bất động sản, nhà ở, ô tô, tài khoản tiết kiệm… Phương thức thanh toán linh hoạt, trả lãi hàng tháng, 6 tháng, 3 tháng tùy theo khả năng tài chính của khách hàng.

3. MB Bank

Ngân hàng Quân đội (MB) lọt top những ngân hàng lớn và uy tín nhất Việt Nam hiện nay. Sản phẩm vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ MB có nhiều ưu điểm vượt trội như: Hạn mức vay tín chấp MBBank rất linh hoạt, có thể hỗ trợ vay tối đa 100% giá trị tài sản, thời gian trả góp lên đến 20 năm, giúp khách hàng cân đối tài chính.

Bên cạnh đó, hồ sơ vay trả góp hàng tháng đơn giản, thủ tục trả góp nhanh chóng từ 2-7 ngày. MBBank là đơn vị cho vay tín chấp với nhiều ưu đãi dành riêng cho khách hàng công an và quân đội với đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, nhiệt tình tư vấn.

4. Vietcombank

Không phải ngẫu nhiên mà Vietcombank là một trong những ngân hàng được đông đảo khách hàng tín nhiệm. Điều này chủ yếu là do lãi suất cho vay thấp hấp dẫn cũng như dịch vụ hoàn hảo khiến Vietcombank luôn là lựa chọn hàng đầu.

Cụ thể, lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ Vietcombank hiện nay chỉ từ 7,2% / năm – 8% / năm cố định trong 2 năm đầu. Tỷ suất lợi nhuận các năm tiếp theo từ 3% đến 3,5% / năm. Đặc biệt, khoản vay thế chấp sổ đỏ của Vietcombank có thể được gia hạn lên đến 15 năm. Ngoài ra, còn có phương thức trả nợ linh hoạt như trả gốc và lãi hàng tháng / quý, trả lãi hàng tháng, lãi vay tính theo dư nợ và số ngày vay thực tế.

5. Agribank

Vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ Agribank là gói vay giá trị cao phù hợp với những khách hàng có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng có nhu cầu vay tín chấp Agribank với mục đích tiêu dùng cá nhân. Đây cũng là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam, sự hỗ trợ của Agribank đối với các khoản thế chấp đã ổn định, dao động từ 6% đến 9% mỗi năm. Thủ tục đơn giản và thanh toán nhanh chóng, đảm bảo thông tin khoản vay, lãi suất minh bạch, rõ ràng.

Agribank hiện đang triển khai các gói sản phẩm vay tín chấp với nhiều mức lãi suất, hạn mức và kỳ hạn khác nhau, thời gian giải ngân sẽ tùy thuộc vào mục đích vay và quy trình làm hồ sơ. Thông thường, thời gian thanh toán cho khách hàng khoảng 5 – 7 ngày kể từ ngày Agribank nhận được đầy đủ thủ tục, hồ sơ vay.

Tham Khảo Ngay: Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Sổ Đỏ 200 Triệu Agribank Lãi Suất Thấp

Những lưu ý khi vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ cần nắm rõ

Một trong những kinh nghiệm vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ quan trọng đó là lựa chọn ngân hàng uy tín, mang đến cho người vay nhiều ưu đãi. Bạn có thể tham khảo những người xung quanh đã từng vay, đồng thời tìm hiểu kỹ các chương trình khuyến mãi, lãi suất khi vay.

Khi đăng ký vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ, điều quan trọng là phải đọc kỹ các điều khoản và thông tin có trong hợp đồng. Các bạn lưu ý sau khi đọc để không sa đà vào các điều khoản trong hợp đồng mà vi phạm sẽ bị phạt rất nặng. Bạn có thể yêu cầu nhân viên ngân hàng giải thích chi tiết hơn những điều khoản hoặc thông tin bạn chưa hiểu.

Bạn cần chú ý thời gian đến hạn trả nợ để có thể trả nợ đúng hạn, nếu quá hạn sẽ bị tính lãi suất rất cao, tương đương 150% lãi suất gốc và có thể bị xếp vào loại nợ khó đòi, ảnh hưởng lớn đến tương lai. Cuối cùng, hãy vay một số tiền mà bạn chắc chắn rằng bạn có thể trả được và phù hợp với thu nhập của bạn.

Trên đây là tổng hợp top 5 đơn vị cho vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ với uy tín cùng lãi suất thấp, thời hạn trả nợ linh hoạt. Hy vọng với những thông tin mà chúng tôi cung cấp đến bạn sẽ giúp cho bạn có kiến thức về khoản vay này!