Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Đất Nông Nghiệp Agribank Nhanh Chóng

Chắc hẳn các bạn đã nghe nói rất nhiều về vay thế chấp ô tô, vay thế chấp sổ đỏ, nhưng liệu rằng đã nghe đến vay thế chấp đất nông nghiệp Agribank bao giờ chưa? Nếu như vậy thì lãi suất vay là bao nhiêu? Hồ sơ và thủ tục của dịch vụ vay này như thế nào? Hãy cùng chúng tôi đi giải đáp những câu hỏi trên trong bài viết dưới đây!

Thế nào là đất nông nghiệp?

Đất nông nghiệp là đất được nhà nước giao cho người dân với mục đích gia tăng sản xuất, người dân sẽ sử dụng khu đất này để phát triển nông nghiệp, không được sử dụng cho những mục đích khác như: Xây dựng các mô hình trái phép, xây nhà ở…

Cụ thể, hiện nay, đất nông nghiệp được chia thành những nhóm sau:

• Đất nông nghiệp được dùng để trồng cây hàng năm.
• Đất nông nghiệp sử dụng để trồng cây lâu năm.
• Đất nông nghiệp được dùng phục vụ cho chăn nuôi.
• Đất rừng sản xuất.
• Đất rừng phòng hộ.
• Đất rừng đặc dụng.
• Đất được dùng để nuôi trồng thủy sản hoặc làm muối.

Nhưng để có thể trở thành tài sản thế chấp ngân hàng Agribank thì đất nông nghiệp cần phải đảm bảo nhiều tiêu chí pháp luật, đồng thời được sự cho phép của những cơ quan chức năng có thẩm quyền.

Điều kiện để vay thế chấp đất nông nghiệp tại Agribank

Hiện nay, các ngân hàng luôn đặt ra những điều kiện tối giản nhất dành cho người vay để có thể cạnh tranh với nhau, nhằm thu hút khách hàng và đương nhiên Agribank cũng không phải là ngoại lệ. Bạn đọc vẫn cần đảm bảo những điều kiện tiên quyết sau thì mới có thể thiết lập được hồ sơ vay thế chấp đất nông nghiệp tại ngân hàng Agribank.

• Hiện tại khách hàng đang là công dân Việt Nam, có giấy tờ chứng thực về mặt pháp lý, sở hữu hai yếu tố là năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Không tồn tại nợ xấu của bất kì tài khoản tín dụng nào tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào tại thời điểm mở hồ sơ vay vốn.
• Là người dân đang sinh sống và làm việc trên địa bàn mà ngân hàng Agribank quản lý.
• Tài sản thế chấp cần phải chính chủ, không xảy ra tranh chấp, mâu thuẫn tài sản tại thời điểm cho vay.
• Có thu nhập hàng tháng ổn định, có đủ khả năng để thanh toán tiền lãi suất cũng như tiền gốc hàng tháng.
• Đất nông nghiệp phải đang trong thời gian sử dụng, có chứng nhận của những cấp chính quyền có liên quan.

Vay thế chấp đất nông nghiệp Agribank cần đáp ứng được tất cả những yêu cầu trên. Ngoài ra, từng trường hợp thì phía ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cần phải chuẩn bị thêm một số giấy tờ khác có liên quan.

Lãi suất khi vay thế chấp đất nông nghiệp Agribank hiện nay là bao nhiêu?

Ngân hàng Agribank đang áp dụng những mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn, chỉ từ 6% cho đến 10%/ năm, tùy thuộc vào lĩnh vực vay vốn. Đây được cho là một mức lãi suất thấp nhất thị trường, ít hơn những ngân hàng khác khoảng 2%, cùng với độ tin cậy cao khi vay vốn tại Agribank.

Đối với vay thế chấp đất nông nghiệp thì lãi suất vay sẽ dao động trong khoảng từ 8 cho đến 10%/năm. Với thời hạn vay vốn có thể kéo dài lên tới 15 năm, tổng số tiền vay tối đa là 40% đến 50% giá trị của tài sản được đem đi thế chấp là đất nông nghiệp.

Ngân hàng Agribank là một trong những ngân hàng tiên phong trong phương thức tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ giảm dần, đây là một cách tính vô cùng đơn giản, có lợi cho khách hàng và được áp dụng phổ biến hiện nay.

Khi vay thế chấp đất nông nghiệp Agribank thì bạn cần trả lãi vào đúng ngày được ghi trên hồ sơ. Tùy từng trường hợp mà bạn có thể sẽ được gia hạn thêm 10 ngày thanh toán những khoản nợ mà không bị tính phạt. Nếu như quá thời hạn này, số tiền cần phải thanh toán sẽ tăng lên bằng 150% lãi suất trong hạn, đương nhiên bạn sẽ rơi vào nhóm nợ xấu của ngân hàng, mức độ có thể sẽ tăng lên nếu như thời hạn thanh toán càng bị kéo dài.

Bạn đọc hoàn toàn có thể tự kiểm tra được số tiền lãi suất mà mình cần thanh toán ngay tại nhà với công thức cực kỳ đơn giản sau đây:

Lãi suất từ tiền vay = ( Số tiền vay * Mức lãi suất vay ) * 30 ngày (số ngày thực tế ở trong 1 tháng) / 365 ngày.

Ví dụ: Nếu như ông Minh chủ sở hữu mảnh đất nông nghiệp 1ha ở Hà Nam vay 500 triệu với mục đích tiêu dùng trong vòng 12 tháng tại Agribank thì:

• Lãi suất mà ông Minh sẽ phải trả sẽ là 10% /1 năm
• Như vậy, mỗi tháng ông sẽ phải thanh toán khoản tiền lãi là:
• Tiền lãi = ( 500.000.000 * 10% * 30 ) / 365 = 4.109.589 đồng.

Lưu ý : Số tiền lãi suất cho vay thế chấp đất nông nghiệp ngân hàng Agribank mỗi tháng sẽ có thể bị chênh lệch đôi chút do có tháng là 31 ngày, còn có tháng sẽ chỉ là 28 ngày.

Khi đã nắm được cách tính lãi suất này thì bạn đọc có thể tính toán để có thể đưa ra được phương thức thanh toán nợ một cách chính chuẩn nhất, trong khoảng thời gian nhanh nhất.

Quy trình khi sử dụng dịch vụ vay thế chấp đất nông nghiệp Agribank

Để có thể vay thế chấp đất nông nghiệp Agribank, bạn đọc trước tiên cũng sẽ cần chuẩn bị một bản hồ sơ bao gồm những loại giấy tờ cần thiết như vay thế chấp sổ đỏ hoặc những tài sản thế chấp khác, bao gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn, mẫu do ngân hàng Agribank cung cấp.
• Giấy chứng nhận vẫn còn độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
• Mục đích vay vốn (phát triển kinh tế gia đình, xây dựng nhà cửa, mua phương tiện đi lại..)
• Bản sao hộ chiếu/chứng minh nhân dân/sổ hộ khẩu vẫn còn hiệu lực của người vay cùng với người đồng sở hữu tài sản (nếu có).
• Hồ sơ của tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận thời hạn sử dụng đất do chính quyền phát hành.
• Giấy chứng nhận ủy quyền của người đồng sở hữu tài sản thế, ở đây là chấp đất nông nghiệp ( nếu như có).
• Hồ sơ chứng minh mức thu nhập cá nhân: Bản sao giấy nhận lương, bảng lương…

Sau khi đã chuẩn bị xong những giấy tờ trên, bạn di chuyển đến chi nhánh Agribank gần nhất để làm thủ tục vay thế chấp đất nông nghiệp theo trình tự sau:

• Bước 1: Đăng ký hồ sơ vay.
• Bước 2: Nhận tư vấn của nhân viên ngân hàng về lãi suất, quy trình cùng với hồ sơ cần chuẩn bị.
• Bước 3: Làm hồ sơ vay vốn để nộp về ngân hàng Agribank.
• Bước 4: Thẩm định tài sản.
• Bước 5: Xét duyệt hạn mức cho vay dựa vào kết quả thẩm định.
• Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn cũng như giải ngân vốn vay.

Chia sẻ kinh nghiệm vay thế chấp đất nông nghiệp Agribank hiệu quả nhanh chóng

Để có thể vay suôn sẻ và thuận lợi nhất, đồng thời không mất thêm những khoản tiền không đáng thì người đi vay nên lưu ý những điều sau:

Nếu như ở một số ngân hàng khác sẽ phạt khách hàng từ 3 cho đến 5% trên số tiền sẽ trả nợ trước hạn thì ở Agribank điều này sẽ không tồn tại. Tại đây, bạn chỉ cần nộp phí hoàn tất hồ sơ cho vay, với số tiền khoảng vài trăm nghìn đồng. Điều này sẽ giúp bạn không còn phải đau đầu khi đã có đủ tiền thanh toán những khoản nợ trước thời hạn mà lại lo bị phạt thêm phí.

Agribank phục vụ với mục đích mang tiêu mang lợi ích tốt nhất đến cho khách hàng. Do đó, tại đây mức lãi suất cho vay sẽ luôn ổn định trong suốt khoảng thời gian cho vay, nếu như có sự thay đổi thì những chuyên viên của ngân hàng sẽ thông báo tới bạn.

Đất nông nghiệp có liên quan tới nhiều giấy tờ và nhiều vấn đề phức tạp cho nên thường không được ngân hàng ưu tiên để làm tài sản thế chấp, vì vậy tỷ lệ thành công chỉ là 40-50%.

Không giống với đất thổ cư, đất nông nghiệp có giá trị thấp cũng như nằm ở xa trung tâm cho nên độ rủi ro khá cao. Do đó ngân hàng Agribank sẽ chỉ hỗ trợ hạn mức vay ở mức trung bình để có thể hạn chế thấp nhất sự rủi ro.

Tùy vào thu nhập của bản thân cùng với số tiền vay mà bạn nên cân nhắc kỹ càng thời hạn vay vốn sao cho hợp lý nhất. Nếu như có mức thu nhập thấp thì bạn nên kéo dài ra thời hạn vay, bởi như vậy sẽ giảm được số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng, tránh gây áp lực tài chính quá lớn cho bản thân.

Khách hàng cần phải cân nhắc khả năng trả nợ của bản thân xem khoản nợ của ngân hàng chiếm bao nhiêu % so với tổng thu nhập trong vòng một tháng, tính toán tiền nợ gốc cùng với tiền lãi mỗi tháng phải trả, nếu như số nợ chiếm tỉ trọng quá lớn sẽ dễ khiến bản thân bạn bị khủng hoảng tài chính. Vì vậy cho nên cần phải xem xét khả năng trả nợ sau đó mới quyết định vay bao nhiêu cũng như trong bao lâu để không thể xoay sở được.

Khách hàng có thể gặp rắc rối khi phát sinh trả quá hạn. Ngân hàng Agribank có phí phạt dao động từ từ 1,1 cho đến 1,5 lần lãi suất trong hạn đối với những khoản nợ quá hạn cho nên bạn cần phải lưu ý thời gian đóng tiền lãi để tránh bị phạt thêm khoản này.

Trên đây chúng tôi đã vừa gửi đến những thông tin chi tiết về dịch vụ vay thế chấp đất nông nghiệp Agribank. Ngân hàng Agribank là một tổ chức đã có uy tín trong ngành dịch vụ tài chính và có mức lãi suất thấp nhất hiện nay nên bạn hoàn toàn có thể an tâm khi vay thế chấp đất nông nghiệp tại đây. Hy vọng rằng với những chia sẻ trên, bạn đọc có thể vay vốn nhanh chóng và nhận được hạn mức vay cao nhất.