Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Ngân Hàng Agribank Với Lãi Suất Ưu Đãi

Cuộc sống mỗi người luôn có nhu cầu về nhiều mặt trong đó có cả về vật chất lẫn tinh thần. Để đáp ứng được nhu cầu ấy thì cần phải có nguồn tài chính. Có tài chính thì mới có thể xây nhà, sửa nhà, kinh doanh, mua xe… Nếu tài chính chưa đủ thì bạn cần phải vay, nguồn vay tốt nhất tất nhiên là ngân hàng. Thế nhưng dù có tài sản để thế chấp, nhưng không phải bạn muốn vay ngân hàng Agribank là sẽ được ngay. Sau đây chúng tôi sẽ giải đáp cho các bạn những vấn đề về vay thế chấp ngân hàng Agribank bạn cần nắm rõ.

Vay thế chấp ngân hàng Agribank là dịch vụ gì?

Vay vốn thế chấp ngân hàng Agribank là hình thức cấp vốn cho người có nhu cầu chính đáng như kinh doanh quy mô nhỏ, mua sắm tiêu dùng, vay nông nghiệp, vay hoạt động kinh doanh, vay xây nhà…

Vay thế chấp khác với những loại vay khác như vay tín chấp, công ty… bởi vì khách hàng sẽ dùng chính tài sản của mình làm tài sản đảm bảo trong suốt quá trình trả nợ. Rủi ro lớn nhất của vay thế chấp tài sản chính là khách hàng sẽ đánh mất đi chính tài sản đem đi thế chấp nếu như không hoàn trả đúng ngày đáo hạn.

Bù lại, lãi suất vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp tài sản duy trì ở mức thấp khoảng 7% cho đến 12%, cực kỳ phù hợp với nhu cầu của nhiều người. Tài sản mà bạn đem đi thế chấp có giá trị càng cao thì hạn mức vay cũng sẽ càng lớn, có thể lên tới 80% giá trị tài sản.

Điều kiện sử dụng dịch vụ vay thế chấp ngân hàng Agribank mới nhất hiện nay

Các bạn cần phải đáp ứng được những điều kiện sau đây để có thể được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng Agribank một cách nhanh chóng nhất:

• Khách hàng là người mang quốc tịch Việt Nam hiện đang trong độ tuổi lao động, sinh sống tại những khu vực được ngân hàng Agribank hỗ trợ.
• Có công việc cũng như mức thu nhập ổn định, đảm bảo được khả năng chi trả khoản vay.
• Có phương án vay vốn hợp lý, khả thi.
• Có tài sản cùng với giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp.
• Tại thời điểm đăng ký vay thế chấp, khách hàng không bị nợ xấu tại bất kỳ đơn vị tín dụng nào.

Lãi suất của dịch vụ vay thế chấp ngân hàng Agribank mới nhất là bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng agribank sẽ còn phụ thuộc vào mục đích của khách hàng khi vay vốn. Sau đây sẽ là những hạng mục khi vay thế chấp tại Agribank cũng như mức lãi suất tương ứng

• Vay xây dựng mới, nâng cấp, sửa chữa, cải tạo, mua nhà ở đối với nhà ở dân cư có lãi suất 7%/năm, vay tối đa 85% nhu cầu của khách hàng trong khoảng thời gian 15 năm.
• Vay tiêu dùng (vay trả góp) có mức lãi suất 7%/năm, vay tối đa 80% chi phí trong khoảng thời gian 5 năm.
• Vay cầm cố giấy tờ có mức lãi suất 7%, số tiền vay tối đa cùng với thời hạn vay sẽ được điều chỉnh linh hoạt tùy theo nhu cầu của khách hàng.
• Vay theo hạn mức tín dụng sẽ có mức lãi suất 6%, số tiền vay tối đa có thể linh hoạt tùy theo nhu cầu của khách hàng nhưng thời hạn vay chỉ trong vòng 1 năm.
• Vay để mua phương tiện đi lại có mức lãi suất 7%, số tiền vay tối đa 85% chi phí và thời hạn vay sẽ được điều chỉnh linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng.
• Vay theo hạn mức tín dụng đối với các hộ gia đình kinh doanh, sản xuất có quy mô nhỏ với mức lãi suất 6%, hạn mức vay tối đa 200 triệu trong vòng 3 năm.
• Vay hỗ trợ du học sinh với mức lãi suất 7%, được vay tối đa 85% chi phí và thời hạn của khoản vay được điều chỉnh linh hoạt cho khách hàng.
• Vay lưu vụ đối với nông dân có mức lãi suất 6%, không giới hạn số tiền vay nhưng phải cần phù hợp với nhu cầu khách hàng, có thời hạn vay trong 1 năm.
• Vay vốn ngắn hạn phục vụ dịch vụ, sản xuất kinh doanh với mức lãi suất 6% trong thời hạn vay 1 năm với số tiền vay được điều chỉnh linh hoạt theo nhu cầu khách hàng.
• Vay để đầu tư vốn cố định cho dự án sản xuất kinh doanh có mức lãi suất 6%, số tiền vay cùng với thời hạn vay điều chỉnh linh hoạt theo nhu cầu khách hàng.

Hạn mức của dịch vụ vay thế chấp ngân hàng Agribank

Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ Agribank mà người đi vay nhận được sẽ còn phụ thuộc vào giá trị của tài sản mà khách hàng đem đi thế chấp. Hiện nay, ngân hàng Agribank đang tài trợ lên tới 80% giá trị thẩm định của tài sản được đem đi thế chấp. Ví dụ, nếu như ngân hàng định giá nhà của người đi vay là 4 tỷ VNĐ thì với mức vay tối đa là 80%, lúc này người đi vay sẽ có thể vay được số tiền khoảng 3,2 tỷ VNĐ.

Có thể thấy rằng, khoản tiền vay được thường sẽ có giá trị nhỏ hơn so với tài sản thế chấp. Tuy vậy, cũng có một số trường hợp ngoại lệ, giá trị của khoản vay có thể lớn hơn hoặc ngang bằng với giá trị tài sản thế chấp. Nhìn chung, mức vay là 80% là con số cực kỳ hấp dẫn và đầy cạnh tranh của Agribank với những ngân hàng khác.

Thủ tục để sử dụng dịch vụ vay thế chấp ngân hàng Agribank chi tiết nhất

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng Agribank cần khách hàng chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ hồ sơ theo đúng quy định. Agribank chia ra cực kỳ rõ ràng những giấy tờ cần chuẩn bị dành cho khách hàng cá nhân hoặc khách hàng là những tổ chức, doanh nghiệp. Sau đây sẽ là thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng Agribank chi tiết.

Đối với khách hàng cá nhân

• Hộ chiếu/CMND/ CCCD.
• Giấy tờ chứng minh được mục đích khi sử dụng dịch vụ vay vốn rõ ràng.
• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu mà ngân hàng Agribank đã cung cấp).

Đối với tổ chức, doanh nghiệp

• Giấy phép kinh doanh.
• Giấy tờ chứng minh được tình hình hoạt động kinh doanh của tổ chức/doanh nghiệp.
• Giấy tờ chứng minh được mục đích sử dụng khoản vốn sau khi vay.
• Giấy tờ liên quan, chứng minh được nguồn gốc của tài sản đảm bảo.

Hồ sơ để sử dụng dịch vụ vay thế chấp ngân hàng Agribank

Hồ sơ để sử dụng dịch vụ vay vốn tại ngân hàng Agribank bao gồm:

• CMND, CCCD.
• Sổ hộ khẩu.
• Giấy đăng ký kết hôn.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu đối với tài sản đem đi thế chấp.
• Giấy tờ chứng minh được mục đích sử dụng dịch vụ vay vốn.

Mỗi một loại hình vay khác nhau sẽ có hồ sơ liên quan là khác nhau. Chẳng hạn như những trường hợp mà chúng tôi liệt kê sau đây:

• Kinh doanh hàng tạp hóa thì sẽ phải có hóa đơn liên quan tới hàng hóa muốn buôn bán như bia, nước ngọt, bánh, kẹo… Bạn cần yêu cầu công ty trích ra hóa đơn đỏ (có VAT) để cầm đến ngân hàng.
• Kinh doanh dịch vụ ăn uống cần phải có đầy đủ giấy phép kinh doanh, giấy phép an toàn vệ sinh thực phẩm…
• Xây nhà hoặc sửa nhà thì cần phải có hóa đơn vật liệu, cát đá, xi măng…
• Mua trâu bò, dê, vịt, gia cầm, ngựa, gà, gia súc để làm nông trại thì cần phải có giấy mua bán gà vịt, trâu bò, gia cầm… hoặc giấy xác nhận của địa phương nơi mở nông trại
• Kinh doanh nhà nghỉ thì cần phải cung cấp được giấy phép kinh doanh nhà nghỉ, kinh doanh vật liệu xây dựng thì cần phải có giấy phép kinh doanh vật liệu xây dựng, hóa đơn xuất nhập hàng hóa (cần phải có VAT), nếu như mua số lượng nhỏ thì cần có sổ ghi chép hoặc hóa đơn không có VAT.
• Chăm sóc vườn tược cần phải có hóa đơn mua thuốc bảo vệ thực vật, phân bón… (có VAT)

Những lưu ý khi sử dụng dịch vụ vay thế chấp ngân hàng Agribank

Để có thể vay thế chấp nhà ngân hàng Agribank được nhanh chóng và phù hợp nhất thì sau đây chúng tôi sẽ đưa ra một vài lưu ý khi bạn sử dụng dịch vụ vay này

Trao đổi kỹ càng những khoản phí, phạt trước khi ký kết hợp đồng vay:

Khách hàng có thể gặp rắc rối khi phát sinh ra những chi phí khi trả trước hạn hoặc quá hạn. Các ngân khác sẽ có phí phạt dao động từ 1 cho đến 3% trên dư nợ còn lại của khoản vay khi khách hàng trả nợ trước hạn và áp dụng mức lãi suất từ 1,1 cho đến 1,5 lần lãi suất trong hạn đối với những khoản nợ quá hạn.

Tuy nhiên, tại ngân hàng Agribank thì sẽ thu tiền phí phạt trả nợ trước hạn là 0,5 %, không là gì so với mức phí phạt 3 đến 5% so với những ngân hàng khác. Vì vậy, trước khi ký hợp đồng thì bạn cần phải trao đổi kỹ càng với cán bộ tín dụng về những mức phí phạt và các loại phí phát sinh nếu như trả nợ trước hạn để tránh bị thiệt thòi.

Hiểu đúng về lãi suất

Để có thể thu hút và kêu gọi được vốn vay, nhiều ngân hàng liên tục cạnh tranh với nhau về những chương trình vay ưu đãi với mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn nhưng lưu ý là chỉ sẽ áp dụng cho những tháng đầu rồi sau đó lại sẽ đâu lại vào đấy, và đương nhiên Agribank cũng không phải ngoại lệ. Vì vậy cho nên khách hàng cần phải tìm hiểu kỹ càng trước khi quyết định vay về thời gian ưu đãi, lãi suất sau ưu đãi sẽ được tính toán như thế nào, những kỳ hạn phải trả lãi và nợ gốc.

Chọn thời hạn vay phù hợp

Tùy vào thu nhập của bản thân cùng với số tiền vay mà bạn nên cân nhắc kỹ thời hạn vay vốn sao cho phù hợp nhất, đảm bảo được trả cả gốc lẫn lãi đúng hạn cũng như không làm ảnh hưởng quá nhiều đến đời sống sinh hoạt hằng ngày. Nếu như thu nhập thấp thì bạn nên kéo dài thời hạn vay vì như vậy sẽ giảm được số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng, từ đó tránh gây áp lực lớn cho bản thân.

Cân nhắc khả năng trả nợ

Bạn cần phải cân nhắc được khả năng trả nợ của bản thân xem khoản nợ ngân hàng Agribank chiếm bao nhiêu % so với tổng thu nhập trong vòng 1 tháng, tính toán tiền nợ gốc cùng với tiền lãi mỗi tháng phải trả, nếu như chiếm số nợ chiếm quá lớn sẽ khiến cho bản thân bạn bị rơi vào tình trạng khủng hoảng tài chính. VÌ vậy, cần phải xem xét khả năng trả nợ rồi sau đó mới đưa ra quyết định vay bao nhiêu và trong bao lâu để có thể xoay sở được.

Những câu hỏi thường gặp khi sử dụng dịch vụ vay thế chấp ngân hàng Agribank

Có nợ xấu liệu có vay thế chấp Agribank được không?

Bạn sẽ không thể vay thế chấp Agribank nếu như đang bị nợ xấu tại những tổ chức tín dụng khác.

Có thể sử dụng tài sản của người thân để đăng ký dịch vụ vay thế chấp tài sản không?

Câu trả lời là có nếu như bạn nhận được sự đồng ý và uỷ quyền của người thân về quyền sở hữu tài sản thế chấp.

Kỳ hạn thanh toán khoản vay thế chấp tại ngân hàng Agribank?

Đối với khoản vay thế chấp thì thường ngân Agribank hàng sẽ thu nợ theo hình thức lãi trả hàng tháng, gốc sẽ trả theo tháng/định kỳ 3 tháng, 6 tháng…

Không chứng minh được thu nhập có vay được ngân hàng Agribank không?

Với các khoản vay có số tiền dưới 100 triệu thì nhân viên tín dụng có thể làm bảng kê thu nhập cho khách vay mà không cần phải chứng minh thu nhập.

Tôi năm nay đã đủ 18 tuổi thì có vay thế chấp ngân hàng Agribank được không?

18 tuổi nằm trong độ tuổi cho phép vay của ngân hàng Agribank, tuy nhiên số tiền là bạn vay được sẽ ít hơn.

Vay thế chấp ngân hàng Agribank được đánh giá là giải pháp hỗ trợ tài chính cực kỳ phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng đang cần tiền để phục vụ cho mục đích cá nhân như kinh doanh, xây nhà… Hy vọng rằng bài viết trên đây đã giúp cho các bạn cập nhật được những thông tin bổ ích về dịch vụ vay này tại ngân hàng Agribank.