Quy Trình Và Lãi Suất Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ 1 Tỷ Đơn Giản

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ là cách cứu cánh vô cùng cần thiết trong những tình huống cần nguồn vốn quay vòng để kinh doanh hoặc giải quyết vấn đề tài chính lên đến 1 tỷ đồng. Trước khi tiến hành khoản vay này khách hàng nên nắm rõ số tiền lãi mà mình cần phải trả hàng tháng để việc trả nợ không trở thành nỗi lo ngại và căng thẳng cho gia đình. Cùng chúng tôi tìm hiểu các thông tin chi tiết về khoản vay này ngay sau đây.

Bạn có nên vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ hay không?

Có thể nói, vay thế chấp sổ đỏ là sử dụng sổ đỏ để thế chấp cho khoản vay có giá trị tương đương. Khoản vay này sẽ giúp bạn giải quyết các khó khăn tài chính nhanh chóng với mức lãi suất cực kỳ ưu đãi nên rất phù hợp khi bạn gặp khó khăn về tài chính.

Nếu như vay tín chấp chỉ cần người vay đảm bảo “uy tín” thì vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay này bắt buộc người vay phải đảm bảo khoản vay bằng một tài sản có giá trị tương ứng, ở đây cụ thể là sổ đỏ. Mặc dù hình thức vay này rất rủi ro cho người vay nhưng bù lại nó sẽ có nhiều ưu điểm khác như:

• Tài sản mang đi thế chấp vẫn được sử dụng và phát triển.
• Đáp ứng mức vay cao từ 500 triệu – 5 tỷ.
• Thời gian vay gia hạn kéo dài tới 25 năm.
• Lãi xuất thấp hơn vay tín chấp và được giảm dần theo dư nợ.
• Có khả năng vay đến 80% giá trị tài sản.

Hầu như tất cả các ngân hàng đều hỗ trợ dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ. Tuy nhiên, mức vay phụ thuộc nhiều vào việc định giá tài sản đảm bảo của khách hàng. Hiện nay lãi suất thế chấp của các ngân hàng rất giống nhau và có rất ít sự khác biệt.

Lãi suất thế chấp chính thường là 8 đến 10% / năm. Sau ưu đãi, lãi suất sẽ dao động trong khoảng 10 đến 15% / năm. Tuy nhiên, tùy từng ngân hàng sẽ có một số thay đổi để phù hợp hơn với điều kiện và điều khoản của khách hàng và của chính ngân hàng. Khi có bất kỳ sự thay đổi nào về lãi suất ngân hàng, khách hàng sẽ được ngân hàng thông báo để tạo điều kiện thuận lợi nhất cho cả hai bên.

Mặc dù rủi ro cao nhưng với bù lại có nhiều ưu điểm và mức vay lên đến 5 tỷ đồng nên đây chắc chắn là phương pháp cứu cánh nhanh nhất nếu bạn đang có nhu cầu xoay vốn, nhập hàng với số tiền lớn. Vì vậy mà bạn hoàn toàn nên thực hiện khoản vay này khi có nhu cầu.

Những điều kiện cần thiết để bạn có thể vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ

Để được vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ đồng, bạn phải đáp ứng tất cả các điều kiện sau đây:

• Khách hàng có bất động sản thế chấp đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng và đánh giá phù hợp với điều kiện.
• Khách hàng đang sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng đó đang hoạt động.
• Khách hàng có quốc tịch Việt Nam trong độ tuổi từ 18 đến 65.
• Khách hàng có công ăn việc làm ổn định, có khả năng trả được nợ.
• Khách hàng không thuộc danh sách nợ xấu ở bất kỳ quỹ tín dụng nào khác.
• Chứng minh được tính hợp pháp của mục đích vay vốn.

Đọc Thêm: Thủ Tục Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Tại https://kienthucnganhang.vn/vay-the-chap-so-do/

Cách tính lãi và gốc phải trả hàng tháng khi vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ?

Mức lãi suất thế chấp sổ đỏ sẽ khác nhau ở nhiều ngân hàng khác nhau, tỷ lệ này sẽ luôn có đặc điểm chính là thấp hơn lãi suất không thế chấp. Thông thường, lãi suất từ ​​10% đến 12% / năm và không biến động nhiều qua các năm.

Tuy nhiên, trong trường hợp xảy ra khủng hoảng như Covid 19 bùng phát hoặc thị trường biến động, lãi suất có thể điều chỉnh đáng kể. Đặc biệt, một số ngân hàng còn sử dụng lãi suất thấp để thu hút nhiều khách hàng vay vốn. Để được hưởng lợi từ việc vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ, khi vay thế chấp, bạn cần nắm rõ thông tin cụ thể từ các ngân hàng khác nhau để có thể đưa ra lựa chọn ưng ý.

Hiện tại khi bạn vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ sẽ có 2 công thức tính gốc và lãi hàng tháng đó là cách tính lãi suất tính theo dư nợ gốc và lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

Công thức tính lãi suất theo số dư nợ gốc trả hàng tháng

• Tổng tiền lãi hàng tháng phải đóng sẽ bằng tiền lãi phải trả hàng tháng cộng thêm tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
• Tiền lãi hàng tháng sẽ bằng tiền gốc nhân với phần trăm lãi suất.
• Tiền gốc phải trả cho ngân hàng sẽ bằng tiền gốc vay của ngân hàng chia cho số tháng vay.

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ trong 10 năm (120 tháng) tại ngân hàng Vietinbank với lãi suất cố định ví dụ là 1%/tháng (tương đương 12%/năm). Như vậy, cụ thể mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả:

• Số tiền lãi hàng tháng = 1000000000 x 1% = 10.000.000 VNĐ.
• Số tiền gốc hàng tháng phải trả = 1000000000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
• Tổng tiền phải trả hàng tháng = 10000000 + 8.340.000 = 18.340.000 VNĐ.

Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần trả qua các tháng

Vẫn ví dụ như trên, lãi hàng tháng là 1% trong thời hạn là 120 tháng thì số lãi hàng tháng phải trả là:

Tháng đầu tiên

• Tiền lãi tháng đầu = 1.000.000.000 x 1% = 10.000.000 VNĐ.
• Tiền gốc phải trả tháng đầu = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
• Tổng lãi + gốc tháng đầu = 10.000.000 + 8.340.000 = 18.340.000 VNĐ.

Tháng thứ hai

• Tiền lãi tháng thứ 2 = 1% x (1.000.000.000 – 8.340.000) = 9.916.600 VNĐ (đã giảm hơn so với tháng đầu).
• Tiền gốc trả tháng thứ hai = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
• Tổng lãi + gốc phải trả tháng thứ hai = 9.916.600 + 8.340.000 = 18.256.600 VND ( đã giảm đi hơn 80.000 so với tháng đầu tiên).

Tương tự cách tính như thế cho các tháng sau này đến tháng thứ 120 thì hết nợ.

Nếu bạn tiếp tục trả góp như vậy, lãi suất vay thế chấp sẽ tiếp tục giảm dựa trên số tiền gốc giảm dần trong các tháng tiếp theo cho đến khi kết thúc kỳ hạn trả nợ. Điều quan trọng cần lưu ý là thời hạn vay càng dài, số tiền trả hàng tháng càng nhỏ, nhưng tổng lãi phải trả trong thời gian vay càng cao.

Các thủ tục và hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ cập nhật mới nhất

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ gặp phải nhược điểm là thủ tục vay phức tạp, nhiều bước, thời gian duyệt vay lâu. Cụ thể, để vay thế chấp sổ đỏ, người vay cần đáp ứng các thủ tục:

• Có đơn đề nghị vay vốn theo đơn mẫu của ngân hàng (trực tiếp lấy tại quầy chăm sóc khách hàng hoặc yêu cầu nhân viên cung cấp).
• Căn cước công dân còn hiệu lực.
• Sổ hộ hậu thường trú tại địa phương đang sinh sống và làm việc.
• Có sổ đỏ, sổ hồng hoặc các giấy tờ tài sản có giá trị lớn.
• Giấy chứng minh thu nhập để đảm bảo khả năng trả nợ: Sao kê lương, hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ khác (giấy phép kinh doanh, hóa đơn bán hàng…).
• Giấy chứng minh việc vay vốn là minh bạch, hợp pháp: Giấy phép thi công kho xưởng, hóa đơn mua bán nguyên vật liệu, hợp đồng mua bán hàng hóa, giấy tờ mua bán bất động sản…

Trình tự các bước vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ

Bước 1: Nộp tất cả hồ sơ, giấy tờ cần thiết cho ngân hàng

Ngân hàng hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn với đầy đủ các giấy tờ và thủ tục cần thiết. Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng và thẩm định, xét duyệt theo quy chế cho vay tín chấp hiện hành của ngân hàng.

Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận và giải quyết hồ sơ

Ngân hàng xác minh tính xác thực của giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thời hạn giá trị sử dụng đất và các nghĩa vụ tài chính liên quan đến quyền sử dụng đất.

Nhân viên sẽ đồng thời nhập thông tin khoản vay của khách hàng vào hệ thống để CIC kiểm tra và thẩm định sổ đỏ. Quá trình định giá có thể được thực hiện bởi ngân hàng hoặc một bên thứ ba độc lập do ngân hàng chỉ định.

Bước 3: Kiểm tra và thẩm định

Văn phòng thẩm định tiến hành kiểm tra tại chỗ, điều tra, khảo sát và thẩm định tài sản. Sau khi kiểm tra tài sản, nhà ở, công việc, nguồn thu nhập, mục đích vay… Khi đã xác định được giá trị tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ xác định mức cho vay tối đa dựa trên giá trị của tài sản thế chấp.

Bước 4: Ký giấy tờ, giải ngân

Ngân hàng duyệt vay, giao kết hợp đồng thế chấp, công chứng hợp đồng thế chấp tại phòng công chứng và thanh toán giải ngân.

Đọc Ngay: Những Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Ngân Hàng Mua Nhà Bạn Nên Biết

Top 2 ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ lãi suất thấp nhất

1. Ngân hàng BIDV

Ngân hàng đầu tư và phát triển BIDV cho vay với các mục đích: Vay mua nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, vay dùng với mục đích kinh doanh. Thời gian vay dài hạn lên tới 20 năm, lãi suất phụ thuộc vào từng mục đích và tài sản thế chấp giao động từ 6 đến 7,5%.

2. Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank còn có gói vay để sản xuất nông nghiệp cho khoản vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ, hỗ trợ bà con nông dân hết sức có thể, có thể cho vay từ 85 đến 90% nhu cầu vay. Mức lãi suất thường chỉ dao động từ 3,5 đến 4% và tối đa 7,5%.

Những điều bạn cần lưu ý khi thực hiện khoản vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ là khoản vay không hề nhỏ, bạn cần cẩn thận và đặc biệt lưu ý các vấn đề sau đây:

• Tính toán kỹ khả năng trả nợ và mức thu nhập của bản thân trước khi vay để đảm bảo hoàn nợ sớm nhất có thể.
• Làm đúng các thủ tục, hồ sơ theo sự hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.
• Khai báo thông tin cá nhân chính xác để ngân hàng dễ dàng xác minh danh tính.
• Tài sản mang đi vay thế chấp phải là tài sản hợp pháp, có giá trị tương đương với mức vay.
• Đọc kỹ các điều khoản và hợp đồng của ngân hàng trước khi ký kết hợp đồng vay thế chấp.
• Chịu trách nhiệm, thành thật trước mọi thông tin khai báo với ngân hàng.
• Cố gắng làm đúng và chính xác về quy trình và thủ tục vay vốn.
• Trả gốc và lãi hàng tháng vào đúng thời gian quy định.

Tham Khảo Thêm: Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Ngân Hàng Agribank Với Lãi Suất Ưu Đãi

Khó khăn về tài chính là điều mà hầu hết mọi người đều trải qua ít nhất một lần trong đời. Nhưng đừng nản lòng vì chúng tôi sẽ luôn cung cấp cho bạn giải pháp kịp thời và chính xác nhất. Nếu bạn còn suy nghĩ và chưa nắm rõ các thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ thì đừng vội vàng quyết định. Hãy tham khảo các thông tin chúng tôi đã cung cấp và chuẩn bị kỹ lưỡng các trước khi thực hiện khoản vay!