Hạn Mức Và Lãi Suất Hình Thức Vay Thế Chấp Sổ Hồng Mới Nhất

Trong nhiều năm trở lại đây, hình thức vay thế chấp bằng sổ hồng trở nên khá phổ biến và được rất nhiều người lựa chọn. Tùy vào mục đích và nhu cầu vay vốn khác nhau mà từng ngân hàng sẽ có mức lãi suất, hạn mức và thời hạn trả nợ khác nhau. Vậy hình thức vay thế chấp sổ hồng là gì? Bài viết dưới đây sẽ cung cấp đầy đủ các thông tin về hình thức vay thế chấp này mà bạn có thể tham khảo.

Thế nào là hình thức vay thế chấp sổ hồng?

Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay vốn thế chấp mà khách hàng vay tại ngân hàng và dùng sổ hồng của mình để thế chấp. Hình thức vay thế chấp này thường được sử dụng cho các mục đích kinh doanh, mua nhà, mua xe và các mục đích tiêu dùng khác của mọi người.

Bên cạnh sổ hồng thì sổ đỏ cũng là một loại giấy từ pháp lý dùng để chứng minh quyền sử dụng đất của chủ sở hữu. Tuy nhiên, từ ngày 10/10/2009, theo nghị định 88/2009/NĐ-CP, Chính phủ đã ban hành hiệu lực quy định việc thống nhất sổ đỏ và sổ hồng thành một loại chung là: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất được ban hành bởi bộ Tài nguyên và Môi trường. Chính vì vậy cả hai loại sổ này đều có giá trị pháp lý được chấp nhận làm tài sản bảo đảm cho các khoản vay vốn tại ngân hàng.

Sổ hồng có thể sử dụng làm tài sản thế chấp được không?

Vay thế chấp bằng sổ hồng là hình thức vay thế chấp được áp dụng nhiều nhất hiện nay. Vay thế chấp sổ hồng chính là cách gọi thông dụng nhất cho hình thức mà người đi vay dùng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được nhà nước cấp để làm tài sản thế chấp.

Việc này nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ của người vay đối với ngân hàng và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng. Bên cạnh đó, vay thế chấp sổ hồng sẽ giúp người vay không cần phải chuẩn bị quá nhiều giấy tờ phức tạp và có thể vay vốn với hạn mức cao với mức lãi suất thấp.

Ưu điểm của vay thế chấp bằng sổ hồng

Vay thế chấp bằng sổ hồng có những ưu điểm nổi bật như dưới đây.

Hạn mức vay cao

Tùy vào từng ngân hàng mà bạn lựa chọn sẽ có hạn mức xét duyệt cho khách hàng vay thế chấp khác nhau. Tuy nhiên, hạn mức cho vay sẽ thường rơi vào khoảng 70 đến 80%, thậm chí có thể lên đến 100% giá trị của tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng có được khoản vay tốt nhất để thực hiện kế hoạch cũng như mục đích tiêu dùng của mình.

Mức lãi suất thấp

Đây là một trong những ưu điểm nổi bật nhất của hình thức vay thế chấp sổ hồng so với các hình thức vay thế chấp khác. Tùy vào từng thời điểm vay vốn mà mức lãi suất sẽ có sự thay đổi và chênh lệch khác nhau. Mức lãi suất sẽ thường dao động trong khoảng từ 0,8 đến 1%/ một tháng và khoảng từ 10 đến 12%/ một năm. Lãi suất cũng được tính dựa vào số dư nợ giảm dần.

Hiện nay, một số ngân hàng lớn như Vietcombank, Agribank, BIDV… đưa ra mức lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 6 đến 8%/ năm. Đồng thời, thủ tục vay cũng như các điều kiện vay tại những ngân hàng này cũng sẽ khắt khe hơn so với các ngân hàng khác.

Thời gian trả góp lâu dài

Hình thức vay thế chấp sổ hồng có thời gian trả góp tối đa lên đến 25 năm tùy vào năng lực tài chính khác nhau của từng khách hàng. Ưu điểm này giúp cho khách hàng có thể lên kế hoạch sử dụng khoản vay hiệu quả nhất và có phương án trả nợ tối ưu nhất.

Phương thức trả góp linh hoạt

Với hình thức vay vốn này, khách hàng hoàn toàn có thể lựa chọn và quyết định phương án trả nợ theo tháng, quý hoặc theo năm. Chính vì vậy mà khách hàng có thể chủ động hơn trong việc trả các khoản vay nợ, tránh được các tình huống trả chậm, trả muộn dẫn tới việc phát sinh nợ xấu.

Nhược điểm của hình thức vay thế chấp bằng sổ hồng

Bên cạnh những ưu điểm nổi bật kể trên thì vay thế chấp sổ hồng còn tồn tại một số nhược điểm sau:

• Vay thế chấp sổ hồng thường áp dụng cho các khoản vay lớn, dài hạn nên thủ tục và thời gian giao dịch sẽ lâu hơn dẫn đến việc giải ngân chậm, có thể phải mất từ 3 đến 7 ngày.
• Khi sử dụng hình thức vay này, người đi vay phải chấp nhận sự thiếu vắng của sổ hồng.
• Nếu không trả được khoản vay thì sổ hồng của bạn sẽ được sang tên cho bên cho vay. Khi đó, bạn sẽ phải đối mặt với vấn đề mất nhà, mất đất và nợ xấu.

Điều kiện đầy đủ để vay thế chấp sổ hồng cập nhật chi tiết đầy đủ nhất

Khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau để được duyệt vay thế chấp sổ hồng nhanh chóng tại các ngân hàng:

• Khách hàng là một công dân có quốc tịch Việt Nam.
• Khách hàng phải trong độ tuổi từ 18 đến dưới 60 tuổi (đối với nam), và 55 tuổi (đối với nữ).
• Khách hàng thường trú sinh sống, học tập và làm việc trên địa bàn (hoặc khu vực giáp ranh) có chi nhánh của ngân hàng thế chấp.
• Khách hàng phải có tài sản thế chấp là bất kỳ bất động sản nào đã được cấp sổ hồng bởi nhà nước tại các địa bàn có chi nhánh của ngân hàng hỗ trợ cho vay thế chấp.
• Khách hàng có khả năng thanh toán cao, có thu nhập ổn định và có thể trả các khoản vay dự kiến.
• Khách hàng có phương án sử dụng vốn vay phù hợp với quy định của pháp luật và ngân hàng.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu tại ngân hàng.

Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ hồng hiện nay là bao nhiêu?

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ hồng khác nhau. Tuy nhiên, mức lãi suất này là khá ổn định và dao động trong mức từ 7 đến 12%/ một năm. Ban đầu, các ngân hàng sẽ thường đưa ra mức lãi suất ưu đãi từ 6 đến 8%/ một năm nhằm hỗ trợ khách hàng có nhu cầu. Nhưng mức lãi suất này chỉ kéo dài trong khoảng từ 1 đến 2 năm đầu rồi sau đó sẽ tính theo lãi suất thả nổi thị trường.

Bên cạnh đó, những ngân hàng lớn như Vietcombank, Agribank, BIDV thường có mức lãi suất thấp hơn, ưu đãi hơn cho khách hàng so với những ngân hàng tầm trung. Bạn có thể tham khảo mức lãi suất cho vay thế chấp sổ hồng tại một số ngân hàng nổi tiếng dưới đây:

• Ngân hàng Agribank: Mức lãi suất là 7.5% – Hạn mức cho vay là 85% – Thời hạn vay là 15 năm
• Ngân hàng Techcombank: Mức lãi suất là 7.29% – Hạn mức cho vay là 70% – Thời hạn vay là 25 năm
• Ngân hàng Vietcombank: Có mức lãi suất là 7.7% – Hạn mức cho vay là 70% – Thời hạn vay là 15 năm
• Ngân hàng BIDV: Có mức lãi suất là 7.8% – Hạn mức cho vay là 80% – Thời hạn vay là 20 năm
• Ngân hàng Sacombank: Mức lãi suất là 11.5% – Hạn mức cho vay là 100% – Thời hạn là 25 năm

Quy trình vay thế chấp sổ hồng cụ thể A-Z

Quy trình vay thế chấp sổ hồng sẽ bao gồm đầy đủ các bước sau:

• Bước 1: Đầu tiên, khách hàng cần phải đăng ký vay thế chấp sổ hồng với ngân hàng mà mình lựa chọn vay vốn.
• Bước 2: Nhân viên tư vấn của ngân hàng sẽ tiến hành tư vấn và tiếp nhận hồ sơ của khách hàng
• Bước 3: Nhân viên tín dụng sẽ nhập thông tin khách hàng và tiến hành nhập đầy đủ thông tin lên hệ thống tín dụng của ngân hàng.
• Bước 4: Bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra giấy tờ thẩm định của khách hàng, tham chiếu các thông tin mà khách hàng đã cung cấp.
• Bước 5: Khách hàng có đầy đủ điều kiện mà ngân hàng đưa ra sẽ được duyệt khoản vay. Sau đó, ngân hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng và giải ngân vốn cho khách hàng theo đúng với tiến độ.

Giải đáp những câu hỏi về vay thế chấp sổ hồng thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi mà khách hàng thường băn khoăn, thắc mắc về hình thức vay thế chấp sổ hồng.

Hạn mức vay thế chấp sổ hồng có thể kéo dài bao lâu?

Hạn mức cho vay vốn của ngân hàng sẽ phụ thuộc vào giá trị sổ hồng mà khách hàng sử dụng để làm tài sản đảm bảo. Giá trị của sổ hồng càng cao thì hạn mức cho vay thế chấp cũng càng lớn. Hạn mức vay vốn có thể đạt tới 100% giá trị tài sản nếu đó là sổ tiết kiệm.

Nợ xấu nhóm 2 và nhóm 3 có được vay thế chấp sổ hồng không?

Theo quy định được ban hành, những khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm 2 và 3 không có đủ điều kiện để được hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng.

Vay thế chấp sổ hồng mà cha mẹ, người thân đứng tên chủ sở hữu có được không?

Trong các trường hợp này, người vay được phép vay thế chấp. Tuy nhiên, chủ sở hữu đứng tên trên sổ hồng phải tiến hành ủy quyền hoặc phải có giấy đồng thuận ủy quyền cho người vay sử dụng tài sản thế chấp này. Tất cả phải được tiến hành dưới sự giám sát của nhân viên văn phòng công chứng.

Vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng khác tỉnh có được hỗ trợ không?

Với trường hợp này, khách hàng vẫn có thể nhận được sự hỗ trợ từ ngân hàng. Tuy nhiên, khách hàng phải đáp ứng được một số điều kiện như dưới đây:

• Khách hàng phải có giấy đăng ký thường trú tại nơi đang sinh sống và làm việc.
• Khách hàng phải có tài sản là sổ hồng để thế chấp tại khu vực mình đang sinh sống và làm việc.
• Khách hàng phải chứng minh với ngân hàng về khả năng thanh toán khoản vay, nợ.
• Trường hợp vay vốn để kinh doanh phải có phương án kinh doanh phù hợp, khả thi theo quy định.

Thời gian được giải ngân vay vốn là bao lâu?

Sau khi hồ sơ vay vốn của khách hàng được ngân hàng thẩm định và chấp thuận thì thời gian giải ngân sẽ khoảng từ 3 đến 10 ngày bởi hồ sơ khá phức tạp.

Trên đây là những thông tin đầy đủ và chi tiết nhất về hình thức vay thế chấp sổ hồng cũng như hạn mức và lãi suất mới nhất hiện nay. Mong rằng bài viết sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cơ bản nhất để hiểu biết về hình thức này cũng như chuẩn bị tốt cho quá trình vay vốn của mình.