Top 10 Ngân hàng cho vay thế chấp uy tín hiện nay

Vay thế chấp ngân hàng chính là giải pháp tài chính giúp khách hàng dễ dàng có được nguồn vốn lớn để có thể đầu tư kinh doanh hoặc mua nhà, mua xe… Vậy vay thế chấp tại ngân hàng nào uy tín và lãi suất thấp nhất? Thủ tục, hồ sơ để có thể vay thế chấp như thế nào? Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết dưới đây với chúng tôi nhé.

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức cho vay khách hàng cần có đảm bảo ví dụ như: cho vay mua mua nhà thế chấp bằng oto hay bằng chính căn nhà mà khách hàng mua, cho vay thế chấp với mục đích tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm, hay giấy tờ có giá trị… Quyền sở hữu tài sản vẫn là của người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ các liên quan và nếu người vay không có khả năng trả được nợ cho ngân hàng nữa thì người đó phải chuyển quyền sở hữu tài sản cho ngân hàng mà mình vay vốn để thanh lý trừ nợ.

Các hình thức vay thế chấp

Vay thế chấp với mục đích vay vốn kinh doanh: Vay kinh doanh là hình thức cho vay thế chấp dành cho các khách hàng muốn vay vốn để phát triển hay mở rộng kinh doanh.

Đặc điểm:

• Đa dạng các mục đích vay vốn: Mở rộng hoặc phát triển kinh doanh, đầu tư vào tài sản cố định, bổ sung nguồn vốn kinh doanh lưu động.
• Khách hàng không cần phải có giấy Đăng ký kinh doanh.
• Có các chính sách ưu đãi đặc biệt cho khách hàng kinh doanh trong các lĩnh vực nhà hàng – khách sạn.
• Đáp ứng được tối đa là 100% nhu cầu vốn và không quá 10 tỷ đồng.
• Hạn mức cho vay rất cao đến tận 85% giá trị của tài sản đảm bảo.
• Phương thức trả nợ thường rất linh hoạt.
• Lãi suất có rất nhiều ưu đãi tùy gói vay.
• Thời gian vay kinh doanh tối đa lên tới tận 10 năm.

Vay với mục đích tiêu dùng có tài sản đảm bảo: Vay thế chấp tiêu dùng có tài sản đảm bảo là hình thức vay giúp khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận được nguồn tiền lớn để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng mà cần số tiền lớn như:  mua sắm, trang trí nội ngoại thất, giáo dục, du học, khám chữa bệnh hay đi du lịch…

Đặc điểm:

• Phục vụ đa dạng các mục đích tiêu dùng như mua sắm, trang trí nội ngoại thất, giáo dục, du học, khám chữa bệnh hay đi du lịch…
• Đáp ứng tối đa có thể lên đến 100% nhu cầu vay vốn và không quá 3 tỷ đồng.
• Thời gian vay tiêu dùng thế chấp tối đa có thể lên đến 10 năm.
• Phương thức trả nợ thường rất linh hoạt.

Vay thế chấp để mua nhà đất, căn hộ: Vay để mua nhà đất, căn hộ là hình thức vay dành riêng cho các khách hàng đang có nhu cầu vốn lớn để mua nhà đất hay căn hộ nhưng chưa đủ khả năng kinh tế.

Đặc điểm:

• Hỗ trợ lên tới 100% nhu cầu vốn của bạn, tối đa là 75% giá nhà/căn hộ và số tiền không quá 20 tỷ đồng.
• Hoàn vốn, thanh toán công nợ cho bên bán nhà, căn hộ không quá 12 tháng kể từ ngày ra sổ.
• Thời gian vay để mua nhà, căn hộ lên tới 25 – 35 năm tùy từng dự án.

Vay thế chấp để mua xe ô tô trả góp: vay mua xe ô tô trả góp là hình thức vay thế chấp dành cho các khách hàng đang có nhu cầu mua xe ô tô để đi lại hoặc để kinh doanh. Tài sản đảm bảo của bạn có thể chính là chiếc xe mà bạn muốn mua.

Đặc điểm:

• Khoản vay này áp dụng cho cả việc khách hàng mua xe cũ và xe mới.
• Thời gian cho vay tối đa có thể lên đến 96 tháng đối với ô tô mới và 84 tháng đối với loại ô tô đã qua sử dụng.
• Hạn mức cho vay có thể lên tới 85% giá trị xe tùy loại.
• Phương thức trả nợ thường rất linh hoạt.
• Thủ tục, giấy tờ ,hồ sơ đơn giản, thời gian xử lý nhanh.

Vay thế chấp để sửa chữa nhà: Vay sửa chữa nhà là hình thức cho vay thế chấp dành cho những khách hàng đang có nhu cầu để xây dựng, sửa chữa hay hoàn thiện ngôi nhà của mình.

Đặc điểm:

• Phục vụ đa dạng các mục đích của bạn như: xây dựng, sửa nhà ở, hoàn thiện nội, ngoại thất…
• Mức vay tối đa có thể lên đến 3 tỷ đồng.
• Thời gian vay hoàn thiện nhà tối đa không quá 25 năm.
• Phương thức trả nợ thường rất linh hoạt.

Có nên vay thế chấp không?

Vay thế chấp phù hợp cho những khách hàng cần lượng vốn lớn để đầu tư. Còn vay tín chấp lại phù hợp với những khách hàng cần vay số vốn ít, vay nhanh để tiêu dùng. Vì thế, bạn hãy căn cứ vào mục đích vay vốn của bản thân để chọn hình thức vay tiền cho phù hợp.Nếu khách hàng lựa chọn vay thế chấp sẽ có những ưu, nhược điểm sau:

Ưu điểm của khi vay thế chấp

• Có mức lãi suất thấp và ổn định hơn nhiều so với hình thức vay tín chấp. Đây cũng chính là điểm nổi bật của hình thức vay này, vì ngân hàng đã được khách hàng bảo đảm khoản vay bằng tài sản thế chấp.
• Phương thức trả lãi thường rất linh hoạt.
• Đáp ứng được nhu cầu cần vốn lớn của khách hàng. Số tiền khách hàng có thể vay được lên tới vài tỷ hoặc đến cả vài chục tỷ phụ thuộc vào giá trị tương đương của tài sản mà khách hàng mang ra  bảo đảm.
• Thời gian vay thường lâu dài có thế lên tới vài chục năm.
• Thủ tục hồ sơ khá là đơn giản và giải quyết tương đối nhanh chóng.
• Hiện nay, các ngân hàng đang có rất nhiều chương trình khuyến mãi với ưu đãi cực hấp dẫn dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà ở, căn hộ, mua xe ôtô… (có thể thế chấp bằng chính mảnh đất, ngôi nhà, căn hộ đó hoặc chính ô tô định mua đó), tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người đi vay.

Nhược điểm của vay thế chấp

• Bắt buộc khách hàng phải có tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay mà một số khách hàng lại không có.
• Trường hợp, khách hàng không còn khả năng thanh toán được nợ thì sẽ mất quyền sở hữu tài sản đem ra thế chấp, nên có phần mạo hiểm.
• Thời gian giải ngân thường lâu hơn vì trải qua nhiều bước xét duyệt hơn.
• Bù lại loại hình vay này khách hàng có lịch sử trả nợ tốt.

Do đó, khách hàng có nhu cầu vay thế chấp nên cân nhắc kỹ càng, tính toán tỉ mỉ nhiều yếu tố như: khả năng trả nợ, lãi suất, mức phạt (nếu có)… của bản thân  trước khi quyết định lựa chọn hình thức vay thế chấp.

Lãi suất vay thế chấp có cao không?

Như đã nói ở trên thì vay thế chấp thì lãi suất sẽ thấp hơn so với hình thức vay tín chấp. Thường sẽ vào khoảng 7-9%/năm. Sau ưu đãi sẽ là 10-12% tùy ngân hàng.

Nhưng khi có nhu cầu vay thế chấp bạn cần cân nhắc: do mỗi ngân hàng có mức lãi suất khác nhau nên khi vay thế chấp tại ngân hàng nào thì bạn cần tìm hiểu kỹ lãi suất mà ngân hàng đó công bố tính là trên dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc + lãi suất cố định hay thả nổi? Nếu lãi suất thả nổi thì bao lâu sẽ điều chỉnh một lần? Cơ sở nào để điều chỉnh (tham chiếu theo thông số thị trường hay theo quy định riêng của ngân hàng đó)? Tiền lãi thanh toán như thế nào? theo hàng tháng/ quý hay đầu kỳ/cuối kỳ?

Điều kiện và thủ tục cần biết khi bạn có nhu cầu vay thế chấp

Điều kiện

• ường trú/ KT3 tại địa phương, nơi có chi nhánh/ phòng giao dịch của ngân hàng vay
• Người vay bắt buộc phải có tài sản để thế chấp có thể là nhà, đất (bất động sản) hay các sản phẩm có giá trị hợp lệ theo quy định khác hoặc tài sản của bên thứ 3 đứng ra bảo lãnh (cha mẹ, chị em…) để đảm bảo cho khoản vay.
• Khách hàng không có nợ xấu.

Thủ tục hồ sơ

• Giấy đề nghị vay vốn.
• CMND/CCCD, Hộ khẩu/ KT3 (bản sao công chứng).
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của cơ quan có thẩm quyền cấp theo quy định của pháp luật.
• Các giấy tờ của tài sản bảo đảm, tài sản bảo lãnh của bên thứ 3 (là vợ/chồng, cha mẹ, anh chị em ruột).
• Giấy chứng minh được khả năng tài chính của bạn theo quy định.
• HĐ tín dụng, chứng từ đã thanh toán tiền vay các tổ chức tín dụng khác (nếu có).
• Các giấy tờ khác được ngân hàng yêu cầu.

Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp uy tín hiện nay

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất cho vay thế chấp khác nhau, tuy nhiên thông mức lãi suất này thường khá ổn định và dao động ở mức khoảng từ 7-9%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất này sẽ được thả nổi và dao động ở mức 10-12%/năm.

Top 10 ngân hàng cho vay mua nhà với lãi suất tốt năm 2021

Ngân hàng	Lãi suất (%)	Mức vay tối đa	Thời hạn vay tối đa
Sacombank	7,5%/năm	100% giá trị mua	25 năm
TPBank	6,4%/năm	90% giá trị nhà	20 năm
Agribank	7%/năm	85% giá trị nhà	25 năm
NCB	6,5%/năm	90% nhu cầu	25 năm
BIDV	7,2%/năm	100% TSĐB	20 năm
Vietcombank	7,5%/năm	70 % TSĐB	15 năm
MBBank	7,9%/năm	80% nhu cầu	20 năm
VIB	8,3%/năm	80% nhu cầu	30 năm
Techcombank	8,29%/năm	5 tỷ	20 năm

Top 10 ngân hàng cho vay mua xe ô tô có mức lãi suất tốt năm 2021

Ngân hàng	Lãi suất (%)	Mức vay tối đa	Thời hạn vay tối đa
PVcombank	7,49%/năm	85% giá trị xe	6 năm
MBBank	6,7%/năm	75% giá trị xe	7 năm
Vietcombank	7,5%/năm	100% giá trị xe	5 năm
Sacombank	7,5%/năm	100% nhu cầu	10 năm
ACB	7,5%/năm	Linh hoạt	84 tháng
TPBank	7,1%/năm	90% giá trị xe	6 năm
Agribank	7,5%/năm	85% tổng chi phí	Linh hoạt
Vietinbank	7,7%/năm	80% giá trị xe	5 năm
BIDV	7,3%/năm	90% giá trị xe	5 năm
Techcombank	8,29%/năm	80% giá trị xe	7 năm

Top 10 ngân hàng cho vay kinh doanh với mức lãi suất tốt nhất năm 2021

Ngân hàng	Lãi suất (%)	Mức vay tối đa	Thời hạn vay tối đa
Vietinbank	7,7%/năm	80% nhu cầu	7 năm
VPBank	7,9%/năm	80% giá trị TSBĐ	10 năm
BIDV	6%/năm	Linh hoạt	5 năm
Sacombank	6%/năm	Không giới hạn	Linh hoạt
ABBank	6,9%/năm	90% nhu cầu	10 năm
MSB	6,99%/năm	5 tỷ	7 năm
Vietcombank	7,5%/năm	100% nhu cầu	Linh hoạt
Agribank	7,5%/năm	90% nhu cầu	Linh hoạt
MBBank	7,9%/năm	90% nhu cầu	15 năm
Techcombank	8,29%/năm	5 tỷ	7 năm

Những lưu ý cần biết khi bạn có nhu cầu vay thế chấp?

Biên độ lãi suất vay

Nếu khách hàng chưa tìm hiểu kỹ thông tin,rất có thể nhầm lẫn rằng ngân hàng A có biên độ lãi suất chỉ 3% thì sẽ thấp hơn 3,5% của ngân hàng B. Tuy nhiên để tính lãi suất cho vay của ngân hàng nào thấp hơn thì cần quan tâm đến con số nào cộng với biên độ nữa?

Đa số các ngân hàng thường dùng “lãi suất cơ sở” tự quy định nên bạn cần nắm rõ thông tin này, nếu “lãi suất cơ sở” của ngân hàng A là 8% còn của B chỉ là 7% thì cuối cùng lãi suất khoản vay thành ra sẽ là 11% của A cao hơn so với chỉ 10,5% tương ứng của B.

Bảo hiểm tài sản mà khách hàng đảm bảo cho khoản vay thế chấp

Khi vay thế chấp ngân hàng, bạn phải cần biết bảo hiểm tài sản là không bắt buộc nhưng khách hàng được khuyến khích mua tại nhiều ngân hàng hiện nay. Bảo hiểm tài sản sẽ bảo vệ và đền bù nếu tài sản đảm bảo của bạn gặp gặp rủi ro, tránh những thiệt hại không đáng có cho cả người vay lẫn ngân hàng. Chính vì vậy, tốt hơn hết là bạn nên mua bảo hiểm tài sản đảm bảo khi có nhu cầu cần vay thế chấp tại các ngân hàng.

Hy vọng qua bài viết này chúng tôi đã cung cấp cho bạn đầy đủ các thông tin cần thiết khi vay thế chấp và top 10 ngân hàng cho vay thế chấp uy tín nhất hiện nay. Chúc bạn vay vốn thành công và làm ăn phát đạt.